Как заказать кредитную карту Тинькофф через Интернет — пошаговая инструкция для заемщика + полезные советы
Главный принцип работы Банка Тинькофф – ориентированность на клиента. Поэтому заказать кредитную карту в этой финансовой компании предельно просто. Вам даже не нужно выходить из дома. Подаёте заявку онлайн, карту привозят домой или в офис. Быстро, комфортно, просто.
С вами Денис Кудерин – ведущий рубрики «Личные финансы» делового журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно заказать и оформить кредитную карту Тинькофф , какие преимущества есть у этого продукта, и почему не стоит снимать с кредитки наличные.
Рекомендую читать статью до «финальных титров» — вы узнаете, какие ошибки совершают среднестатистические пользователи карты и как их избежать.
Банковские кредитные продукты должны быть выгодными! И они будут таковыми, если соблюдать базовые правила финансовой грамотности.
1. Кредитные карты от Тинькофф Банка – деньги в долг на выгодных условиях
Что делают люди, когда им не хватает денег на нужную, просто жизненно необходимую вещь, а до зарплаты или других финансовых поступлений ещё полмесяца?
Занимают у знакомых, берут в долг у коллег по работе, лезут в заначку, начинают экономить на утреннем кофе, вечерних лакомствах и других радостях жизни.
Кредитная карта Тинькофф избавит вас от любых некомфортных ситуаций.
Больше не будет неловких моментов, неизбежно возникающих, когда друзьям, коллегам, родственникам и начальству приходится отказывать вам в займах. Просить вообще никого не придётся – нужно только взять кредитную карту и расплатиться за покупку ей . Легко и удобно.
Но не стоит забывать о том, что банковские кредиты, какими бы своевременными и щедрыми они ни были, это деньги, взятые в долг .
Банк просто даёт вам средства во временное пользование , чтобы вы могли ликвидировать небольшой кассовый разрыв – время между покупкой и поступлением наличности на счёт.
Именно так стоит относиться к кредитной карте – как к инструменту со специфическими функциями. И не путайте кредитную карту с дебетовой и вашим личным кошельком. Пользуясь кредиткой, вы берёте чужие деньги, а их нужно возвращать.
Если делать это своевременно – то есть в течение льготного периода – платить проценты за кредит вообще не придётся. Никогда. А если пользоваться кэшбэком , то затраты за обслуживание и предоставление банковских средств по кредитной карте Тинькофф вообще сведутся к нулю.
Ежегодно сотни клиентов путешествуют и приобретают нужные и полезные вещи исключительно за счёт бонусных денег, накопленных по кредитке.
Главные плюсы кредитных карт от Тинькофф Банка:
- быстрое получение, бесплатный выпуск, бесплатная доставка;
- наличие льготного периода до 55 дней;
- кэшбэк от 1% до 30% (для участников партнёрских программ);
- возобновляемый кредитный лимит до 700 000 рублей ;
- комфортное обращение – оплачиваете покупки одним касанием, вставлять карту в терминал не нужно;
- быстрая блокировка в случае утери и восстановление в течение нескольких дней;
- удобство в путешествиях – это безопаснее и проще, чем возить с собой наличные.
Банк Тинькофф выпускает десятки разновидностей кредитных карт . Для туристов, геймеров, любителей интернет-шопинга, модниц и модников, защитников природы и многих других категорий клиентов.
В «Тинькофф» вы подберёте себе выгодную кредитку исходя из своего образа жизни и интересов
Тинькофф позиционирует себя как самый передовой банк РФ и вполне соответствует своему имиджу.
За счет того, что компания отказалась от традиционных банковских офисов и сопутствующих затрат, банк тратит больше средств для предоставления клиентам самых современных, востребованных и актуальных услуг и продуктов.
2. На что обращать внимание перед оформлением кредитки
Чтобы пластиковый банковский продукт приносил вам пользу, а не головную боль, нужно знать заранее, что за карту и на каких условиях вы заказываете .
Кредитки бывают разные, как и лимиты на них. Одни карты более удобны для онлайн-расчетов, другие – для супермаркетов и магазинов, третьи – для покупки авиабилетов.
Первое, что нужно сделать перед оформлением кредитной карты Тинькофф или любого другого пластика – внимательно изучить предложения и тарифы на сайте.
Не все банки дают исчерпывающую информацию о своих продуктах, но в Тинькофф все нужные сведения доступны и изложены простым и понятным языком.
Для каждой разновидности карт сделаны разделы – Обзор, Тарифы, Как пользоваться, Активация, Пополнение . Изучите их и вопросов останется гораздо меньше.
А я расскажу о наиболее важных моментах при оформлении карты .
1) Величина кредитного лимита
Лимит устанавливает банк индивидуально для каждого клиента. В банке Тинькофф универсальное правило – увеличение суммы доступных средств происходит автоматически на основе анализа кредитной истории пользователя и истории его активности по конкретной карте.
Если банк решает увеличить лимит, он сообщает об этом клиенту с помощью СМС .
Обратиться в банк с просьбой дать больше денег вы, конечно, можете и сами, но в Тинькофф свои правила – это обращение никак не повлияет на решение об увеличении доступных средств.
- активно пользоваться картой;
- аккуратно погашать задолженности;
- регулярно оплачивать комиссии и ежегодное обслуживание.
Покупайте по карте больше и лимит увеличится сам собой.
При оформлении вы имеете право запросить любую сумму в пределах лимита , установленного тарифами. Минимального порога нет. А вот одобрить ваш запрос или отклонить и предложить свою сумму – это уже дело банка.
2) Льготный период
Самая полезная и нужная опция в современных кредитках. В Тинькофф Банке длительность грейс-периода по кредиткам стандартная – 55 дней . Если будете погашать все долги за отчётный период в течение этого срока, платить проценты не придётся. Но нужно уметь правильно рассчитывать льготный срок.
Василий купил телевизор по кредитной карте 25 июня и подумал, что у него есть 55 дней для оплаты долга. И не торопился с оплатой.
На самом деле отчётный период у него начался с 1 июля – в этот день он получает ежемесячные выписки из банка. Стало быть, на оплату у него не 55 дней, а 30 (5 дней до конца этого месяца + 25 дней следующего месяца.
3) Порядок блокировки карты при утере или хищении
Тоже важный момент. Если вы потеряете карту Тинькофф или её у вас украдут, нужно обратиться в банк по телефону или заблокировать карту самостоятельно – через личный кабинет либо мобильное приложение.
Блокируйте карту сразу же после утраты или при подозрении в компрометации
Бывает, что карта у вас на руках, но кто-то (не вы) совершает по ней операции через интернет. В этом случае – незамедлительно звоните в банк или блокируете самостоятельно. С вашей карты сняли копию или её данные стали известны злоумышленником каким-то другим способом.
Перевыпуск утраченной карты не занимает больше 3 дней.
4) Варианты применения штрафных санкций и начисления пени
Всегда нужно знать, что вам грозит за просрочки, неуплату комиссионных и прочих обязательных платежей. Даже самый дисциплинированный пользователь иногда пропускает ежемесячные платежи или забывает оплатить дополнительные услуги по карте.
По карте Тинькофф Платинум размер первого штрафа за неуплату минимального платежа – 590 рублей , далее на эту сумму начисляются дополнительные проценты.
Ещё есть неустойка за неоплату минимального платежа и другие штрафы для злостных неплательщиков. Вся эта информация доступна в разделе «Тарифы ».
5) Особенности расторжения договора
Прежде чем подписать договор, поинтересуйтесь правилами его расторжения. Право каждого клиента – прервать отношения с банком досрочно . Но стоит знать, на каких условиях и как именно происходит эта процедура.
3. Как заказать кредитную карту Тинькофф онлайн – пошаговая инструкция для заемщика
Выпуск пластиковых карт – приоритетная сфера деятельности банка Тинькофф. Все операции в этом учреждении выполняются удалённо – у банка нет традиционных отделений и офисов. А значит, нет очередей, перерывов и выходных.
В колл-центре банка работают тысячи операторов – максимальное время ожидания ответа на звонок – 2 минуты. Получение кредитки Тинькофф – простая и быстрая процедура, но некоторые её нюансы стоит знать заранее.
Шаг 1. Выбираем карту и подаем заявку
Выбирайте карту в зависимости от ваших целей и потребностей. Для каждой категории пользователей банк разработал соответствующие пластиковые продукты – изучайте их в соответствующем разделе сайта Тинькофф Банка.
Наибольшей популярностью пользуется универсальная кредитка Тинькофф Платинум . Она подходит всем клиентам – и тем, кто чаще покупает в сети, и оффлайн-покупателям.
Заполнить заявку на сайте – дело 5-10 минут.
- ФИО, контакты, электронную почту, телефон;
- желаемый размер кредитного лимита;
- данные паспорта, домашний адрес;
- место работы, сумму ежемесячного дохода, постоянные траты;
- кодовое слово для активации.
После отправки вашу кандидатуру проверят и на основании кредитного скоринга вынесут решение. Ответ приходит через несколько минут.
Шаг 2. Предоставляем документы
Документы у вас проверит представитель банка, когда приедет с готовой картой к вам домой или в офис. Точнее, он сфотографирует их и отправит в Службу Безопасности .
Если это ваш первый опыт сотрудничества с банком Тинькофф, кроме паспорта потребуется второй документ, удостоверяющий личность, и другие бумаги на усмотрение банка – справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, банковская выписка и т.д.
Шаг 3. Заключаем договор и получаем карту
Соглашение вам доставит представитель банка вместе с готовой картой. Кредитный договор нужно прочесть и понять в каждом пункте. Сотрудники Тинькофф – люди вежливые и профессиональные. Они не будут вас торопить и дадут время на детальное изучение соглашения. Если что-то непонятно, разъяснят.
Вы получите карту в неактивном состоянии. Активировать продукт нужно самостоятельно. Это делается либо на сайте банка, либо по телефону. В процессе активации вы получите ПИН-код . Запомните его и никому не сообщайте.
Ещё нужна ваша подпись на обратной стороне карты шариковой ручкой.
Для быстрого оформления кредитки Тинькофф Платинум кликните на картинку:
4. 4 главные ошибки держателя кредитки
Универсальная ошибка – неправильное понимание сути кредитной карты . Некоторые пользуются этим продуктом, как личным кошельком или как дебетовой картой. То есть тратят заёмные деньги, не соотнося расходы с доходами. Итог – непосильная финансовая нагрузка, долги, штрафы за просрочки.
На кредитке лежат чужие деньги. Все банковские средства, которые вы потратили, нужно вернуть и желательно вовремя. Вспомните знаменитую фразу из фильма «Кавказская пленница» — «Не путай свою личную шерсть с государственной!»
Теперь о конкретных ошибках.
Ошибка 1. Снятие денег в банкоматах
Кредитка нужна не для того, чтобы снимать с неё наличные.
Бывает, что деньги нужны срочно, а на дебетовке пусто. Что делает пользователь – берёт кредитку и идёт к ближайшему банкомату. Дескать, не всё ли равно, с какой карты я сниму наличные.
Это неправильный и в перспективе убыточный подход. Банки не приветствуют снятие налички и берут за это приличные проценты. По карте Платинум комиссионные за снятие средств достигают 49,9%.
Вывод: нет наличных денег – не покупайте. Такие покупки обойдутся вам слишком дорого.
Ошибка 2. Небрежное отношение к карте
Пластиковая карта со встроенным чипом (микропроцессором) – вещь в меру прочная. Но требует бережного отношения. Повредите электронные компоненты – терминалы и банкоматы не смогут считывать информацию, и карту придётся менять .
Следите за сохранностью карты. Не оставляйте её без присмотра – жуликам достаточно нескольких секунд, чтобы сфотографировать карту, снять с неё копию или нужную информацию.
Никому не говорите ПИН-код и не записывайте его на бумажных носителях. Носите карту отдельно от портмоне в закрытом кармане.
Ошибка 3. Переход по незнакомым ссылкам
Мошенничество в сети – тема отдельного разговора. Здесь буду краток – не переходите по незнакомым ссылкам, которые вам приходят в СМС-сообщениях или на почту .
И на сомнительных сайтах тоже не надо никуда кликать. Бывает, что вам предлагают бесплатно скачать книги, музыку, кино, а на самом деле хотят загрузить на ваше устройство вредоносную программу, то есть вирус. Лучше заплатить автору, чем отдавать все деньги с карты хакеру.
Особенно опасно гулять по незнакомым страницам на смартфонах. На небольшом экране сложнее распознать сайт-клон, да и мобильные браузеры защищены на порядок хуже, чем настольные.
Иногда вредоносное письмо вам присылает якобы сам банк или «липовые» платежные системы.
«Уважаемый клиент, сообщаем, что с вашей карты снята сумма в 10 000 рублей. Если вы не совершали эту операцию, перейдите по ссылке…» Дальнейшее – дело техники.
Или: «На ваш счёт поступил платеж – 25 676 рублей. Чтобы подтвердить платеж, перейдите по ссылке…»
Иногда просят позвонить по определённому номеру. Вы звоните – и, сами того не желая, попадаете в ловушку. Сообщаете злоумышленникам и ПИН-код , и прочую важную информацию. При этом уверены, что говорите с сотрудником банка. Ан нет, это сотрудник другой организации – мошеннической.
Ошибка 4. Несвоевременное погашение задолженности
Финансово грамотные пользователи кредиток никогда не платят процентов. И вы не платите. Правильно рассчитывайте льготный период и вносите долг в указанные сроки. Это просто – достаточно отслеживать состояние счёта в мобильном банке или личном кабинете.
Чтобы денег хватало на своевременное погашение, ведите бюджет. В интернете куча приложений, которые помогают грамотно распределять средства . Воспользуйтесь ими или сделайте обычную таблицу в Excel.
Вот самое вредное заблуждение о кредитках: «Платить проценты – нормально». Нормально, если вы настолько богаты, что не считаете расходов. Но тогда вам не понадобилась бы кредитка. Во всех остальных случаях платить, когда можно не платить, — глупо .
И для наглядности — короткий ролик от Тинькофф Банка:
5. Заключение
Заказать кредитную карту Тинькофф – дело нескольких минут. Напишите заявку, укажите кредитный лимит и дождитесь ответа от банка. Но предварительно стоит сформулировать для себя цели оформления карты и рассчитать, хватит ли у вас дохода на своевременное погашение долгов.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, что выгоднее – кредитные карты и потребительские кредиты?
Желаем вам финансового благополучия и душевного равновесия! Ждём ваших комментариев. Не забывайте поставить статье оценку и поделиться с друзьями в соцсетях. До новых встреч!
