Не пропусти
Главная 16 Адвокаты по кредитам 16 Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Как реструктуризировать в банке долг по кредиту?

Доступность банковских кредитов сыграла злую шутку со многими россиянами. Заемщики реально не оценивают свои финансовые возможности и не всегда понимают стоимость оформленных займов. Это приводит к тому, что клиент не может своевременно погашать кредиты и возникает просроченная задолженность.

Единственный шанс не попасть в глубокую долговую яму – своевременно оформить реструктуризацию долга по кредитной карте и по другим действующим займам. В данной статье рассмотрим все тонкости этой процедуры.

Как реструктурировать долг по кредиту

Основным направлением деятельности банков является предоставление финансовых услуг. Борьба с неплательщиками, ведение судебно-претензионной работы не является их главной задачей. Поэтому финансовое учреждение всегда пойдет навстречу своему заемщику и поможет восстановить выплаты по кредиту.

На такие поблажки могут рассчитывать только те клиенты, которые не погашают заем по уважительной причине. Таким образом, можно заключить, что реструктуризировать долг по кредиту в банке вполне возможно, а иногда даже необходимо.

Главная цель проведения реструктуризации долга по кредиту – снижение долговой нагрузки на бюджет заемщика. Этого можно добиться за счет:

  1. Смены графика погашения со стандартного на аннуитетный . В таком случае ежемесячные платежи уменьшаться на 20-30%. Клиент будет погашать и основной долг, и процент. Этот вариант подходит для заемщиков, у которых доход уменьшился незначительно.
  2. Продление срока действия кредитного соглашения. Но данная схема может быть предложена только тем клиентам, у которых договор изначально не был оформлен на максимальный срок. Например, потребительский заем в банке выдается на 5 лет. Именно на такой термин клиент и оформил договор. По этой сделке продление соглашения не может быть предложено.
  3. Отсрочка по выплате основного долга, то есть кредитные каникулы. Их продолжительность может составлять от 3 до 12 месяцев в зависимости от вида займа и финансового состояния заемщика. На время действия «каникул клиент может погашать только начисленные проценты.
  4. Снижение процентной ставки. На данную привилегию могут рассчитывать только клиенты с безупречной кредитной историей. Но ставка снижается только на несколько месяцев, пока клиент восстановит свою платежеспособность.
  5. Полное освобождение от погашение кредита. Такие каникулы могут продлиться 1- 3 месяца. Они предоставляются только тем заемщикам, которые не имеют никакого источника доходов. Например, их сократили с работы или состояние здоровья им не позволяет работать на данный момент.



Важно отметить то, что если у вас возникли малейшие финансовые трудности, о них нужно незамедлительно сообщить своему кредитору. Не стоит дожидаться, пока вырастет просрочка и будут начислены штрафные санкции. О реструктуризации ипотечного долга можно прочитать здесь.

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Как договориться с банком о реструктуризации долга

Подписывая кредитный договор, заемщик берет на себя обязательство вернуть долг в установленные сроки. Банк не обязан идти на уступки и предоставлять отсрочку по выплате займа. Но в большинстве случаев финансовое учреждение с пониманием относится к сложившейся ситуации. Более того, данная сделка также выгодна банку.

Согласно российскому законодательству, под проблемные кредиты банки формируют резервы за счет своего капитала. Соответственно, при высоком уровне просроченной задолженности, размер прибыли и уровень ликвидности банка существенно снижается. Это может даже стать причиной банкротства учреждения или отзыва лицензии у него.

Добиться применения реструктуризации долга по кредиту вовсе не сложно. Главное, своевременно подать все документы и не ждать, пока долг вырастет, как снежный ком. Это поможет договориться с банком о реструктуризации долга. Данная процедура состоит из следующих этапов:

  1. Составление заявления на проведение реструктуризации. В нем указывается: ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, номер кредитного договора, подробное описание сложившейся ситуации, размер реального дохода и сумма платежа, которую клиент готов вносить на данный момент. Не лишнем будет указать ваши действия, которые вы предпринимаете для того, чтобы восстановить свою платежеспособность.
  2. Сбор и предоставление документов , подтверждающих ваше тяжелое финансовое положение. Например, справка из лечебного заведения при длительной болезни, копию трудовой книжки с записью о сокращении.
  3. Рассмотрение заявки клиента и разработка схемы реструктуризации.
  4. Подписание нового графика и дополнительного соглашения к кредитному договору.



Обратите внимание, если вам повезло и банк предложил выгодные условия реструктуризации, очень важно соблюдать все пункты соглашения. При нарушении сроков оплаты займа, на новые каникулы можете не рассчитывать.

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Как написать исковое заявление на реструктуризацию

Не только банк, но и заемщик может отстаивать свои права в суде. Но реструктуризация долга по кредиту через суд – это крайняя мера. Этот процесс связан со многими затратами (госпошлина, услуги юриста), которые ложатся на плечи заемщика. Лучше урегулировать данный вопрос мирным путем. Однако, заемщик должен четко понимать, что надеяться на то, что кредит спишут, не стоит. Максимум чего можно добиться, это отмена начисленных штрафов и реструктуризация долга.

Но если банк отказывается предоставлять реструктуризацию или вообще не реагирует на ваше обращение, а вы не согласны с суммой начисленного долга, в таком случае нужно обращаться в суд.

Исковое заявление о реструктуризации долга по кредиту направляется заказным путем или непосредственно приносится в канцелярию суда. К нему необходимо приложить квитанции по оплате госпошлины и все документы, подтверждающие неправомерность начисленного долга.

Следует отметить, что суд может принять сторону заемщика и обязать банк пересчитать сумму задолженности. Но без помощи квалифицированного юриста выиграть процесс будет очень сложно. Поэтому дело до суда лучше не доводить, а урегулировать спор мирным путем.



Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Преимущества проведение реструктуризации

Многие россияне не соблюдают платежную дисциплину и нарушают сроки оплаты кредитов. Такие действия ни к чему хорошему не приведут. Не стоит надеяться на то, что банк спишет ваши долги.

У кредитора есть множество способов заставить вас погасить задолженность. Например, передать дело в работу коллекторам, запретить выезд за границу, конфисковать имущество или добиться принудительного взыскания из заработной платы или пенсии. В общем, платить все-равно придется. Но еще к сумме долга добавятся большие штрафы, пени и судебные издержки.

К преимуществам реструктуризации можно отнести следующие положительные моменты:

  • клиент не портит свою кредитную историю;
  • не начисляются штрафные санкции;
  • дело не передается в работу коллекторов;
  • не ведется судебно-претензионная работа;
  • клиент может добиться более выгодных условий кредитования.

Долг по кредиту: как реструктуризировать в банке, договориться по кредитной карте

Если заемщик одновременно погашает несколько займов и кредитных карт, то он может также их рефинансировать. Суть этой программы заключается в следующем. Банк выдает новый кредит под минимальный процент. Полученные средства направляются на полное погашение действующих займов.



В результате, клиент будет выплачивать не несколько кредитов, а только один. Но программой по рефинансированию могут воспользоваться только клиенты с безупречной кредитной историей. Поэтому сделку нужно оформлять еще до того момента, пока не возникла просроченная задолженность.

Заключение

На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. При возникновении проблем с выплатой кредитов, обращение за реструктуризацией является оптимальным вариантом. Это позволит избежать начисления высоких штрафных санкций, судебного процесса и конфискации имущества.

Не загоняйте себя в безвыходное положение, а оформите отсрочку по выплате долга.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Миг Займ – условия, на карту, требования

Как взять деньги от Миг Займ Взять денежную ссуду до заработной платы теперь реальность. Достаточно иметь паспорт и прийти в отделение кредитора. В некоторых случаях предоставления паспорта даже не требуется. Все эти преимущества соединены в ...

Кредитная карта Сбербанка: условия погашения кредита

Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка? Содержание: кликните для перехода Погашение долга по кредитной карте любого банка обычно осуществляется по одной и той же схеме: путем пополнения счета в пределах установленного периода. Сделать это ...

Срок кредита: делаем правильный выбор

Срок кредита: делаем правильный выбор Подыскивая для себя подходящую ипотечную программу, мы обращаем внимание на самые разные условия, но часто не уделяем должного внимания срокам кредитования. А зря. На самом деле это один из важнейших ...

Как избавиться от микрозаймов законно

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем? Несмотря на ужесточение нормативного регулирования сферы микрофинансирования, она по-прежнему остается высокорисковой и при этом создающей непомерно тяжелые финансовые условия для заемщиков. Конечно, никто не принуждает брать микрозаймы ...

Банкротство физического лица: тонкости, нюансы и советы

Банкротство физического лица: тонкости, нюансы и советы. Нет возможности обслуживать свои долги? Появился вариант — банкротство. С 1 октября вступит в силу новый закон о банкротстве физических лиц. Его подготовка длилась более 10 лет и, ...

Стоит ли бояться суда с банком?

Стоит ли бояться суда с банком? В каких случаях банк обращается в суд Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в ...

Кредитный советник — правовая помощь должникам — Вопросы и ответы

Вопросы в разделе «Коллекторы» Я не могу платить по этому кредиту, т.к. у меня двое детей с одним из которых я сижу в отпуске по уходу за ребенком до трех лет (стоим в очереди по ...

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит К ипотеке нужно долго готовиться с блокнотом, ручкой и калькулятором в руках. Если вы задумались, как выгоднее продаться банку на ближайшие несколько лет, прочитайте, какие ...

Узнать задолженность по кредиту в сбербанке

Узнать задолженность по кредиту в сбербанке Могут ли с карты сбербанка снять задолженность по кредиту с другого банка одного и того же владельца. Без вашего участия нет Просрочка кредита в Сбербанке приведет к тому, что ...

Из чего складывается долг по кредиту

Авторский проект Тимофея Васильева Из чего складывается долг по кредиту Сегодня у меня для Вас есть очередная интересная статья. Долг по кредиту. Не раз ко мне обращались клиенты с просьбой объяснить, откуда у них появилась ...

Задолженность по кредиту: как узнать в Сбербанке, Альфа Банке в 2017 году

Как узнать задолженность по кредиту в банках России? Когда клиенты обращаются в банк за получением очередного кредита, то они редко задумываются о непредвиденных обстоятельствах, которые могут помешать им вовремя и в полном объеме выполнить свои ...

Консультация юриста по кредитам — Бесплатная помощь юриста онлайн

Консультация Юриста по Кредитам На сегодняшний день просроченный кредит — не редкость. Официальная статистика говорит о том, что один из десяти заемщиков не справляется с кредитными обязательствами должным образом, как предписывает договор. Консультация юриста по ...

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит банке? – Аукционы и торги по банкротству

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит банке? Главным критерием, который влияет на принятие решения банков при выдаче кредита клиенту, является его кредитная история (КИ). Заемщику нужно знать, какое текущее состояние она ...

Защита в суде лучшее нападение для проблемного заемщика

Защита в суде — лучшее нападение для проблемного заемщика Если вы читаете это, то скорее всего у вас проблемы с кредитом, а точнее с его отдачей. Вам накрутили несправедливую неустойку. И вы поняли, что все ...

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?

Проверяем задолженность по кредитной карте Сбербанка Каждый обладатель кредитной карты знает, что вместе с решением некоторых проблем она приносит дополнительную постоянную заботу. Всегда надо следить, чтобы был положительный баланс, кроме того, ежемесячно нужно вносить минимальный ...

Кто выбивает долги по кредитам как они называются

Кто выбивает долги по кредитам как они называются И что они могут сделать человеку, который попал в трудную ситуацию: к примеру, уволили с работы, долг отдавать нечем, продать нечего. Как быть? Чтобы ответить на все ...

Рейтинг@Mail.ru