Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Покупка квартиры в ипотеку требует серьезных расходов. На их фоне оплачивать работу риэлтера, помогающего в ведении сделки, совсем не хочется. Но к счастью, этих выплат можно избежать, поскольку оформить ипотеку в Сбербанке достаточно просто и без посторонней помощи. Разберемся, какие этапы включает в себя этот процесс.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

В общем случае процесс оформления ипотечного кредита включает в себя следующие шаги:

• анализ ситуации на рынке недвижимости;
• оценка собственного потенциала в качестве заемщика;
• сбор и подача документов на получение ссуды в банк;
• поиск подходящего жилья;
• подача документов по найденной квартире в банк;
• оформление кредитного договора;
• заключение сделки.

Поговорим подробнее о каждом этапе.

Анализ рынка недвижимости

Прежде чем обращаться в банк за предоставлением кредита на жилье, стоит определиться с состоянием рынка недвижимости в вашем городе. Сделать это можно как с привлечением специалистов, так и самостоятельно при помощи газет с частными объявлениями и специализированных интернет-сайтов. В частности, для анализа подходят такие ресурсы, как Avito и «Из рук в руки».

В ходе просмотра объявлений, вы сможете выяснить ценовой диапазон квартир, соответствующих вашим требованиям, их среднее состояние, возможности торга. Также вы сможете оценить общее количество предложений на рынке, исходя из чего примете решение о несвоевременности сделки. А возможно, вы сумеете расширить диапазон поисков, выяснив, к примеру, что однокомнатная квартира в панельной новостройке мало чем отличается от серийной однушки 80-х годов, зато стоит на несколько сотен дороже. Итогом анализа должно стать понимание: какую сумму просить у банка в качестве займа.

Совет: при анализе рынка обратите внимание на ресурсы, предлагающие к продаже недвижимость, находящуюся в залоге у банков. Она стоит намного дешевле рыночной. В частности, квартиры, арестованные Сбербанком, можно увидеть на сайте zalog.lot-online.ru.

Оценка своих возможностей

После того как вы приблизительно определились с суммой займа, необходимо понять, сможете ли вы ее получить. Поэтому прежде чем обращаться непосредственно в отделение банка с пакетом документов, загляните на сайт Сбера. На нем имеется ипотечный калькулятор, с помощью которого вы сможете оценить свои шансы как заемщика.

Окончательная сумма, которую вам сможет выдать банк под залог жилья, зависит от множества факторов. Среди них необходимо отметить:

• размера вашей заработной платы;
• объема дополнительных доходов;
• состава семьи и наличия иждивенцев;
• выбранной вами ипотечной программы;
• вашего клиентского статуса (получаете ли вы пенсию или зарплату в Сбербанке);
• количества поручителей;
• наличия ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т. д.);
• наличия непогашенных кредитов.

Все эти данные вы можете ввести в ипотечный калькулятор и приблизительно выяснить доступную вам сумму жилищной ссуды. Если ее недостаточно, попробуйте поиграть с параметрами. Возможно, если привлечь поручителя, выбрать другую программу кредитования или показать банку дополнительный доход, объем кредита можно увеличить. Если это возможно, запомните этот факт, и обязательно упомяните его в разговоре со специалистом Сбербанка при подаче документов.

Важно! Кредитные специалисты редко предлагают варианты оформления, отличные от стандартных. Не стесняйтесь настаивать на своем, чтобы получить заем в необходимой вам сумме.

Подача документов в банк

Первый визит к ипотечному специалисту можно нанести без предварительного сбора документов. Но, конечно, дело пойдет заметно быстрее, если вы сразу принесете все необходимые бумаги. Какие нужны документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц? В стандартном варианте пакет будет следующим:

• ксерокопия всех разворотов паспорта (в том числе и тех, на которых нет никаких отметок);
• копия ИНН;
• копия всех страниц трудовой книжки, заверенная в отделе кадров;
• военный билет (для военнообязанных);
• справка о доходах по основному месту работы за последние 6 месяцев.

В дополнение к этим бумагам может потребоваться свидетельство о браке (если заемщик не холост), документы, подтверждающие рождение детей, трудовые договоры о работе по совместительству, иные документы о доходах. Если вы планируете привлечение к ссуде созаемщиков/поручителей, на каждого из них необходимо будет собрать такой же пакет документов. И дополняется все это заявлением-анкетой по форме Сбера. Ее можно получить у сотрудника ипотечного отдела или скачать на сайте банка, принести с документами уже в заполненном виде.

Периодически Сбербанк проводит акции, позволяющие взять ипотеку по двум документам, без подтверждения дохода. Это упрощает сбор бумаг, однако процентные ставки по таким акционным предложениям обычно несколько выше традиционных.

Важно! Рассмотрение ипотечной заявки в Сбербанке длится от трех до пяти рабочих дней. В случае одобрения, сделка должна быть совершена в течение двух месяцев, иначе сбор документов придется проводить заново.

Поиск и одобрение квартиры

Чаще всего, пред тем как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, будущие заемщики уже подбирают себе подходящий вариант жилья. В этом случае ничто не мешает вам подать в банк документы на него одновременно с собственными. Но иногда выясняется, что присмотренный заранее объект приобрести не получится – например, банк одобрил меньшую сумму займа, квартиру продали, не дожидаясь вас, или она не подходит под требования, предъявляемые к залоговым объектам. В этом случае придется искать новый вариант жилья.

Чтобы быть купленной в ипотеку, недвижимость должна отвечать определенным требованиям. Вот их полный перечень:

• не относиться к аварийному фонду;
• быть построенной до 1950 года;
• не иметь неузаконенных перепланировок и переустройств;
• быть оборудованной центральным отоплением, водоснабжением и канализацией.

Желательно также, чтобы выбранная вами квартира не содержала обременений, т. е. не была сама куплена в ипотеку. В большинстве банков процесс погашения действующего кредита и вывода недвижимости из-под ареста занимает довольно много времени. Вы можете просто не уложиться в сок действия выданного вам одобрения. Подобрав нужную квартиру, вам придется предоставить в Сбербанк следующие документы на нее:

• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, мены, постановление о приватизации или наследстве, в соответствии с которыми была приобретена эта квартира;
• правоподтверждающие документы – регистрационное свидетельство;
• выписка из ЕГРП;
• кадастровый паспорт;
• выписка из домовой книги;
• выписка из лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженностей;
• отчет об оценке.

Важно! Сбербанк, в зависимости от типа объекта, может запросить в дополнение к этому пакету иные документы на квартиру.

После одобрения банком недвижимости процесс оформления ипотеки в Сбербанке можно считать практически завершенным. Далее вам останется только подписать в ипотечном отделе кредитный договор и оформить сделку в регистрационной палате. После того как вы предоставите в банк подтверждение регистрации купли-продажи, Сбер перечислит вашему продавцу необходимую сумму, а вы будете считаться собственником жилья.