Сбербанк – ведущее и самое успешное коммерческое финансовое учреждение России. Планируется, что только в бюджет государства в 2018 году Банк переведёт в качестве дивидендов по акциям больше 150 миллиардов рублей. Это в 2 раза больше чем годом ранее. Более того деятельность Банка видится его руководителям настолько успешной, что ожидается рост и в 2018, и в 2019 годах – сначала до 165 млрд, а затем и до 182 млрд рублей только в бюджет.
Виды кредитов в Сбербанке
С другой стороны, успешная кредитная деятельность – залог успеха деятельности любого банка. Поэтому не стоит удивляться, что Сбербанком развернута в этом направлении целая серия кредитных программ, которые можно разбить на 3 группы:
- Потребительские кредиты.
- Ипотечные кредиты.
- Кредитные карты.
Собственно говоря, в практике Сбербанка не принято говорить о каких бы то ни было специальных программах именно для пенсионеров. Нет, все программы общедоступны для всех возрастов, меняться могут только проценты и некоторые привходящие обстоятельства.
Главным из них является – получает или нет пенсионер пенсию в Сбербанке. Дело в том, что если получает, то, во-первых, гораздо проще получить сам кредит, а, во-вторых, и проценты могут быть заметно ниже.
Это две существенные причины, по которым стоит серьёзно рассмотреть вопрос о переводе своей пенсии именно в Сбербанк. Такие «переманивающие» действия являются одним из стратегических направлений деятельности Сбербанка, которое, судя по всему, очень неплохо работает.
Кредит без залога – нестыковки с возрастом
В 2017 году из потребительских кредитов в Сбербанке в распоряжении пенсионеров два вида кредитов – без залога и с залогом.
Если кредит без залога, то нужно очень точно попасть в возраст – даётся кредит максимум на 5 лет, а в момент завершения пенсионеру не должно быть больше 65. По большому счёту – этот кредит не для тех мужчин, кто уходит на пенсию в 60. Он для женщин или для мужчин-пенсионеров по стажу, кто имеет возможность уйти на отдых заведомо раньше 60-ти.
Минимальная сумма кредита без залога – 15 тысяч (у москвичей – 45 тыс). Максимальная – 3 миллиона.
Проценты по данному кредиту зависят от срока кредита и условия – получает или нет пенсионер пенсию в Сбере:
- если срок от 3 до 24 месяцев и получает – 13,9 – 18,9%;
- при тех же сроках, но не получает – 14,9 – 19,9%;
- если срок от 25 до 60 месяцев и получает – 14,9 – 19,9%;
- так же, 25-60 месяцев, но не получает – 15,9 – 20,9%.
Кредит с поручителем – Сбербанк, как хорошо отлаженная финансовая машина
Если пенсионер имеет достойного поручителя, то с возрастом всё гораздо проще – здесь граница «завершения кредита» установлена в 75 лет (узнайте, может ли пенсионер быть поручителем по кредиту).
Минимальные суммы те же – 15 и 45 тысяч. А вот максимальная повышена до 5 миллионов. Поручители обязательно должны быть гражданами Российской Федерации.
Проценты в этом случае меньше и тоже зависят от места получения пенсии – в Сбере или нет:
- если срок от 3 до 24 месяцев и получает – 12,9 – 17,9%;
- при тех же сроках, но не получает – 13,9 – 18,9%;
- если срок от 25 до 60 месяцев и получает – 13,9 – 18,9%;
- так же, 25-60 месяцев, но не получает – 14,9 – 19,9%.
Заметьте, Сбербанк работает, как хорошо отлаженная машина – все соотношения уменьшены ровно на 1%. В этом, в предсказуемости и чёткости работы, кстати, и главный признак классно работающего банка, которому можно доверять.
Кредит под залог недвижимости – в вашем распоряжении 20 лет жизни от Сбербанка
Особняком стоит кредит под залог недвижимости. Здесь основой является оценка самого объекта.
Граница возраста в кредите под залог – тоже 75 лет. Минимальная сумма – от 500 тысяч рублей. А вот максимальная всё-таки зависит от стоимости закладываемой недвижимости. Если эта стоимость составляет 20 млн, то вычисляется 60% от этой сумма – получается 12 млн.
В этом случае кредит не дадут больше 10 млн – эта сумма граничная, от банка.
Если бы недвижимость по оценке стоила 15 млн, то 60% от неё уже было бы – 9 млн. Отсюда максимальная сумма кредита – эти 9 млн.
Зато даётся такой кредит – до «второго пришествия» на 20 лет!
Но есть очень важное условие – здоровье и жизнь пенсионера должны быть застрахованы, причём по правилам, принятым в Сбербанке.
При вычислении процентов по данному кредиту Сбербанк себя ведёт, как истинно коммерческое учреждение (это вообще нужно любому пенсионеру понимать, «в какие игры мы играем», обращаясь за кредитом в банк, любой банк, будь это Сбер или Чейз Манхеттен – там делают на деньгах бизнес, это и есть работа банка, ничего не поделаешь).
Исходной информацией является сумма взятого кредита и стоимости залога.
Если сумма не превышает 40%, например, при оценке залога в 15 млн вы взяли 5 миллионов 999 тысяч 999 рублей (заметим, это важно – меньше 40% от залога), то проценты составят:
- 14% – при сроке кредита хоть на день меньше 10 лет;
- 14,5% при сроке в 10 и больше лет (до 20, само собой).
Если сумма больше или равна этим 40%, даже уже – ровно 6 млн, то проценты следующие:
- 14,25% – при сроке до 10 лет;
- 14,75% при сроке от 10 до 20 лет.
И снова даёт о себе знать коммерция:
- Если вы пенсию получаете в другом банке, то проценты увеличиваются на 1%.
- Если вы не хотите страховаться по условиям Банка, то процент ещё больше на 1%.
Вот три основных вида кредита, которые предлагает Сбербанк пенсионерам – потребительские.
Рефинансирование кредита: при некоторых условиях – спасительный вид кредита
Но, обращаем внимание, с 2017 года Банк начал предлагать своим клиентам ещё один очень интересный вариант кредитования, который, возможно, заинтересует именно пенсионеров.
Пусть у вас кредиты в разных банках. Тогда вы имеете возможность собрать их «до кучи» в одном Сбере, причём сделаете вы это без всяких хлопот при поддержке самого банка, а суммарные выплаты по кредитам у вас будут заметно меньше – это за счёт заметно меньших процентов. Такая программа называется «Рефинансируем кредиты».
Сказка, и вот, как она становится былью.
«Сказывается», во-первых, она только с 19 июня 2017 года по 31 июля 2017 года – видимо Банк хочет проверить не слишком ли страшной окажется такая «сказка» для него самого.
Сроки и суммы – всё те же, что и по обычному кредиту Банка без залога.
Проценты:
- при сроке не больше 24 месяцев – 12,9%;
- при сроке больше 24 месяцев – 13,9%.
Для оформления данного «нового» кредита в Сбербанке необходима будет, само собой, вся информация о состоянии кредитов в других банках.
Если сумма вашего «нового» кредита будет равна суммам задолженностей в других банках, то вам не придётся даже предоставлять документы о своём финансовом состоянии, иначе понадобятся и они.
Банк принимает решение по данному своеобразному кредиту в течение 2 дней после получения всех документов, а потом:
- фактически оплачивает ваши кредиты во всех других банках,
- а у себя заводит свой с суммой, которую вы определите сами, но не меньше сумм задолженностей.
Всё будет сделано не позднее чем в течение 30 дней.
А далее, если вы, например, в одном банке платите в месяц по кредиту 8800 рублей, в другом – 2650 руб, в сумме получается – 11450 руб. То после объединения этих кредитов в Сбере будете платить в месяц – 6965 руб.
Вот и вся «сказка» от Сбербанка. Кстати, она тоже входит в понятие «коммерция».
Хорошая идея – обеспечить себе финансовое здоровье в Сбере
Ещё раз обращаем внимание. Данное кредитование действительно только до конца июля 2017 года.
А вот до конца мая 2017-го Сбербанк организовывал ещё одну акцию «Память поколений». Поэтому вывод такой – постоянно следите за деятельностью Банка. Это очень активный и «живой организм» новые предложения появляются постоянно. Многие их них относятся именно к новым выгодным предложениям по кредитованию, пенсионеров, в том числе.
Говорят, у нас у каждого должен быть свой терапевт, свой психолог. Один отвечает за физическое здоровье, другой – за психологическое здоровье. На примере Сбербанка можно сказать – а не плохо бы себе завести и «свой Банк», который будет отвечать теперь уже за наше финансовое здоровье.
Какие кредиты в Сбербанке для пенсионеров в 2018 году и на каких условиях?
