7 способов быстро погасить ипотеку

3 июля 2016 20:40 9

Есть смешной анекдот: «Только взяв ипотеку, Василий понял, что врожденные три почки — это не патология, а дар божий. В России по статистике у каждого шестого жилье в кредит. Как бы мы не хотели обойтись в этом вопросе без займа, зачастую другого выхода просто нет.

Однако ипотека — это все же не приговор. Ее можно выплатить быстрее, чем кажется. «Комсомолка подготовила несколько дельных советов, которые помогут вам быстрее снять с себя ношу.

1. Продаем кредит другому банку

Речь идет о рефинансировании ипотеки. То есть вам надо взять кредит с более низким процентом в другом банке, перезакладывая его. Другими словами, вы просто продаете свой долг другому финансовому учреждению. Банк, рефинансирующий кредит, погашает долг заемщика в первом банке, а залог (в виде ваше квартиры) оформляет на себя.

Эксперты считают, что об этом способе имеет смысл задумываться при разнице в ставках не менее чем на 2-3%. Когда-то банки выдавали ипотеку под 18-20% годовых, сейчас – под 12-13%. И если у вас с момента получения ипотеки прошло несколько лет, то можно подумать и о рефинансировании. Этот способ поможет вам сэкономить четверть, а иногда и треть своих изначально предполагавшихся расходов по кредиту.

2. Вы имеете право на налоговый вычет!

Ипотечные заемщики имеют право на налоговый вычет со стоимости приобретаемого жилья и суммы уплаченных по кредиту процентов. Если вы получаете «белую зарплату, то знаете, что каждый месяц 13% от общей суммы у вас удерживают. Потому что 13 из каждых 100 рублей работодатель платит за своего сотрудника в качестве подоходного налога.

Но с ипотекой вы можете вернуть себе часть этих денег. Вычет предоставляется в размере 13% от суммы, потраченной на жилье, но не более 2 млн рублей. Допустим, вы покупаете квартиру за 2 млн рублей по ипотеке. В качестве вычета вам причитается 260 тысяч рублей плюс 13% от уплаченной суммы процентов.

Конечно, для Москвы это мало, так как самая скромная «однушка обойдется минимум за 4 миллиона. Однако для большинства регионов цифра вполне адекватная.

Получить денежную компенсацию можно двумя способами: через налоговую инспекцию и через бухгалтерию той компании, где вы работаете. В первом случае вы получите всю сумму удержанного налога за год, во втором — в течение определенного периода будете получать зарплату в полном объеме, без удержания налога.

3. Материнский капитал погасит часть кредита

Материнский капитал поможет рассчитаться за жилье. В нашей стране действует федеральный закон, согласно которому семьи, у которых два ребенка и больше — получают сертификат на значительную выплату. Один из способов его использования – улучшение жилищных условий. В этом году сумму проиндексировали до 453 тысячи рублей. Деньги можно использовать как в качестве первоначального взноса, так и в качестве погашения кредита.

— Клиенту нужно предоставить любому банку сертификат на материнский капитал, заключить договор текущего счета категории «Материнский капитал, подписать заявление на списание денежных средств в счет погашения задолженности перед банком и получить справку кредитора с номером счета, на который необходимо сделать перечисление, и всеми нужными реквизитами. Далее с документом обратиться Пенсионный фонд, который рассмотрит заявку в течение двух месяцев и перечислит деньги на счет банка. Механизм прост, — рассказала «Комсомолке менеджер по кредитам «Сбербанка Наталья Вергунова .

Еще один способ – это получение нецелевого кредита наличными. Этот способ действенен только в том случае, если сумма по кредиту осталась довольно незначительная, чем первоначальная. Вы сможете взять моментальные деньги в банке и забыть про ипотеку раз и навсегда.

Правда, здесь есть свои минусы. Обычно, сумма подобного займа составляет до одного миллиона рублей, а процентная ставка гораздо выше, чем ставка при погашении ипотеки. Ну, скажем, если ипотека – 12% годовых, то нецелевой кредит вам обойдется под 22% минимум.

5. Погашайте ипотеку раз в две недели, а не раз в месяц

Если вы платите по кредиту 12 раз в год, то по этой программе платить нужно 26 раз в год. Почему не 24? Потому что в году 365 дней, а поскольку платеж устанавливается четко через каждые 14 дней, то выходит, что два месяца в году платить нужно по три раза.

Главное преимущество учащенных платежей – возможность сэкономить на процентах. Например, если занять у банка 3 млн рублей на 15 лет, то по обычной схеме ежемесячный платеж составит 39 952 рублей, а по программе «Платеж раз в 14 дней – 19 976 рублей. В итоге за счет увеличения числа платежей ипотеку можно вернуть на 3 года и 3 месяца быстрее и сэкономить 1 млн 40 тысяч рублей.

Не все банки предоставляют такую программу. Но обязательно этот момент уточните. Возможно, есть смысл.

6. Сдаем ипотечную квартиру в аренду

Сдача купленной в ипотеку квартиры в аренду – довольно распространенная практика. При условии, если вам есть, где жить, конечно. Выгодно заселив жильцов в свое новое жилье, вы сможете за счет них и плюс своих сбережений выплатить сумму займа быстрее, воспользовавшись досрочным погашением.

Обычно в кредитном договоре банк прописывает: «Заемщик обязан уведомить о своем намерении вселить, зарегистрировать в квартире новых жильцов. Фактическое вселение и/или регистрация производится только после получения письменного согласия банка.

Но на деле, как говорят эксперты, на их памяти нет ни одного случая, когда банк применял жесткие санкции к заемщикам, если выяснялось, что квартира сдавалась внаем без их ведома. Ведь главный показатель добросовестности заемщика — регулярность платежей.

7. Постоянно следите за новостями

Возьмите за правило – как можно чаще просматривать появление новых условий ипотечного кредитования в вашем банке. Бывает, финансовые учреждения уменьшают процент ипотечного кредита. Чудо произошло? Попробуйте написать заявление о снижении ставки!

Даже снижение ставки кредита на 0,5% поможет сэкономить вам до 70 тысяч рублей за 15 лет. А это уже не лишние деньги.

Ну и, конечно, не надо забывать, что голодание помогает не только нормализовать вес, но и выплатить ипотеку. Это была шутка.

Не забываем про льготную ипотеку

В прошлом году, по данным Минстроя , каждая четвертая ипотечная квартира была куплена именно по программам с господдержкой. Предполагается, что эти программы будут пользоваться популярностью и теперь. Разбираемся, как ими можно воспользоваться [подробности]

Это произойдет в ближайшие год-два, считают эксперты

26 сентября 2017 18:20

Спрос на жилищные кредиты резко увеличивается

5 сентября 2017 1:00

Еще немного — и ставки жилищного кредитования впервые выйдут из десятки [инфографика]

7 августа 2017 17:05 23

Это прогноз до конца года и рекорд за всю постсоветскую историю [инфографика]

15 мая 2017 19:00

Минстрой прогнозирует увеличение выдач кредитов на жилье

14 апреля 2017 1:00

Но и спрос на жилье в кредит у россиян тоже упал [инфографика]

3 апреля 2017 20:20

«КП разбиралась, насколько выгодно сейчас покупать жилье в долг

28 февраля 2017 12:40

Первым на это пошел «Сбербанк

18 февраля 2017 1:00

И дело тут не в том, что у людей появилось много свободных средств

11 января 2017 19:15 1

Экономисты считают, что наша экономика к этому пока не готова

4 января 2017 12:42 3

Но правительство вернется к ней, если ставка ЦБ вдруг опять вырастет