Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, ВТБ24, Банке Москвы

Все больше людей задаются вопросом: как оформить кредитные каникулы в Сбербанке и других российских коммерческих банках? Основной причиной этому является острая и нестабильная экономическая ситуация, в которую угодила Россия. Одни заемщики оказываются неспособными совершать выплаты по валютным кредитам в связи с тем, что доллар и евро выросли более чем вдвое, другие теряют рабочие места вследствие массовых сокращений. Банки вынуждены идти навстречу таким клиентам, ведь если они встанут в позу, то все равно не получат от проблемных заемщиков ни рубля, но вместе с тем утратят их доверие. Банки должны стремиться сохранить и таких заемщиков, ведь весьма вероятно, что их материальные затруднения носят временный характер.

Что такое кредитные каникулы?

Одним из распространенных способов реструктуризации кредита, который активно предлагается заемщикам, являются кредитные каникулы. Предполагается, что в течение оговоренного времени заемщик платит банку только проценты или вообще не платит ничего.

Важно: банки не позволяют платить только часть базиса (основной суммы кредита), ведь в этом случае они лишаются доли процентной выручки. За то время, пока заемщик с разрешения финансового учреждения не платит по кредиту, проценты продолжают начисляться, так что банк не только не проигрывает материально, но еще и получает выгоду от такой реструктуризации.

Причин, по которым заемщики могут претендовать на отсрочку, несколько – среди них:

• Потеря работы.
• Тяжелое заболевание или инвалидность.
• Смена места жительства.

Перечень причин, по которым реструктуризация возможна, регулярно пополняется банками. Например, некоторые кредиторы предлагают передышки на время отпусков и праздничных недель, которые обещают быть затратными (новогодние праздники). Чем выше гибкость условий по кредиту, тем больше и лояльность клиента.

Условия в Сбербанке

Сбербанк уверенно удерживает пальму первенства среди российских коммерческих банков по числу выданных кредитов. Этот банк ассоциируется с надежностью – вот почему при финансовой необходимости потенциальные заемщики обращаются прежде всего именно в Сбербанк, хоть другие кредиторы предлагают и более выгодные условия. Желающим знать, как получить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно познакомиться с таким алгоритмом действий:

1. В первую очередь следует уведомить сотрудников банка о возникших трудностях финансового плана. Сотрудники уточнят, возможна ли реструктуризация, и проконсультируют по поводу того, какие бумаги стоит захватить с собой при повторном визите.
2. Банк обязательно требует подтвердить уважительную причину документально. Подтверждающими документами признаются повестка из армии, трудовая книжка с отметкой о сокращении, выписка о потере кормильца. Важно: вам не удастся убедить банк дать кредитные каникулы, если с работы вы ушли по собственному — банк может расценить это как кредитную аферу.
3. Составление заявления – важный этап, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке. Бланк заявления вам должны дать сотрудники офиса обслуживания. Не рассчитывайте решить вопрос на месте – ваше заявление станет объектом рассмотрения специальной комиссии, которая в случае одобрения пригласит вас для переоформления договора.

Все это, естественно, требует времени, а потому если очередная выплата уже на носу, придется найти деньги любыми способами – это важно, потому что Сбербанк никогда не предоставляет кредитные каникулы проштрафившимся заемщикам .

Форма реструктуризации, которую предлагает Сбербанк – это продление срока выплаты кредита с повышением процентной ставки. Кредит может быть максимально продлен на год.

Важно и следующее: Сбербанк обращает внимание, на что были потрачены кредитные деньги. Отказ в реструктуризации весьма вероятен, если был куплен предмет не первой необходимости: современный смартфон или газонокосилка. Банк исходит из того, что заемщик может продать купленный товар, а значит, проблем с финансами у него нет – просто он стремится жить не по карману. Если же куплена квартира, и это единственные жилые квадратные метры заемщика – кредитные условия будут скорректированы.

Условия в ВТБ24

На реструктуризацию в ВТБ24 может претендовать любой заемщик – этот банк очень лояльно относится к клиентам, испытывающим материальные трудности. Так как оформить кредитные каникулы в ВТБ24?

Процедура оформления кредитных каникул в ВТБ24 почти такая же, как в Сбербанке, только менее долгосрочная – банк объявляет о решении заемщику уже через 3 дня. При этом ВТБ24 обязательно оповещает, даже если решение отрицательное (Сбербанк грешит тем, что не всегда сообщает об отказе). Важно: клиент должен подтвердить документом, что причина уважительная, иначе ему вежливо откажут. Даже если ВТБ24 сочтет, что предоставление каникул нецелесообразно, он предложит свои условия по решению ситуации, то есть этот банк всегда готов к переговорам.

Стоит сказать, что банк предлагает и услугу под названием Кредитные каникулы, которая доступна каждому из заемщиков. Если услуга предусмотрена договором, заемщик имеет право после активации один раз за срок кредита сдвинуть платеж на месяц вперед. Эта услуга может быть использована не ранее чем через полгода с момента получения денег и не позднее 3 месяцев до даты полного погашения. К слову, услуга эта платная – активация обходится в 1000 рублей, что делает ее невыгодным вариантом для клиента. Но заемщикам, интересующимся, как получить кредитные каникулы по кредиту с высоким ежемесячным платежом (например, по ипотеке), она может быть полезна.

Каникулы в Банке Москвы

Банк Москвы пошел еще дальше – он предлагает заемщику воспользоваться неограниченным числом отсрочек платежа при условии, что тот будет платить за каждую. Первый пропуск обойдется всего в 1199 рублей, остальные ударят по карману сильнее – 1799 рублей. Впрочем, ограничение есть – за год можно получить только одну отсрочку.

При всем этом Банк Москвы выставляет достаточно строгие требования по срокам – обращение возможно только после 3 платежей и только за месяц до начала кредитных каникул (то есть до даты той выплаты, которую вы хотите пропустить). Поэтому перенести платеж, который должен быть внесен буквально на днях, не представляется возможным. Кстати, зарплатные клиенты Банка Москвы могут пользоваться привилегиями – например, им каникулы доступны с первого же месяца пользования кредитом.

Так как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы и каковы требования банка? Ключевое требование, как и у других кредиторов – отсутствие нареканий к кредитной истории, причем не только в Банке Москвы, но и в других финансовых учреждениях. Другое требование – отсутствие реструктурированной задолженности за последний год.

Заемщикам приходится просить кредитные каникулы – при текущей бедственной ситуации с рабочими местами у них просто нет другого выхода. Однако им нужно помнить: в их интересах выплатить кредит как можно скорее, чтобы проценты не оказались огромными.