Почему одной из ключевых мер, предпринятых государственными органами в сфере защиты интересов граждан служит именно система ОСВ (обязательное страхование вкладов)? Суть в том, что во время непредвиденных ситуаций на экономическом рынке (к примеру, при наступлении того же финансового кризиса периода 1998 года), многие граждане РФ утратили ранее наблюдаемое доверие к банкам. Вызвана такая ситуация вызвана отсутствием полноценной защиты собственных вкладов в первую очередь отсутствием необходимой поддержки со стороны правительственных контролирующих органов. Фактически, ЦБ были введены нормы, регламентирующие помощь в защите вкладов граждан только в 2003 году (соответствующим ФЗ за №-177), тем самым введя первые принципы полноценного страхования вложенных средств.
Сегодня же обязательное страхование вкладов физических лиц позиционирует как единственное и практичное решение, выбранное специально с целью соблюдения интересов вкладчиков. Благодаря такому обязательному правовому принципу регламентируются не просто особенности защиты, но также и регламент совершения выплат, максимальная организация граждан в случае возникновения риска ликвидации банка, исключение панических настроений, возникших в наиболее кризисных ситуациях.
Обязательное страхование банковских вкладов сегодня актуально не только на территории самой Российской Федерации, но также и в других 70 государствах, расположенных во всех континентах планеты. Преимущества данного правового порядка вполне очевидны, принимая во внимание, что ключевыми целями, которые ставятся перед данным ФЗ, заключаются как раз в сбережении материальных средств клиента, оставленных на хранение в банке.
Система обязательного страхового вклада
Проводя анализ современного состояния системы обязательного страхования вкладов можно отметить основные положения:
- Общая сумма средств, которую можно получить как компенсацию составляет порядка 1,4 миллиона рублей. Это может быть полная компенсация утраченных ресурсов, а также частичная (при условии, что у физического лица на счету хранилось более указанной выше суммы)
- Все вклады, сделанные потенциальным клиентом банка, суммируются (даже если в банке было открыто два счета, по 700000 рублей каждый, они обязательно будут компенсированы в рамках данного ФЗ в полном объеме)
- Современное обязательное страхование вкладов, проблемы и перспективы которого кажутся разрешенными, потребует непосредственного участия всех организаций в данной программе, гарантируя разрешение всех особенностей и установки единого регламента выплат
- Со стороны таких банков ежегодно в обязательном порядке вносятся конкретные суммы средств, выделяемые на пополнение и поддержание фонда страховых выплат. Из этих денег в дальнейшем и осуществляется выплата материальных издержек пострадавшим клиентам
- Тем не менее, ключевые проблемы обязательного страхования вкладов предусматривают анализ и выработку единых принципов профилактики возникновения критических ситуаций, предупреждения рисков утраты банком лицензий, гарантии выполнения собственных обязательств
Размер фонда обязательного страхования вкладов
Можно уточнить, кому принадлежит фонд обязательного страхования вкладов , это государство. В этих рамках предусмотрена единая сумма материальных средств, которая выплачивается в случае ликвидации банковской организации (иными словами, отзыва лицензии на осуществление конкретной деятельности). Максимальная сумма устанавливается непосредственно в национальной валюте, при этом, когда это актуально, осуществляется перевод депозита из иностранных единиц. Для банковских структур участие в программе является обязательным требованием, в противном случае их лицензия может быть отозвана как у неспособного выполнять конкретные позиции соглашения с потенциальным клиентом.
Но, даже в случае такого участия, банки обязательно проходят сложный структурированный отбор по ряду соответствующих критериев, характеризующих как определенные факторы их устойчивость на финансовом рынке, а также последующую надежность. Принятие такого закона в результате позволило обеспечить прозрачные взаимоотношения между банком и заемщиком. Обязательное страхование вкладов физических лиц в банках позволило свести к минимуму риски утрат материальных средств, оставленных на хранение в организации. Качественное улучшение сервиса, уровня обслуживания не заставило себя долго ждать, что и было продемонстрировано с практической стороны.
Специфика работы системы
Регулирование всех операций в области страхования вкладов граждан осуществляет соответствующее Агентство (АСВ). В том случае, если наблюдается характерный страховой случай, агентство назначает выплату соответствующей суммы средств в полной или частичной форме, в зависимости от объема средств, которые были заблаговременно положены на счет. Если же счетов несколько, выплаты по ним делаются пропорционально, но в сумме не более установленного значения. Подлежат такому страхованию исключительно вклады, размещенные физическими лицами, другие же капиталовложения (в частности, связанные с осуществлением предпринимательской и иной деятельности) не могут быть застрахованы.
В категорию вкладов, которые не страхуются, входят и средства, переданные непосредственно в управление на доверительных основаниях. Это могут быть и отдельные вклады, оформленные на предъявителя. Наконец, не возмещаются утраченные средства при условии, если они непосредственно были сделаны в некоторых зарубежных филиалах банков, осуществляющих свою работу за пределами Российской Федерации. Проводится регулярный комплекс работ, рассчитанный на информирование и работу с потенциальными клиентами банков, гарантировать снижение последующих финансовых потерь при закрытии организации.
