Ипотечное кредитование в Альфа банке

Ипотечное кредитование в Банковской Группе &Альфа-Банк& (Далее – Альфа банк) представлено в своем разнообразии, состоящем из различных программ и спецпредложений.

Подобрать ипотеку для себя смогут граждане из разных сфер трудовой деятельности, с разным уровнем дохода и предпочтениями в сроках кредитования или лимитах сумм.

Сопровождающие процедуру оформления ипотеки условия и требования сильно отличаются от одного банковского продукта к другому.

Поэтому прежде чем делать выбор, понадобиться потратить какое-то время на изучение займовых предложений Альфа банка в сфере ипотечного кредитования.

Условия предложений

Все знают о том, что для того, чтобы брать ипотеку, всегда нужны большие деньги и желательно, чтобы какая-то часть суммы была уже потенциальным заемщиком скоплена. Сбережения обычно идут в качестве оплаты первоначального взноса перед подписанием договора с банком.

Размер такого взноса также отличается в условиях разных программ, как и, например, процентные ставки.

А если клиент является еще и индивидуальным предпринимателем, юридическим лицом, либо физическим лицом – держателем зарплатной карты в банке или участником государственной программы с материальной поддержкой (субисдией), тогда расчеты будут вестись совсем иные, чем при оформлении ипотеки для классического клиента, не имеющего специфических параметров.

Так, к примеру, для представителей малого бизнеса и индивидуального предпринимательства ипотеку могут рассчитать по отдельной универсальной программе &Партнер&.

Альфа банк ипотека для ИП представлена будет просто как кредит на любые цели, который оформлен в объединяющую единую программу &Партнер&.

По условиям такого направления бизнесмен сможет взять не более 6 млн. руб. в долг у банка под 14,5% годовых по ставке.

Однако при этом у клиента должен быть открыт счет в данной финансовой организации для рассчетно-кассовых операций. Валютой займа здесь выступают российские рубли, а срок, на который можно воспользоваться займом составляет от 13 до 36 месяцев.

Процентные ставки

Для физических лиц ипотека разбита на достаточно большое количество направлений с разными условиями, где проценты отличаются между собой.

В текущем 2017 году процентные годовые ставки определены у этого кредитора отдельно для каждой программы свои.

Диапазон ставок определить можно следующими значениями – от 11,7% до 18,9%, если брать ссуду в российских рублях, и от 9,7% до 15%, если кредитоваться в американских долларах.

Устанавливаются разные ставки по каждой программе в зависимости от отличных условий. Поэтому все их лучше рассматривать в таблице, где указаны не только проценты по &телу& ипотеки, но еще и существенные условия, влияющие на величину процента.

Таблица 1. Проценты со средним значением и факторы, влияющие на их величину при ипотечном кредитовании в Альфа банке

Фактор, влияющий на размер процента, устанавливаемый по ипотеке

На объем процентного содержания при расчетах ипотеки в Альфа банке могут также повлиять и дополнительные возможности, которые предлагаются специальными сопутствующими подпрограммами заимодавца.

Кроме этого параметры каждого клиента, его платежеспособность, возраст, готовность обеспечить кредит ликвидным имуществом либо состоятельным созаемщиком и т.д. – все это может существенно изменить ставку.

Поэтому представленные в таблице сведения могут быть изменены в меньшую или большую сторону в индивидуальном порядке.

Нужно подчеркнуть, этот кредитодатель уже давно не пользуется взиманием комиссий с клиентов при рассмотрении анкеты-заявления, пакета документов и оформлении ипотеки.

При определении суммы ипотеки также будет важен дополнительный доход заемщика и доходы созаемщиков – супруга, супруги или иных лиц, готовых поручиться за основного будущего должника.

Очень удобно также в Альфа банке брать ипотеку еще по той причине, что с ним всегда можно согласовать сумм цены на недвижимость, когда предполагаемый заемщик оформляет с продавцом договор купли-продажи.

Еще до сделки или во время ее процесса можно утвердить стоимость будущего объекта ипотечного договора, что позволяет избежать массы недоразумений и расстройств для клиента при будущей сделке непосредственно с банком.

Рассчитать кредит самостоятельно можно на любом калькуляторе, который представляет брокерский или агентский сайт-партнер Альфа банка.

Нужно просто ввести свои значения в предложенные поля онлайн калькулятора, чтобы получить предварительные данные.

Но нужно всегда помнить, что такие расчеты – это лишь приблизительное определение расходов клиента по кредиту.

Чтобы знать точно, во сколько обойдется ипотека, нужно уточнять суммы, обратившись в офис банка. Рассмотрим пример одного такого расчета в специальной таблице.

Таблица 2. Пример-расчет ипотечного займа для покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости

С подобными переплатами, которые получаются по ипотеке каждому клиенту приходится соглашаться, ведь все банки, равно как и Альфа банк, желают заработать на услуге одалживания финансов.

И это, заметьте, еще без подключения дополнительных видов услуг, как то:

• обязательного страхования;
• SMS-обслуживания;
• платы за обслуживание открытого карточного счета (если таковой предусмотрен программой) – до 3% от всей суммы займа;
• платы за проверку документации и оформление сделки со специфическими условиями – 1-10 тыс. руб.;
• расходов при экспертной оценке недвижимости оплачивает клиентом, что составит в среднем – 3-10 тыс. руб.

Все это – те дополнительные расходы, что возлагаются &на плечи& заемщика, и он об этом должен знать заранее.

Но этот перечень еще не закончен, к нему могут добавляться и иные виды дополнительных услуг. К таковым может относиться добровольное страхование при большой доле вероятности наступления различных рисков.

Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке рассматривается на этой странице.

Страхование

Если вы боитесь, что через5, 10, 15 и более лет вы внезапно потеряете свое рабочее место, заболеете или попадете в какую-то иную беду, и нечем будет погашать долги по ипотеке, тогда эти риски можно снизить путем подключения к ипотечному соглашению того или иного вида страхования.

Через Альфа-банк можно застраховаться по следующим обязательным направлениям, когда оформляется ипотека на недвижимость:

• страхование залогового имущества, коим и является недвижимость;
• страхование обязательств клиента, его ответственности;
• страхование финансовых рисков, которые может понести кредитор.

Помимо обязательных видов страхования банк предлагает также воспользоваться и дополнительными направлениями, позволяющих максимально снизить риски невыплаты долга в будущем:

• страхование жизни, здоровья, потери трудоспособности;
• страхование от рисков безработицы, потери работы при различных обстоятельствах;
• страхование титульного права (право собственности);
• страхование от несчастных случаев.

Эти виды полисов необязательны к оформлению, поэтому можно от них и отказаться, если клиент чувствует, что расходы по ипотеке слишком возросли.

Страхование ежегодное и будет по своей величине расходов составлять процентное соотношение, которое берется от общей суммы займа.

Для примера, проценты выставляются по следующим видам страхования:

Можно ли вернуть страховку

По закону страховку, которая относится к обязательному виду, на все 100% вернуть нельзя, так как она входит в одно из непременных условий ипотеки.

Это регламентируется законом №102-ФЗ от 16.07.98 г., с изменениями, внесенными последним этапом 23.06.16 г. Закон так и называется &Об Ипотеке (или – залоговом имуществе)&.

О страховании залога, ответственности заемщика и финансового риска банка в этом правовом акте речь идет в ст.31.

Но вот уже добровольные виды страхования не закрепляются никакими отдельными законодательными актами, а потому они не принадлежат к группе услуг, которые неукоснительно требуется оформлять, и по ним страховые премии возвращают при условии отсутствия задержек по платежам.

В целом практика показывает, что вернуть страховую премию можно лишь частично, приблизительно 25-50% от всей выплаченной страховой компании суммы.

Сегодня такой заимодавец как Альфа банк предлагает достаточно широкий список ипотечных видов займов.

Всего по состоянию на 1 ноября 2017 года основных видов ипотек в этом банке насчитывается 9, в которые могут быть включены еще 6 подпрограмм, дополняющих каждый основной банковский продукт.

Некоторые из них даже рассчитаны на выдачу ипотечной ссуды для иностранцев, льготных категорий граждан, которые являются участниками субсидиарной программы государственного уровня.

Кроме этого можно взять не только саму ипотеку, но также и рефинансировать ее долги, если они уже образовались за срок более чем 2-3 месяца.

А можно обслужиться по партнерской программе, где держателям зарплатных карт, выпущенных в Альфа банке, будут предложены свои скидки.

Ипотечные займы Альфа Банк готов выдавать в следующих 9 основных направлениях:

1. Приобретение квартиры на вторичном рынке.
2. Покупка в кредит комнаты.
3. Квартира в доме-новостройке.
4. Финансирование в долг строительства частного дома.
5. Приобретение загородного дома.
6. Покупка гаража.
7. Оформление в заем апартаментов.
8. Выдача займов для проведения мероприятий по улучшению условий жилья.
9. Рефинансирование уже существующей ссуды.

Отдельно выделены условия для зарплатных клиентов, сотрудников банка и для клиентов, подходящих к стандартным требованиям и условиям.

Каждый ищущий выгодные для себя условия сможет подобрать наиболее оптимальные для своих финансовых возможностей.

Дополнительно нужно отметить также и специальные ипотечные подпрограммы, что могут входить в каждую основную программу такого кредитования.

К таковым относятся 6 специальных предложений Альфа банка:

Все эти направления ипотеки, что предложены Альфа банком, необходимо рассмотреть подробнее каждый.

Ипотека без первоначального взноса в Альфа банке

С недавних пор Альфа банк максимально упростил сервисы обслуживания клиентов, процедуру оформления, а также снизил порог первоначального взноса.

За последние несколько месяцев, начиная с лета 2017 года, этот кредитор активно переработал и отформатировал большую часть своих требований к заемщику.

Теперь по классическим условиям ипотечного кредитования вместо минимального уровня аванса – 40%, заемщику из собственных средств, сбережений можно оплатить сразу 20-30%.

Это существенно облегчает траты и дает возможности клиенту максимально защитить свое кредит, подключив дополнительное страхование, например. Но ссуды, что выдают и вовсе под 0% первоначально взноса практически в Альфа банке отсутствуют.

На вторичное жилье

Программы, что кредитуют клиентов при покупке вторичного жилья, в Альфа банке имеют следующие названия:

1. &Кредит на квартиру&.
2. &Кредит на комнату&.
3. &Кредит на покупку дома&.
4. &Кредит на апартаменты&.
5. &Кредит на улучшение условий жилья&.

Их условия заключаются в следующих стандартах, которые мы показываем в таблице ниже.

Таблица 3. Условия программ ипотечной ссуды при покупке вторичного жилья через услуги

Социальные программы

Все клиенты, которые захотят воспользоваться государственной поддержкой, должны сначала уладить все оформительские вопросы с соответствующим государственным учреждением, а затем, уже подавать заявку в банк.

Например, если у вас родился второй малыш, и вы хотите улучшить жилищные условия, купив квартиру побольше, тогда вам сначала понадобиться обратиться в ПФР.

Оформив там сертификат на семейный капитал, вы идете в банк и подаете заявление, где уже рассматриваются ваши возможности через призму условий ипотечной программы и ее льгот.

Условия ипотеки с материнским капиталом заключаются в следующем:

1. Капиталом погашается первый взнос либо проценты по кредиту.
2. Первоначальный взнос снижается только на 10% от суммы займа.
3. На сроки кредитования госпомощь не влияет.
4. Можно использовать часть капитала, а можно весь.

Когда вы рассматриваете предложения, которые выставляет Альфа банк, ипотека с господдержкой может касаться также и семейных пар, которые сравнительно недавно поженились, родили первого ребенка и нуждаются в расширении площади для совместного проживания.

Кроме того, госпрограммы выставляют свои требования. Жилье, где на данный момент проживает пара, должно не соответствовать нормам для проживания.

А если у семьи вообще нет жилья, и они снимают квартиру или дом, тогда им особенно полагается господдержка – субсидия, что перечисляется на счет банка из государственного бюджета.

Как оформить

Весь период оформления ипотеки в Альфа банке вас будут сопровождать высококвалифицированные профессионалы. Поэтому вам не придется искать юриста, чтобы помочь разобраться в каких-либо тонкостях и нюансах ипотеки.

Все вопросы будут удовлетворены специалистами-правовиками прямо в офисе банка. Все заявки у этого заимодавца рассматривать стараются без особых задержек.

На каждый случай стандартно отводится не менее 3 и не более 5 дней (с учетом рабочего периода). Но отсчитывать нужно эти сроки не с момента подачи предварительной заявки, заполненной через интернет, а с момента подачи заявления, к которому был приложен полный пакет документов.

Только тогда у банка будет больше времени и возможностей подробнее изучить ваши бумаги и сделать вывод касательно одобрения (или неодобрения) заявки по ипотечному займу.

Какие нужны документы

Документы при оформлении ипотечного займа в стандартном пакете, который касается всех заемщиков без исключения, должны быть подготовлены следующие:

• гражданский паспорт РФ и копии всех его страниц, даже пустых;
• для иностранных граждан допускается предоставлять вид на жительство с условием, что они уже имеют его на руках в течение 3 последних лет;

• второй документ удостоверяющий личность (любой на выбор) – заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, пенсионное, военный билет, удостоверение госслужащего либо военного (например, паспорт моряка либо удостоверение адвоката);

• справка о доходах – форма № 2-НДФЛ, форма банка, форма произвольная с заверением от работодателя;
• подтверждение трудовой деятельности – трудовая книжка, заверенная подписью и печатью работодателя, трудовое соглашение, контракт или справка установленного образца (для военнослужащих);

• для кредитования индивидуальных предпринимателей или иных бизнесменов нужно подготовить банковские выписки со счетов, налоговые декларации и любую другую отчетно-финансовую документацию, что затребует банк;
• документы на недвижимость – договор купли-продажи, регистрационное свидетельство права собственности, техническая документация;

• справки о прописанных в ипотечной квартире (или доме) лицах;
• гражданский паспорт продавца недвижимости (или его свидетельство о рождении, если он несовершеннолетний), если он является частным лицом.

Кроме этого основным документом также будет являться закладная из Госреестра, свидетельствующая о прохождении обязательной процедуры регистрации объекта недвижимости, идущего как залог в банк по ипотечному договору.

Дополнительными, но обязательными документами могут быть те, которые отражают условия той или иной ипотечной программы, параметров клиента или специфики займа. К таким документам относятся следующие варианты, что могут понадобиться в определенных случаях.

Таблица 4. Особые документы, которые нужны для оформления ипотеки в Альфа банке в определенных случаях

Требования к заемщику

Большим преимуществом для некоторых граждан может оказаться тот факт, что Альфа банк лоялен к месту прописки. Для того чтобы приобрести у него ипотеку не обязательно иметь регистрацию места проживания в регионе, где находится офис банка.

Кроме того, не всегда и по всем кредитным продуктам требуется предоставлять поручительство третьих лиц, даже если это ипотечный заём.

Но доход супругов при совместном проживании будет все равно учитываться, а это обозначает, что подготовить все необходимые данные по месту работы супруга (супруги) нужно будет обязательно.

Общими требованиями к заемщикам являются следующие параметры, выставляемые банком:

• трудовой стаж клиента должен быть не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года по общему счету трудовых лет;
• возраст заемщика – не менее 20 лет, когда заявка подается и 65 лет, когда наступает момент окончания срока действия договора по ипотеке. Для семейной пары, участвующей в госпрограмме возраст супругов должен составлять не более 35 лет;
• предоставление созаемщиков в количестве не более 3-х человек;
• обязательность российского гражданства значения не имеет;
• обязательность прописки в регионе, районе горда, где располагается офис банка – значения не имеет;
• идеальная кредитная история – желательна;
• отсутствие других займов, в том числе и в других банках – предпочтительно.

Требования в Альфа банке к клиентам, желающим получить в ипотеку недвижимость, за последние несколько месяцев 2017 года заметно упростились.

Получать ипотеку теперь стало не только быстрее по времени, затрачиваемое на оформление, но еще и менее хлопотнее.

Собирать кипу бумаг уже не нужно, как это было раньше, самому искать страховую компанию или экспертного оценщика теперь тоже не придется – все предусмотрено банком.

Даже юридическая консультация предоставляется во многих случаях клиентам бесплатно. Поэтому оформление, как и обслуживание в течение всего периода кредитования, в Альфа банке теперь стало удобным и комфортным для клиентов.

Альфа банк предлагает отличные возможности практически любому клиенту. Кто-то сможет здесь для себя найти минимальную нагрузку на процентную ставку либо внесение первоначального взноса. А кому-то понравятся предложения, где совсем не обязательно подключать созаемщиков.

В любом случае какой-нибудь вариант, но стоит рассмотреть для себя, если вы стремитесь к комфортному и выгодному кредитованию при покупке квартиры, частного дома, коттеджа или апартаментов.

Как оформить ипотеку в Тинькофф, читайте здесь.

Как получить ипотеку на вторичное жилье в Абсолют банке, описывается в этой статье.

Видео: Порядок получения ипотечного кредита