Изнанка бизнеса: сказки о том, как антиколлекторы избавляют от долгов
Наш сегодняшний собеседник — сказочник. Иначе по-честному назвать его род деятельности сложно. Хотя официально перед клиентами он и именует себя дипломированным юристом и антиколлектором. В сознании обывателей представитель этой новоявленной профессии предстает как ангел-хранитель заемщика: и комиссии, уплаченные банку, вернет, и от самой необходимости выплачивать кредиты избавит. В реальной жизни такие кредитные ангелы не только от долгов не избавят, но и новых хлопот могут подбросить.
Наш герой поведал нам совсем не сказочные истории о том, какие схемы используют антиколлекторы в своей работе, сколько берут за свои услуги и почему живут на рынке совсем недолго.
Сказка о кредитах, которые можно не возвращать. Это главный инструмент работы антиколлекторов. Берем — чужие и на время, а отдаем — свои и навсегда, — гласит известная поговорка. Отдавать свои чужому дядьке в банке не хочет никто. Рано или поздно почти любой заемщик, вне зависимости от уровня образования и достатка, задумывается, можно ли как-нибудь облегчить свое бремя? Тем, кому отдавать кредит приходится тяжело, такая мысль в голову приходит чаще. Может быть, можно … не отдавать, а? — спрашивают они себя и тревожно смотрят по сторонам. Холодея от предчувствий и загораясь надеждой, видят рекламу или получают листовку со столь желанным ответом: МОЖНО! Конечно, можно!.
Главный клиент антиколлектора — загнанный в тупик человек. У него есть кредит, но нет денег, чтобы по нему расплатиться. Он хочет чуда, и добрый помощник это чудо ему обещает.
Сказка про спасение утопающих в долгах. Сам по себе термин антиколлектор появился не так уж давно. Этому предшествовал бурный рост объемов потребительского кредитования и последовавший за ним финансовый кризис. Многие заемщики тогда не смогли справиться со своими обязательствами. Масштабные сокращения на предприятиях, снижение уровня заработной платы — все это привело к росту просрочки по кредитам. Когда банки и коллекторы начали активно требовать расплаты по долгам, сразу появились люди, которые обещали избавить от необходимости платить по кредиту. Они-то и стали называть себя антиколлекторами. Безусловно, были и сейчас есть юристы, которые честно защищают интересы заемщика (в суде или досудебном разбирательстве) за денежное вознаграждение. Но таких — единицы. Большая же часть рынка антиколлекторских услуг сконцентрировалась на денежном вознаграждении, а вот защищать интересы заемщиков они не торопятся. Более того, в некоторых случаях их помощь только усугубляет ситуацию.
Сказка о том, как надежда побеждает здравый смысл. Вы же не отказываетесь платить, вы же просто сейчас не можете, так? — участливо спрашивают сердобольные антиколлекторы. У вас сейчас просто нет денег? Так за что же вас наказывать?! Мы заставим эти жадные банки пойти вам навстречу! — продолжают они. Вы же не преступники, за что же вас наказывать?! По крайней мере мы отсудим у банков все несправедливо начисленные вам штрафы и комиссии и вернем вам все, что вы уже переплатили! Изможденный ежемесячными платежами по кредиту человек верит. И вот он уже даже готов заплатить небольшие деньги за хлопоты и участие этих добрейших людей. Антиколлекторы сознательно выцепляют внушаемых заемщиков. Как правило, это люди, которые уже допустили просрочку по кредиту, нередко они уже столкнулись и с прессингом коллекторов. Таких клиентов легко поймать в банальную психологическую ловушку — их собственную розовую мечту.
Антиколлекторы не имеют каких-либо особых рычагов давления на коллекторов или банковские службы взыскания долгов. Точно так же за консультацией можно обратиться и к обычным юристам.
Сказка о юристе, который все банки победил. Если вам какой-то юрист или доброжелатель заявляет, что он у каких-то банков что-то выиграл, сделайте элементарное — проверьте. Уже несколько лет все суды имеют свои сайты в интернете, где в открытом доступе, с именами и фамилиями судей, размещают все уголовные (ст. 159 УК Мошенничество) и гражданские дела по возмещению материального ущерба. Попросите у ваших защитников конкретные данные — копии приговоров или решения суда — и еще раз проверьте все в официальных источниках.
Посмотрите на вашего антиколлектора повнимательнее… Он, без сомнения, ездит на Ferrari и живет в клубном доме Тихвинъ, ведь он знает, как брать кредиты и не отдавать их. Нет? Ну, тогда вам просто попался настоящий благотворитель, самоотверженно защищающий интересы народа!
Сказка о честности и бескорыстности. Или вот вам еще один повод задуматься: ваш доброжелатель-антиколлектор знает, как можно выиграть суд с банком? То есть знает, как брать деньги и не отдавать? Так вы посмотрите повнимательнее: он же, без сомнения, ездит на Бугатти или Феррари, у него есть особняк в центре города и дом на Канарах? Что, пока нет? Наверное, это все потому, что он просто решил бескорыстно заботиться о незнакомых людях. А сам он пользоваться этими сакральными знаниями не хочет. Эдакий самоотверженный благотворитель, защитник простого народа: отбирает у богатых (банков) и отдает бедным (заемщикам). Берет лишь небольшую комиссию, чтобы прокормиться.
Быль о новом сравнительно честном способе отъема денег у населения. Антиколлекторы работают по простой схеме: дать недовольным, усталым, обиженным людям НАДЕЖДУ — правдоподобную схему легкого и выигрышного решения их ситуации; взять с них деньги за свои услуги и… как и положено, кинуть наивных простаков. Спустя какое-то время ни сайт, ни телефоны фирмы отвечать уже не будут. А вот банки и коллекторы про ваши долги не забудут. Стоимость такой медвежьей услуги колеблется в пределах 10–30 тысяч рублей. Первичная консультация, как правило, бесплатная. Но это только способ вас заманить, дальше брать деньги будут за все: за написание жалобы, за составление искового заявления в суд, за сопровождение в суде…
Банку не платите, мы все проблемы решим, — говорят антиколлекторы. Это делается главным образом для того, чтобы человеку было чем заплатить за услуги самого антиколлектора. И вот вместо банка заемщик несет деньги псевдоборцу за его права. Но надо понимать, что реальная ситуация становится только хуже: пени за просрочку платежей растут как на дрожжах.
Призывы антиколлекторов не платить банкам лишь добавляют клиентам проблем. Потратив месяц-полтора на консультации, они теряют время, которое можно было использовать для решения вопроса напрямую с банком. В итоге просрочка по кредиту растет и банк получает право взыскать задолженность через суд. А защитники и рады — ведь теперь со своих наивных клиентов они смогут взять деньги еще и за представительство в суде. Затягивать дело им выгодно: чем дольше тянется разбирательство, тем больше денег можно получить.
Сказка о чудесном банкротстве. Антиколлекторы играют на безграмотности людей. Например, предлагают обычным людям оформить банкротство. Мол, тогда с вас и взятки гладки, раз вы официально банкрот. На самом деле закон о банкротстве физических лиц еще не принят. И даже если он вступит в силу, то не станет легким способом списать долги. Процедура банкротства рассчитана только на добросовестных заемщиков, а не на злостных неплательщиков по кредитам. По проекту закона, у должника-банкрота, во-первых, заберут часть средств и имущества, во-вторых, предоставят рассрочку для погашения остальной части долга.
Даже процедура банкротства физических лиц не спасет вас от необходимости возвращать долг, в том числе и от частичной продажи имущества в счет погашения займа. Не верьте, если вам обещают обратное.
Быль о том, что реально можно отсудить у банков. Так и хочется для начала спросить: а сами вы как думаете? Даже элементарная логика подсказывает, что банки, которые не умели бы составлять договоры, уже давно разорились бы или лишились лицензий. Их постоянно контролируют сразу несколько организаций — Центробанк, Федеральная антимонопольная служба, Генпрокуратура, Роспотребнадзор… Уж они-то найдут способ себя обезопасить. На банкиров работает целый штат юристов, которые следят за тем, чтобы каждая фраза договора и приложений, каждая совершенная банком операция и осуществленная процедура — все это строго соответствовало действующему законодательству. Банки всегда выдают клиенту второй экземпляр договора и условий обслуживания, где все процедуры прописаны. Своей подписью вы заверяете, что все поняли и со всем согласны. Так что если уж и идти к юристам, то до подписания договора, но никак не после. Если договор давно подписан, но с оплатой кредита приходится туго — то лучше сразу идти в банк и просить о реструктуризации долга. Сегодня почти все кредитные организации готовы идти навстречу клиентам.
Хотите обезопасить себя от незаконных банковских комиссий или драконовских условий по займу? Консультируйтесь с юристом до подписания кредитного договора, а не после.
Быль о том, что бывает с заемщиками. После сделки с антиколлектором человек пребывает в счастливом неведении. До тех пор пока больно не приложится лбом о реальность. А реальность такова: звонки коллекторов возобновляются, долги не списываются, а телефон кредитного ангела недоступен… В итоге человек остается совсем без денег (последние он отдал антиколлектору), с долгами и растущими штрафами за несвоевременное погашение кредита.
Антиколлекторские компании зачастую живут очень недолго. Собрав урожай с загнанных в долги заемщиков, они исчезают: меняют номера телефонов и адрес офиса. В общем, м ожете попрощаться со своими деньгами.
В качестве иллюстраций использованы кадры из мультфильма Малыш и Карлсон (Союзмультфильм, 1968 г.)
Мария Демидова
Выглядит как призыв к тому, что давайте соглашаться с теми суммами, которые предъявляют в исковых заявлениях банки (дикие штрафные санкции и пени), существуют законные способы которые позволяют существенно уменьшу сумму которую предъявляет банк. Различные комиссии (за ведение ссудного счёта, за досрочное погашение и пр.) в настоящий момент без всяких проблем возвращаются заёмщикам более того, при грамотном подходе можно взыскать с банка ещё штраф в пользу потребителя (50% от суммы комиссий).
По моему мнению, статья написана крайне непрофессионально. Если это заказ — он слишком очевиден, если это аналитика — не вижу фактов и обоснований, если же это личное мнение, то ему место на странице в ВК или ЖЖ.
Хотя я не исключу вариант, что эта статья — необычный заказ антиколлекторов, в этом случае автор статьи справилась со своей работой великолепно.
