Сегодня покупка автомобиля – обыденное дело. Спрос на автомобили неуклонно растет, как результат стабильно развивающейся экономики, роста доходов и благосостояния населения. Большинство людей хотят иметь собственную машину, но не все могут себе это позволить. И тут на помощь приходит автокредит.
Автокредитование – это процесс получения кредита заемщиком от банка на покупку транспортного средства. Очень часто подобную услугу предлагает сами автосалоны, поскольку сотрудничают с банками на взаимовыгодных условиях.
Рыночная экономика диктует свои правила игры: выгодно брать кредиты на достаточно долгий срок, Непременный спутник рынка – инфляция, когда цены растут, деньги обесцениваются, а кредит позволяет заемщику сохранить денежные средства в виде приобретенного нового автомобиля, покупка которого в будущем, несомненно, обошлась бы дороже. И для второй стороны договора кредита – банка – это тоже рентабельный вид деятельности. Автокредиты выдаются, как правило, на срок, не превышающий пять лет, что позволяет банку быстро оборачивать средства. Именно поэтому с каждым годом объем автокредитования увеличивается, условия получения кредита упрощаются и удешевляются, а процентные ставки снижаются.
Для собственной безопасности и гарантийного обеспечения сохранности объекта кредитования банки часто требуют от клиентов застраховать автомобиль на предмет аварий или угона. Вы самостоятельно можете выбрать страховую компанию, или же банк предложит вам застраховать автомобиль в той или иной организации, с которой у банка сложилось тесное сотрудничество, а главное – доверие к ее деятельности. Нелишним будет напомнить, что важно внимательно изучить подписанный договор, чтобы впоследствии избежать ненужных проблем.
Автокредиты на практике делятся на пять видов: кредит без первоначального взноса, экспресс-кредит, факторинг, кредит без договора страхования, кредит на обмен подержанного автомобиля на новый.
Вот вкратце их отличительные особенности:
1. Кредит без первоначального взноса обычно дают на более короткий срок, в среднем на 2-3 года. Объектом кредитования может являться только новая машина, оформленная у официального автосалона. Обязательно наличие страхового полиса.
2. Экспресс-кредит, само название дает понять о моментальности оформления кредита, буквально за несколько часов. Банк требует минимальное количество документов (паспорт, водительское удостоверение), но обязательно страхование. К тому же заемщику необходимо внести первоначальный взнос в виде наличных денежных средств, 10-15 процентов от стоимости автомобиля. Минусом такого кредитного продукта является также высокий уровень процентной ставки.
3. По договору факторинга заемщик вносит наличные средства в размере 30-40 процентов от стоимости сделки, однако срок погашения кредита может продлеваться, а также возможно частичное погашение долга под новые обязательства. Обязательно наличие страхового полиса.
4. Кредит без страховки используется часто на приобретение бывшего в употреблении или недорогого автомобиля. Размер кредитования в таком случае носит ограниченный характер, а ставка по кредиту довольно высокая. Важно, что при таком виде кредитования купленный автомобиль не участвует в договоре в качестве залогового обеспечения.
5. Кредит на обмен подержанного автомобиля на новый предполагает, что вы вносите в качестве первоначального взноса свою старую машину, процентная ставка достаточно низкая, не требуется полиса автострахования, нет необходимости объекту кредита участвовать в качестве залога. Главным минусом такой сделки является заниженная оценка стоимости подержанного автомобиля, что уменьшает размер первоначального взноса, но увеличивает объем выплат по кредиту.
В любом случае, при принятии решения о приобретении автокредита необходимо изучить и сравнить условия кредитования в различных банках. Главное – не торопиться и внимательно изучить отдельные важные аспекты договора (процентную ставку, размеры комиссионных сборов, вопросы выплат по кредиту, условия страхования и др.), примечания и сноски, написанные мелким шрифтом, что позволит в будущем не натолкнуться на «подводные камни» и осуществить заветную покупку без печальных последствий.
