Юристы по кредитам: что могут, а что нет?
Почему услуги юристов по кредитным делам сейчас так востребованы?
Главная причина – снижение платежеспособности населения.
Экономика страны переживает не лучшие времени, массовые сокращения продолжаются, многие заемщики теряют работу и вместе с ней возможность платить по кредиту своевременно .
Банки не волнуют личные проблемы заемщиков. Стремление помочь должникам через рефинансирование или реструктуризацию займа продиктовано отнюдь не альтруизмом, а желанием не испортить статистику.
Однако не все банки беспокоятся о статистике – например, Русский Стандарт и Ренессанс дают жесткий отказ на просьбу об отсрочке или реструктуризации. Именно такой отказ заставляет должников идти к юристам.
Статья расскажет, чем способны помочь юристы по кредитным делам заемщику, который попал в тяжелую жизненную ситуацию.
Когда нужно обращаться к юристу по кредитным делам?
Юристы могут быть полезны на любой стадии. Часто заемщики обращаются к юристам, когда задолженности еще нет, но велик риск, что она образуется из-за жизненных обстоятельств (например, потери работы).
Юристы по кредитным делам подбирают банки для рефинансирования, сравнивают несколько альтернатив и указывают заемщику на самый выгодный вариант.
Кроме того, юристы помогают собрать бумаги, которые нужны, чтобы получить одобрение на рефинансирование.
Вся эта процедура достаточно трудоемкая и сложная – в условиях кризисной экономики банки с неохотой предлагают рефинансировать денежные займы.
Очень важна роль юриста по кредитным делам, если банк уже подал в суд из-за длительной просрочки. Совокупная сумма штрафов и пеней, которые насчитают банки, может превысить саму сумму долга. Функция юриста заключается в том, что он изучает договор и выделяет, за что можно зацепиться, чтобы снизить исковую сумму. Для должника это важно, ведь если денег у него нет, ему придется расплачиваться своим имуществом.
Поможет ли кредитный юрист расторгнуть договор с банком?
Поможет ли кредитный юрист расторгнуть договор с банком?
Расторжение кредитного договора возможно только в двух случаях:
- В случае форс-мажорных обстоятельств (наводнения, урагана). Банк не будет требовать возврата средств от заемщика, потому что он получит выплату от страховой компании #8211; большинство банков страхует договора от форс-мажоров.
- Договорные обязательства нарушены. Нарушителем почти всегда выступает заемщик, поэтому именно банки требуют в суде, чтобы договор был расторгнут на этом основании (с возвратом заемной суммы).
Доказать, что банк нарушил условия того договора, который сам и предложил, практически невозможно – как бы хорош ни был юрист, едва ли это окажется ему по силам.
Поможет ли кредитный юрист оформить отсрочку?
Просьбы о предоставлении так называемых кредитных каникул (периода, в течение которого заемщик будет платить только часть ежемесячного платежа или не будет платить вовсе) чаще всего отклоняются из-за некорректно составленного заявления.
Граждане, не имеющие юридической подготовки, не способны подкрепить свои требования статьями из актуального законодательства, а потому в заявлениях просто изливают душу.
Привлечение кредитного юриста значительно повысит шансы на получение отсрочки. Юрист соберет все документы, которые потребует кредитор, правильно напишет заявление, подаст ходатайство в случае отрицательного решения банка.
Поможет ли юрист вернуть страховку?
Навязывать страховые услуги в нагрузку к кредиту незаконно, однако, банки, стремясь увеличить прибыль, постоянно включают пункт о страховании в договора (которые заемщики подписывают, не читая) и используют отказ заемщика от страховки в качестве аргумента для обратного отказа в выдаче кредита. Стоимость страховки бывает довольно велика – до 10% от суммы кредита.
Кредитный юрист скажет, возможно ли вернуть страховку, после внимательного изучения кредитного и страхового договоров.
3 распространенных заблуждения о кредитных юристах
Заемщики не всегда правильно понимают, какие услуги оказываются юристами по кредитным делам и какова их роль в спорах с кредиторами.
Существуют 3 самых распространенных заблуждения:
- Кредитный юрист решит любую проблему – ему же платят . Одни заемщики полагают, что юристы по кредитным делам имеют неформальные связи и помогут решить проблему по блату. Другие считают, что грамотный юрист найдет тонкие места в любом договоре. Такие должники явно переоценивают возможности юристов и, скорее всего, останутся разочарованными. Уйти от уплаты задолженности заемщикам удается крайне редко – задача юристов сводится к тому, чтобы условия оплаты долга были максимально удобными для клиента.
- Для защиты от коллекторов нужно идти не к юристам, а к антиколлекторам . Кредитный юрист и антиколлектор – это одно и то же. Рекомендации по поводу того, как избавиться от навязчивых звонков и визитов коллекторов, предоставляются в рамках юридической консультации.
- Любой кредитный юрист может вести спор с банком . Это тоже заблуждение: любой юрист может дать консультацию, но представлять интересы заемщика в суде может только кредитный адвокат. Статус адвоката говорит о профессионализме и высокой квалификации юриста. Разница заключается и в ответственности: адвокат отвечает за надлежащее выполнение обязанностей по закону об адвокатской деятельности – он заинтересован, чтобы приложить максимум усилий, ведь иначе ему грозит лишение статуса. Юристы несут только гражданско-правовую ответственность, установить которую почти невозможно. Из-за недостатка опыта такие юристы в суде просто теряются.
В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
