Не платит страховая компания: что делать, чтобы защитить свои права

Огромное количество людей в современном обществе обладает личным автомобилем, а значит, сталкивается с использование страховки для него. И если добровольное страхование КАСКО оформляют далеко не все автомобилисты, то полис ОСАГО на свой автомобиль должен иметь каждый участник дорожного движения.

В данной статье будут рассмотрены причины возможных отказов и проволочек в произведении страховщиками выплат, с которыми может столкнуться любой автовладелец, а также способы борьбы с ними.

Оглавление:

• Основания для освобождения страховщика от выплаты по ОСАГО
• В какой срок страховая компания должна выплатить деньги по каско и осаго?
• Страховая не платит: порядок действий
• Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от росгосстрах
• Заключение

Причины (основания) невыплаты в каких случаях (законных и незаконных) не выплачивает страховку страховая компания?

Итак, давайте для начала рассмотрим возможные предлоги для отказа по ОСАГО. Предлогов этих, на самом деле, немного. Сперва разберемся, что же такое ОСАГО. Это прежде всего страхование ответственности автовладельца.

Проще говоря, это значит, что в случае, если вы повредите чужое имущество (это может быть не только автомобиль, но и, например, велосипед, фонарный столб, забор и так далее), страховая компания оплатит ущерб владельцу этого имущества за вас (в пределах страховой суммы).

Если же вы невиновны, ваш полис не задействуется вовсе, а премия будет производиться по полису виновника.

Основания для освобождения страховщика от выплаты по ОСАГО

• страховка виновника не действовала на дату ДТП;
• виновник застраховал автомобиль, отличный от того, который участвовал в аварии;
• потерпевший восстановил свое имущество до фиксации повреждений независимой экспертной организацией;
• ДТП произошло во время использования виновником застрахованного автомобиля в состязаниях, испытания или для обучения езде на подготовленных для этого площадках.

Эти основания законны и вполне логичны.  Кроме того, согласно со ст. 6 Закона об ОСАГО страховщик откажется платить за:

• неполученные доходы, которые потерпевший получил бы при обычных условиях;
• моральный вред;
• засорение окружающей среды;
• антиквариат, драгоценные металлы, культурное наследие и т. д.;
• ущерб, нанесенный перевозимым грузом (в том случае, если риск перевозки необходимо было застраховать отдельно);
• вред, полученный пассажирами или работниками (в случае, если данный вред должен быть оплачен по соответствующему виду страхования);
• ущерб, полученный в ходе погрузки или разгрузки автомобиля.

Других законных оснований для освобождения от выплаты у страховой компании быть не может. Необходимо понимать, что ни в коем случае не являются причиной для отказа, такие обстоятельства, как:

• виновник не был вписан в полис ОСАГО;
• находился под действием алкоголя;
• покинул место ДТП.

Ни одно из вышеперечисленных оснований не освобождает страховщика от произведения выплаты.

Не платит страховая компания по КАСКО: что делать? Тут дело обстоит немного сложнее по той простой причине, что добровольный вид страхования, условия которого, в отличие от ОСАГО, не регулируются Государством. Страховщики сами составляют правила страхования и в каждой компании они различные, а значит, и причин для отказа может быть великое множество.

Перед заключением договора страхования, рекомендуется внимательно изучить предлагаемые условия, чтобы не попасть впросак.

Если страховая не платит по КАСКО, порядок действий следует начинать с рассмотрения основных причин возможного отказа. КАСКО это добровольное страхование имущества, в частности автомобиля. Типовой договор содержит в себе следующие риски:

• повреждение ТС (в случае дорожно-транспортного происшествия, противоправных действий третьих лиц, пожара, воздействия природных явлений или животных);
• хищение ТС (проще говоря, угон);
• полная или конструктивная гибель ТС (такое повреждение автомобиля, после которого восстановление нецелесообразно).

Подавляющее большинство страховых компаний откажет в выплате при наличии следующих обстоятельств:

• событие произошло в момент, когда полис не действовал (еще не начался или уже закончился);
• управление человеком, находящимся под действием алкогольного или наркотического опьянения, не имевшим прав к управлению транспортным средством условиями договора КАСКО, либо человеком, не имеющим (лишенным) водительского удостоверения;
• повреждения стали причиной злого умысла самого владельца;
• повреждения получены в результате воздействия радиации, ядерного взрыва, военных действий или в ходе изъятия автомобиля государственными органами;
• обстоятельства при которых поврежден автомобиль неизвестны (в таком случае страховщик просто не может установить наличие страхового случая);
• вред получен при погрузке или разгрузке транспортного средства или при передаче его в аренду, лизин без согласования со страховщиком;
• страховая компания откажет в ремонте повреждений, нанесенных незастрахованному дополнительному оборудованию (например, вы страховали машину с летними колесами, а ущерб причинен зимним);
• не оплачиваются повреждения деталей, ремонт которых требовался до страхования (например, если застраховать машину с вмятиной на крыле, в дальнейшем ремонт этого крыла страховая компания не оплатит);
• угон автомобиля вместе с регистрационными документами, ключами зажигания.

В зависимости от условий страхования, могут быть и другие причины, отказа в выплате страхового возмещения.

В какой срок страховая компания должна выплатить деньги по каско и осаго?

Часто страховые компании затягивают сроки рассмотрения заявлений на выплату страхового возмещения. Как определить срок, в который страховщик должен произвести выплату?

Сроки по добровольному страхованию устанавливаются правилами страхования и, как правило не превышают двух недель. Думая о том, какие страховые выплачивают деньгами, не сомневайтесь в том, что рассматриваемые нами в этой статье могут и должны это делать. А вот, что делать, если страховая компания не выплачивает деньги в срок, поговорим далее.

Страховая не платит: порядок действий

В случае получения отказа в страховой выплате, нужно спокойно, откинув эмоции, изучить его на предмет правомерности. Если с вашей точки зрения отказ не законен, то для начала стоит обратиться в страховую компанию для переговоров.

Для подкрепления своего намерения необходимо составить досудебную претензию, в которой указать номер страхового полиса, обстоятельства произошедшего события и причины вашего несогласия с вынесенным отказом. Претензию необходимо подготовить в двух экземплярах: один экземпляр передается в страховую компанию, второй остается у вас.

Важно получить у страховщика подтверждение приема документа , это можно сделать, попросив поставить на вашем экземпляре входящий номер и печать. В случае отказа приема претензии можно направить документ ценным письмом с уведомлением.

Получение подтверждения попытки досудебного урегулирования спора со страховой компанией, важный момент в случае, если в дальнейшем вы намерены обратиться в суд для защиты своих интересов (см. тут.)

Ведь для ОСАГО, например, Законом установлен безальтернативный досудебный порядок урегулирования и если вы не сможете доказать суду, что обращались к страховщику с претензией, судья оставит ваше дело без рассмотрения.

Что делать если страховая компания повторно отказала в выплате? Существует еще один вариант досудебного урегулирования жалоба на решение страховщика в органы страхового надзора.

Надзорный орган запросит у страховой компании необходимые документы и его объяснения. В случае выявления нарушений действующего законодательства или страховых правил регулятор обяжет страховщика пересмотреть свое решение об отказе.

Если мирно решить спор все же не удается, а в своей правоте вы уверены, однозначно стоит обратиться для защиты своих интересов в суд.

Первым этапом станет подготовка необходимых документов, перечень которых выглядит следующим образом:

• исковое заявление;
• квитанция об оплате госпошлины;
• копия договора страхования и квитанции, подтверждающей его оплату;
• копии документов, поданных в страховую компанию при первичном обращении;
• копия письма об отказе в выплате;
• копию досудебной претензии и ответа нее;
• копию документов, подтверждающих право собственности на поврежденный автомобиль, и гражданского паспорта;
• копию доверенности представителя.

Стоит подробно остановиться на содержании искового заявления. В нем необходимо указать:

• наименование судебного органа;
• наименование истца (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон);
• наименование ответчика (название страховой компании, адрес местонахождения);
• обстоятельства дела;
• исковые требования (сумма ущерба, неустойка, судебные издержки и т. д.).

О том, как составить исковое заявление в суд на страховую компанию по КАСКО, читайте в этой статье.

Образец заполнения жалобы в РСА.

Бланк формы жалобы (только ОСАГО).

Итак, теперь с подготовленным иском нужно обратиться в суд по месту нахождения ответчика страховой компании. В течение 5 дней суд рассмотрит представленные документы и, если пакет был подготовлен правильно, вынесет определение о принятии искового заявления в производство. После этого остается только ждать назначения даты судебного разбирательства.

Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от росгосстрах

Росгосстрах одна из крупнейших страховых компаний России, огромное количество заключенных договоров и присутствие офисов продаж во всех регионах страны подстегивают страховщика отказывать в выплате по надуманным порой причинам.

Являясь фактически монополистом страхового рынка во многих отдаленных уголках страны, компания не боится потерять клиента.

Оформляя документы о ДТП для Росгосстрах, будьте предельно внимательны, поскольку именного на этом основании страховщик отказывает очень часто, например:

• не до конца заполненный европротокол , если оформление ДТП происходит без участия сотрудников полиции. Заполняйте все имеющиеся графы, не забудьте указать, что в аварии участвовало 2 автомобиля, а имущество или здоровье людей не пострадало. Обязательно нарисуйте схему происшествия и опишите все видимые повреждения автомобилей, после чего вместе со вторым участником поставьте свои подписи на лицевой стороне документа. Далее каждый участник ДТП должен заполнить оборотную сторону извещения, описав там обстоятельства происшествия, виновник письменно признает свою вину.
• ошибки в документах ГИБДД . Проверяйте выданную вам справку сразу же на месте ДТП. Росгосстрах придерется к документу, если найдет ошибки в Ф.И.О. водителей, названии автомобиля или его государственном и идентификационном (ВИН) номере. Кроме того, в справке должна быть указана степень вины обоих участников и пункт ПДД, нарушенный виновником.
• неполный комплект документов . Перечень обязательных документов закреплен п. 3.10 Правил ОСАГО. В случае, если поврежден только автомобиль , в этот перечень входят:
  • удостоверение личности получателя выплаты;
  • доверенность на получение денежных средств (если возмещение получает не собственник автомобиля);
  • банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты;
  • справка о ДТП (форма №154);
  • извещение о ДТП;
  • копии протокола, постановления, определения, в случае если какой-либо из этих документов составлялся сотрудниками ГИБДД.
    Уточнить это можно в справке о ДТП если напротив названия документа стоит галочка, значит, документ составлялся и обязателен для предоставления в страховую компанию.

  
  
  

Не приступайте к ремонту своего автомобиля до его осмотра представителем Росгосстрах или независимым экспертом по поручению страховщика. Также до осмотра не стоит изменять картину последствий происшествия (снимать бампер, подправлять крыло, чтобы не терлось об колесо). Два этих действия повлекут отказ в страховой выплате.

Еще одна типичная причина отказа в выплате от Росгосстрах бесконтактное ДТП. Пример такого ДТП выглядит следующим образом: избегая столкновения с другим транспортным средством, водитель совершает маневр и врезается, например, в дерево.

В этом случае участвовать в ДТП будут два автомобиля, но повреждения получит только автомобиль потерпевшего. При таких обстоятельствах Росгосстрах, к сожалению, практически стопроцентно откажет в страховой выплате.

Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от Росгосстрах, не волнуйтесь и прежде всего внимательно ознакомьтесь с причиной отказа и если она не соответствует нормам закона, смело отстаивайте свои права, а вышеприведенная инструкция поможет вам в этом.

Заключение

Как показывает опыт, далеко не всегда отказ в страховой выплате бывает правомерным. Отказав в выплате, страховщик зачастую уверен, что юридически неподкованный потребитель не будет спорить.

Вместе с тем отстаивать свои права просто необходимо! Осознав, то что страхователь настроен серьезно, многие страховые компании предпочтут не доводить дело до суда, а исполнить свои обязательства в добровольном порядке.