Договор займа между физическими лицами: как оформить, образец

Договор займа оформляется, если одно физическое или юридическое лицо берёт у другого в долг крупную сумму денег. Безусловно, займодавец может обойтись и без всяких бумаг, поверив заёмщику на слово — но действительно ли ему вернут деньги? Договор займа между физ.лицами – своеобразный гарант того, что заёмщик станет внимательно относиться к своим долгам.

Когда нужно составлять документ?

Договор займа с частным кредитором заключается, если предоставляется в долг сумма больше 1 тыс. рублей (или 10 МРОТ). Если сумма меньше, то допустимо заключить устное соглашение.

Исключением является ситуация, когда физическое лицо передаёт деньги в долг юридическому (или наоборот). В этом случае составляется письменное соглашение – независимо от того, о какой сумме идёт речь.

Договор займа между физическими лицами имеет следующие особенности.

Подписание договора займа сторонами не порождает факт заключения сделки. Документ вступает в силу только после того, как займодавец передаёт сумму заёмщику.

Помимо договора должна быть оформлена и расписка. Этот документ подтверждает, что деньги переданы.

Деньги, полученные в долг, заёмщик может тратить так, как считает нужным. Если займодавец желает ограничить это право должника, ему стоит отметить в тексте документа, что заём является целевым и деньги должны быть израсходованы на нечто определённое.

Оформлять договор займа у нотариуса не требуется – он и так считается действительным при наличии расписки. Однако передавать деньги займодавцу лучше в присутствии двух свидетелей – чтобы у заёмщика не было возможности постфактум заявить, что подписать документы его вынудили.

Если одной из сторон сделки является организация, это ровным счётом ничего не меняет. К правовым взаимоотношениям, возникающим в этом случае, применяются общие нормы. Особенностью является то, что сторона-юридическое лицо должна проставить на соглашении свою печать.

Каких видов бывают договоры займа?

Виды договора займа таковы.

Займодавец, не желающий, чтобы заёмщик платил ему проценты, должен обязательно упомянуть об этом в тексте документа. Если в договоре ничего не сказано о процентах, значит, они начисляются – исходя из ставки рефинансирования по месту жительства должника. Об этом упоминает ст. 809 Гражданского кодекса России.

Процентный договор обязует займодавца платить налог с прибыли, полученной в виде процентов.

К заключению залогового соглашения прибегают, если сумма задолженности слишком велика, либо если у займодавца есть серьёзные сомнения в платежеспособности будущего должника. В качестве залогового обеспечения чаще всего выступают объекты недвижимости и автомобили. Автомобиль – предпочтительная форма залога, потому как для такой сделки не нужно оформлять множество документов. Если заём обеспечен недвижимостью, соглашение должно пройти государственную регистрацию в обязательном порядке.

Как составить документ?

У договора займа нет унифицированной формы. Займодавец может составить его как угодно – главное, чтобы в тексте документа содержались следующие сведения.

Данные о сторонах сделки. Обе стороны должны прописать свои ФИО, паспортные реквизиты, адреса прописки и временного проживания (если они различаются).

Предмет договора займа – точная сумма долга. Сумму необходимо указать не только цифрами, но и прописью.

Процентная ставка. Вместо процентной ставки можно в соглашении зафиксировать сумму возврата в абсолютном выражении.

Условия возврата денег. Если займодавец хочет, чтобы деньги ему вернули одним платежом, в документе ему нужно прописать точную дату возврата. Если же стороны договорились о постепенном погашении, к соглашению стоит приложить подробный график платежей.

В этом же блоке должно быть указано, каким образом заёмщик произведёт возврат суммы – наличными при личной встрече, банковским переводом, или, скажем, перечислением на Киви-кошелёк.

Штрафные санкции. Кредитору необходимо уточнить, каким образом будет наказан заёмщик, проявивший нерасторопность и не вернувший деньги вовремя. Заёмщика могут обязать, например, платить штрафные проценты за каждый день задержки.

Способы решения разногласий. В завершении документа, словно вишенку на торт, нужно добавить фразу Все претензии и разногласия решаются в Арбитражном суде, расположенном по адресу…. Упоминание суда должно поспособствовать укреплению платёжной дисциплины должника.

Кредитор может не морочить себе голову самостоятельным составлением соглашения и воспользоваться образцом договора займа между физическими лицами. Образец договора займа вы можете скачать по ссылке ниже.

Как простить долг заёмщику?

Необходимость аннулировать задолженность чаще всего возникает у работодателей – однако и займодавцам-физлицам полезно знать, что есть такая возможность. Распространённая ситуация – сотрудник взял на предприятии деньги в долг и в связи с личными обстоятельствами оказался неспособен вернуть их. Руководство может пойти навстречу и списать долг, приурочив это благодейство, например, к очередному дню рождения компании.

Есть 3 способа осуществить прощение долга по договору займа физическому лицу.

Направить в адрес сотрудника уведомление о прощении, обусловленном некоторыми обстоятельствами.

Заключить дополнительное соглашение и приложить его к основному документу.

Сформировать акт о дарении.

Если сумма задолженности меньше 3 тыс. рублей и среди сторон сделки нет юридического лица, составлять письменный документ, подтверждающий факт прощения, не обязательно. Однако должнику нужно помнить, что устное прощение доказать практически невозможно.

Если должник нарушает условия

Если заёмщик нарушит условия соглашения о займе, это может привести к печальным для него последствиям.

Займодавец применит к должнику штрафные санкции, зафиксированные в договоре.

Займодавец получит право реализовать залог – разумеется, если речь идёт о залоговой сделке.

Кредитор вправе потребовать расторжения соглашения и досрочного возврата полной суммы – если должник нарушает условия систематически, например, постоянно задерживает выплаты по графику платежей.

Кредитор может подать в суд на незадачливого заёмщика, который не воспринимает условия договора и требования второй стороны всерьёз. Исковое заявление с подробным расчётом основной суммы займа и набежавших процентов нужно подавать в Арбитражный суд.

Договор займа – это не филькина грамота, это документ, обладающий той же силой, что и, например, кредитное соглашение с финансовым учреждением. К сожалению, заёмщикам часто не достаёт понимания важности письменного договора – они считают, что бумага, составленная буквально на коленке и без привлечения нотариуса, нужна только для создания эффекта и официального статуса не имеет. Такие заёмщики – золотая жила для займодавцев, которые совершенно законным образом могут удвоить-утроить сумму долга, воспользовавшись юридической неосведомлённостью своих визави и выиграв суд.