Почему возможен отказ в ипотеке ВТБ 24?

С каждым годом в России все большее число семей становятся собственниками домов и квартир благодаря ипотечным программам коммерческих банков. Однако получить желаемую сумму заемных денежных средств на приобретение жилья удается далеко не всегда.

Бывает, что клиенты подают в банк внушительный пакет документов, представляют залог и первоначальный взнос, но, в конце концов, получают отказ в предоставлении займа. В этом свете имеет смысл рассмотреть основные причины отказа в ипотеке одного из ведущих российских банков – ВТБ 24.

Каковы основные причины?

Предоставляя средства на продолжительный период времени и в большом объеме, финансовое учреждение подвергает себя существенному риску.

На официальном сайте ВТБ 24 указано, что чаще всего отказы в ипотечных кредитах получают граждане, которые:

• предоставляют неполный пакет документов;
• имеют нестабильные или непрозрачные доходы;
• получают доход, большая доля которого будет уходить на погашение текущих обязательств по кредиту;
• передают в банк заведомо ложную информацию.

Таким образом, отказывая в предоставлении заемных средств, банк пытается оградить себя от необоснованного риска. Целесообразно более подробно рассмотреть каждую из причин отказов в ипотеке.

Размер дохода заемщика

Любой клиент ВТБ 24, желающий получить кредит столкнется с необходимостью предоставить в банк справку 2-НДФЛ, которая отражает реальный уровень его регулярных доходов.

При этом кредитная комиссия обращает внимание на такие параметры, как:

• стабильность денежных поступлений;
• размер заплаты;
• достоверность данных в предоставленной бумаге.

При этом в банке ВТБ 24 в предоставлении ипотечного займа однозначно откажут, если:

• доход заемщика настолько мал, что регулярные платежи по кредиту составят более 40% его суммы, что недопустимо по законодательным нормам;
• зарплата заемщика хоть и велика, но при этом не является стабильной и постоянно меняется;
• предоставленная клиентом справка искусственно завышает доходы заемщика, что проверяется напрямую в организации, где работает сотрудник.

Размер дохода, который банк будет рассматривать как приемлемый при выдаче займа, во многом зависит от населенного пункта, в котором происходит действие. Так, в крупных городах жилье дороже, и предъявляемый банку уровень дохода соответственно должен быть выше.

Подлинность представляемых документов

Не имея возможности показать банку внушительный регулярный доход, многие заемщики решаются на отчаянный поступок: идут на подделку документов. В интернете ныне можно встретить сотни объявлений о продаже справок 2-НДФЛ за умеренную цену.

Однако обнаружить подделку службе экономической безопасности ВТБ 24 не составит труда. Для этого её сотрудники:

• созваниваются с организацией, в которой работает сотрудник, по нескольким номерам, взятым в справочной службе;
• по своим каналам выясняют, действительно ли гражданин работает в той или иной компании;
• узнают контакты бухгалтера и напрямую у него выясняют зарплату работника.

Если фальсификация бумаг при оформлении ипотечного займа будет обнаружена, то человеку не только откажут в кредите, но и занесут в черный межбанковский список. В итоге ни одно финансовое учреждение деньги клиенту уже не даст.

Невысокая ликвидность объекта ипотеки

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты ВТБ 24 тщательно оценивают передаваемое в залог жилье. Они рассматривают самый худший вариант: заемщик откажется погашать кредит.

В этом случае залог придется продать, чтобы вырученной суммой покрыть основной долг, проценты по нему и пени.

Именно поэтому к залоговой недвижимости предъявляют целый ряд требований (рассмотрены в таблице):

Банк ВТБ не рассматривает в качестве залога комнаты в коммунальных квартирах, общежитиях и бараках, а также строения с деревянной кровлей.

Жилье в отдаленных регионах, которое практически невозможно продать, при выдаче ипотечного займа в качестве залога также не принимается.

Обязательно ли страхование жилья при ипотеке в Сбербанке? Смотрите тут.

Отрицательная кредитная история

Как и для любого другого финансового учреждения, для ВТБ 24 именно кредитная история потенциального заемщика является первым важным документом о нем. Получить её банк сможет с письменного согласия клиента в БКИ.

Если там содержится информация о просрочке в погашении предыдущих займов или об отказе в их уплате, то в выдаче кредита, скорее всего, откажут.

Отказ в ипотеке в ВТБ 24 в 2014 году также можно получить, если:

у потенциального клиента постоянно меняется место работы, в частности, он не задерживается более полугода в одной компании;

• профессия клиента входит в список неблагонадежных, каковыми считаются риэлторы, актеры, спортсмены, предприниматели;
• у заемщика уже имеются непогашенные задолженности в иных кредитно- финансовых учреждениях;
• у клиента или его созаемщиков имеется непогашенная судимость.

Следует отметить, что перечисленные факторы играют второстепенную роль и принимаются во внимание только на фоне остальных.

Что делать, если банк вам отказал?

Если даже при учете всех приведенных выше требований в ВТБ 24 все же отказали в выдаче кредита, вовсе не стоит отчаиваться. Существует несколько вариантов действий для заемщиков. Они могут помочь получить желанную ипотеку.

Пересмотр кредитной истории

Если заемщик не просмотрел свою кредитную историю перед подачей документов в банк, то самое время заняться этим после отказа в займе. Кредитная история может оказаться испорченной по причине технической ошибки или невнимательности банковских служащих.

Для исправления ошибок придется обратиться в составившее бумагу финансовое учреждение.

Поиск иной недвижимости

Если отказ в выдаче кредита был обусловлен низкой ликвидностью приобретаемой недвижимости, имеет смысл рассмотреть иные варианты.

На покупку благоустроенной квартиры в городском районе ВТБ 24 быстрее предоставит крупный заем, чем небольшой кредит на покупку маленького сельского домика.

Привлечение потребительского займа

Для получения потребительского кредита в ВТБ 24 необходимо представить куда меньший пакет бумаг. И хотя займа на потребительские нужды может оказаться недостаточно – часть стоимости жилья он все же покроет.

Удобным является и использование кредитных карт.

Требуется ли регистрация договора ипотеки в Росреестре? Узнайте тут.

Каков минимальный срок погашения ипотеки? Смотрите здесь.

Посещение других финансовых учреждений

Если ВТБ 24 отказал клиенту в жилищном кредите, то можно попробовать разместить заявки на привлечение заемных средств в других банках, финансовых организациях и кредитных союзах.

Вполне возможно, что их требования окажутся менее суровыми к заемщикам.

Привлечение поручителей и созаемщиков

Если ВТБ 24 не доверяет заемщику по причине низкого или нестабильного дохода, то имеет смысл обдумать дополнительные гарантии.

• созаемщики из числа близких родственников;
• поручители, в качестве которых по ипотеке могут выступать состоятельные физические лица;
• более высокий первоначальный взнос;
• дополнительные материальные ценности в виде залога.

Обращение к кредитному брокеру

Многочисленные брокерские фирмы предлагают своим клиентам помощь в получении ипотеки. Их услугами можно воспользоваться, но при этом следует помнить о необходимости платить комиссионные посредникам.

При этом помощь кредитных брокеров – это идеальное решение для:

• граждан, которые плохо разбираются в условиях кредитования;
• деловых людей, у которых нет времени на сбор документов и выполнение формальностей;
• потенциальных заемщиков, которым уже отказали в нескольких финансовых учреждениях.

Если получить ипотечный заем все же не получается, то можно попробовать оформить его на кого-либо из своих родственников, более удовлетворяющего условиям обслуживающего банка.

Таким образом, выяснение всех причин, по которым ВТБ 24 может отказать в кредите, позволяет заранее избежать неудачи.

В частности, потенциальному клиенту, желающему получить ипотечный заем, в данном финансовом учреждении следует аккуратно собрать все необходимые бумаги, подобрать ликвидный объект недвижимости и пересмотреть свою кредитную историю.

В случае неуверенности в результате можно заранее позаботиться о поиске созаемщиков и поручителей.

Видео: Чем может помочь кредитный брокер?

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

• Санек к записи Долг по ипотеке
• Katerina к записи Документы на социальную ипотеку
• Анастасия к записи Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке
• Алексей Петрович к записи Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке
• Алена к записи Потребительский кредит под залог недвижимости

Любое копирование и воспроизведение текста, в том числе частичное и в любых формах, без письменного разрешения правообладателей запрещено! Любое использование видео и фото материалов, в том числе частичное, без письменного разрешения правообладателей запрещено!