Вопросы, связанные со страхованием, зафиксированы в Законе № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. в редакции от 03 июля 2016 г. В частности, объекты страхования жизни в п. 1 ст. 4 этого закона трактуются как имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного гражданина до определенного срока или связанные с наступлением в его жизни других событий, и с его смертью.
Что необходимо для того, чтобы расторгнуть договор страхования жизни мы рассмотрим в данной статье. Порядок расторжения регламентирован в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.
Кто выступает сторонами в договоре страхования жизни
Согласно Закона № 4015-1 (пп. 1 п. 1 ст. 4.1, п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 6) и ГК РФ (п. п. 1, 2 ст. 934, ст. 938) сторонами договора страхования жизни являются:
- Страхователь – гражданин, страхующий свою жизнь.
- Страховщик – организация, осуществляющая деятельность на основании лицензии на страхование жизни.
- Выгодоприобретатель, в пользу которого заключен страховой договор и которому выплачивается страховая выплата в случае наступления страхового случая. Выгодоприобретателем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Если выгодоприобретатель в тексте договора не указан, считается, что договор заключен в пользу страхователя.
Правом на досрочное расторжение договора страхования в любое время, согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ, обладают страхователь и выгодоприобретатель.
Чтобы расторгнуть договор страхования жизни, требуется написать заявление о расторжении договора в страховую компанию. Согласно ГК РФ (абз. 2 п. 3 ст. 958), в заявлении требуется указать следующие сведения:
- Паспортные данные заявителя.
- Наименование страховой компании, в которую обращается заявитель.
- Реквизиты имеющегося договора страхования.
- В содержательной части заявления – просьбу расторгнуть договор страхования.
- Если в договоре прописано право на возврат страховой премии (или части страховой премии) – просьбу вернуть ее.
Когда страховщик принимает заявление страхователя о расторжении договора, обе стороны договора заключают в письменной форме соглашение о расторжении договора о страховании жизни (см. ст. 452 ГК РФ).
С момента подписания соглашения начинает отсчитываться срок, по истечении которого договор прекращает свое действие, если только срок прекращения договора не был указан в самом договоре.
Возврат страховую премию при расторжении договора страхования
Вернуть страховую премию можно, но только если данный возврат предусмотрен в договоре страхования, либо если действие договора прекращается не по личной воле страхователя, а по причине наступления новых обстоятельств, благодаря которым договор страхования теряет свою актуальность (см. абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).
02 марта 2016 года вступило в законную силу Указание Центрального Банка РФ № 3854-У (далее – «Указание»), согласно которому страховщиков обязали в течение 90 дней после даты вступления в силу Указания во все вновь заключаемые договора страхования жизни внести условие о возврате уплаченной страховой премии страхователю. Данное условие о возврате включается в договор как обязательное и действует при отказе страхователя от договора в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, а по решению страховой компании этот срок может быть еще увеличен. Условием возврата является отсутствие страхового случая в этот период (см. п. п. 1-2 и 10 Указания).
При отказе страхователя от страхового договора в указанный в договоре срок, если при этом действие страхования еще не началось, то уплаченная страхователем страховая премия возвращается ему полностью. Если отказ произошел в пределах указанного срока, но действие страхования уже началось, возврату подлежит часть страховой премии за вычетом суммы, пропорциональной прошедшему сроку действия договора страхования (см. п. 5-6 Указания). Страховая премия возвращается в срок до 10 рабочих дней с момента получения страхователем письменного заявления страхователя об отказе от договора (см. п. 8 Указания).
