Как оформить банкротство ИП и каких ждать последствий
Запуская бизнес, предприниматель не думает о том, что ему придётся пережить банкротство ИП – следовательно, и не пытается узнать, как эта процедура производится. Готовиться к разорению, когда компания ещё и на ноги не встала – всё равно, что писать завещание, будучи ребёнком. Если бизнесмен будет постоянно размышлять о возможной неудаче, она, скорее всего, его настигнет.
Однако многие начинающие предприниматели, увы, подходят к организации дела не только без знаний законодательных процедур, но и без необходимых навыков и опыта. Недостаточная компетентность отечественных горе-бизнесменов — главная причина, почему из десятка стартапов на плаву остаётся всего один. Предприниматели, не подготовленные должным образом, обречены познать горечь неудачи и вынуждены познакомиться с процедурой банкротства ИП.
Кто и когда может инициировать процедуру?
О банкротстве ИП в 2018 году может идти речь при единовременном соблюдении 3-х следующих условий.
Организация не может выполнить свои финансовые обязательства в течение 3-х месяцев с момента, когда эти обязательства должны были быть выполнены по условиям договорённости.
Совокупная сумма долга превосходит общую стоимость имущества горе-бизнесмена.
Сумма задолженности превышает 10 тыс. рублей.
Инициатором процедуры банкротства ИП способно стать любое лицо, заинтересованное в погашении задолженности. То есть дать ход процедуре может как сам бизнесмен, так и организация, выступившая его кредитором. Обратиться в суд с требованием обанкротить ИП имеют право даже государственные органы – если их финансовые интересы затронуты каким-либо образом.
Какие документы нужны?
Как оформить банкротство ИП? Для этого необходимо подать в Арбитражный суд пакет следующих документов.
Регистрационное свидетельство индивидуального предпринимателя.
Справки, подтверждающие стоимость имущества бизнесмена.
Перечень кредиторов, которым предприниматель должен деньги.
Перечень лиц, которые выступают заёмщиками ИП и сами должны предпринимателю деньги.
Прочие документы, способные повлиять на решение суда.
Как происходит банкротство ИП?
Суд должен попытаться разрешить ситуацию таким образом, чтобы обе стороны – и кредиторы, и сам предприниматель – понесли минимальные потери. Поэтому рубить с плеча никто не будет. Процедура списания долгов ИП довольно долгосрочная – производится она в несколько этапов.
Наблюдение. На этой стадии осуществляется анализ финансового состояния компании, близкой к разорению. Назначается лицо, которое не является заинтересованным (наблюдатель), и на него возлагается обязанность описать всё имущество и денежные активы, принадлежащие предпринимателю. Наблюдатель должен максимально достоверно спрогнозировать вероятность возврата денег кредиторам, а также сделать вывод, не является ли банкротство ИП фиктивным.
Назначение внешнего руководства. Бразды правления компанией передаются человеку, курирующему процедуру – финансовому управляющему. Этот специалист должен являться членом СРО арбитражных управляющих, которая обслуживает территорию, где проживает потенциальный банкрот. На данном этапе также составляется график погашения задолженности перед кредиторами. Для этого организуется совместное собрание займодавцев, финансового управляющего и должника.
На совместном собрании должник вправе представить собственный план реструктуризации долга. Кредиторы могут принять план, отвергнуть либо принять с поправками. Если план одобряется, финансовый управляющий передаёт его на рассмотрение Арбитражному суду.
Признание ИП банкротом. Если план реструктуризации отвергнут собранием кредиторов и задолженность у предпринимателя по-прежнему остаётся, Арбитражный суд принимает решение о банкротстве ИП с долгами.
Конкурсное производство. Финансовый управляющий производит оценку имущества ИП. Перечень объектов имущества отправляется на согласование в Арбитражный суд. Затем организуются торги – всё, что принадлежит организации, отправляется с молотка.
Этап конкурсного производства – самый продолжительный. Длится он до 6 месяцев, хотя, естественно, может быть завершён ранее, если имущество удастся продать за короткий срок.
Должник вправе ходатайствовать о том, чтобы малоценные вещи, продажа которых не повлияет на сумму долга кардинальным образом, были исключены из перечня реализуемой собственности. Совокупная стоимость таких вещей не должна превышать 10 000 рублей.
Расчёт с кредиторами. От всей вырученной по итогам реализации имущества суммы финансовый управляющий отщепляет себе кусок в размере 2%. Остальные деньги распределяются между кредиторами.
Завершение процедуры. Финансовый управляющий подаёт в Арбитражный суд отчёт, в котором указывается, какую сумму удалось выручить от продажи имущества должника, кто приобрёл имущество, как деньги распределялись между кредиторами. Судья утверждает документ, и на этом процедура банкротства считается завершённой. Долги предпринимателя, которые не удалось погасить за счёт реализации имущества, списываются.
Дело может рассматриваться Арбитражным судом до 7 месяцев. На любом из начальных этапов процедуру банкротства возможно прекратить. Оснований для прекращения несколько.
Восстановление платёжеспособности предпринимателя.
Отказ кредиторов от финансовых претензий.
Признание требований заявителя (лица, инициировавшего процедуру) необоснованными.
Отсутствие у предпринимателя средств на возмещение судебных расходов (в том числе на оплату услуг финансового управляющего).
Последствия для предпринимателя
Предприниматель-банкрот избавится от долгов и штрафов, но будет вынужден столкнуться с рядом ограничений. Последствия банкротства ИП таковы.
В течение года после банкротства действует дисквалификация – гражданин не может заниматься официальной предпринимательской деятельностью.
Предприниматель лишается лицензий. Если он задумает открыть новое ИП, придётся оформлять все документы заново.
Кроме того, на весь срок, пока длится процедура банкротства, предприниматель лишается права выезда за границу.
Банкротство ИП и физлица: в чём разница?
Казалось бы, какая разница между процедурами банкротства ИП и физического лица – ведь в обоих случаях гражданин рискует своим имуществом? Однако ряд особенностей у банкротства ИП есть. Отличия банкротства ИП и физического лица таковы.
При банкротстве ИП речь идёт только о тех долгах, который связаны с бизнесом. Задолженность по кредиту за условную стиральную машинку, которая стоит дома у предпринимателя, не будет интересовать суд.
Банкротство физического лица возможно, только если его долг превзошёл 500 тыс. рублей. Для того, чтобы обанкротить ИП, достаточно меньшей суммы задолженности.
Процедура банкротства ИП является более длительной и включает в себя ряд операций, которые не применяются по отношению к рядовым гражданам.
Предпринимателю, который намеревается списать долги ИП через банкротство, нужно помнить, что процедура эта не бесплатная – напротив, довольно дорогостоящая. Придётся заплатить госпошлину за действия Арбитражного суда, учесть расходы на процедуру конкурсного производства и подачу информационного сообщения в специальное СМИ. Совокупные траты могут достичь 500 тыс. рублей и больше. Поэтому бизнесмену стоит подумать дважды – возможно, заключить с кредиторами мировое соглашение будет куда выгоднее.
