В России могут ввести обратную ипотеку: для кого нужна, что собой представляет

Одной из мер поддержки малоимущих граждан станет обратная ипотека. На какой стадии находится обсуждение вопроса и какие сценарии проработки вопроса возможны?

Далеко идущие планы

С конца апреля на всех уровнях активно обсуждается вопрос о том, что в стране, возможно, будет введена обратная ипотека для бедных.

При этой системе государство будет выплачивать владельцу стоимость жилья для погашения действующего кредита, а за это человек должен будет передать в дальнейшем недвижимость в федеральную или муниципальную собственность.

Предложение рассматривается в рамках федеральных программ, направленных на борьбу с бедностью и адресной социальной поддержки населения.

О появлении подобного предложения заявила первый замминистра финансов Татьяна Нестеренко. По ее словам, обратная ипотека представляет собой идеальную возможность для всех граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию. Так, потерявший работу вполне сможет подписать ипотечное имущество в пользу государства, при этом власть поможет ему оплачивать кредит. Правда, на данном этапе не уточняется, через какое время квартиру или дом заберут. Один из вариантов – по истечении жизни человека.

По статистике количество россиян, живущих на грани бедности, в году выросло на 3 миллиона человек. Общее число бедных в стране – 19,2 миллиона (13,4% от всего населения).

Безбедная старость

Интересной может оказаться обратная ипотека и для пенсионеров, которые завещают своё имущество государству, получив за квартиру определенную стоимость, при этом они будут ежемесячно получать госвыплаты за переданную по документам недвижимость. Право проживания в квартире за ними сохранится. Если учитывать, что в стране достаточное количество одиноких стариков, то предложение не кажется абсурдным.

Отмечается, что сегодня похожие схемы используются достаточно активно. Речь идет о договоре пожизненного содержания с иждивением, по которому плательщик ренты получает от пенсионера его имущество в обмен на пожизненное материальное содержание. Правда, сразу вспоминаются новостные сводки об обманутых стариках, которые остались на улице благодаря усилиям заботливых мошенников.

В случае с обратной ипотекой подобных катастроф удастся избежать, ведь наверняка будет создано очередное Агентство, курирующее законность проведения данных процедур, а социальные комиссии будут отслеживать дальнейшую судьбу участвующих в программе пенсионеров.

Сегодня финансовые учреждения не слишком охотно предлагают людям пожилого возраста кредитные продукты, но обратная ипотека в Сбербанке позволяет пенсионерам взять кредит на приобретение новой квартиры, загородного дома или земельного участка, правда, условия получения займа – весьма жесткие. В частности к требованиям относятся:

• наличие залогового имущества, которое перейдет в собственность банка в случае преждевременной кончины заявителя, не успевшего погасить кредит полностью;
• постоянный доход (если в банке посчитают, что доходов хватает только на погашение займа, в выдаче обратной ипотеки могут отказать);
• на момент последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 70 лет;
• первоначальный взнос – 15%;
• процентные ставки – от 12%;
• минимальная сумма кредита – 45 тыс.рублей, максимальная на приобретение квартиры или участка – не менее 85% от рыночной стоимости, на покупку загородного дома – до 10 млн.рублей.

Pro и сontra

По мнению вице-президента российской Ассоциации строителей Владимира Пономарева, опыт обратной ипотеки можно считать вполне адекватным. В США и Европе аналогичные меры успешно опробованы, но там существует возможность пересмотра условий договора в случаях, если у гражданина изменились обстоятельства: он нашел высокооплачиваемую работу, удачно вышел замуж или женился и т.д. Так и обратная ипотека в России, уверен Пономарев, должна оставлять людям право вторичного выкупа своего жилья.

В Минфине к обратной ипотеке отнеслись двояко. Одни предложили не исключать такую возможность, другие посчитали, что направлять федеральные деньги, которых и так не хватает, на инициативу с непонятным результатом, опрометчиво.

Глава Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин в целом положительно оценил озвученное предложение, но подчеркнул, что важнейшие моменты будут определять детали, о которых пока не сказано ни слова. Так, эксперта озаботил вопрос о процедуре оценки недвижимости. Если россияне будут стремиться оценить квартиру по рыночной стоимости, то государству выгоднее получить ее подешевле. Кто и как будет проводить оценку — вопрос, который может стать камнем преткновения.

Прошел месяц, но пока неясно, что значит обратная ипотека на практике, каков будет ее механизм, правила и возможности, да и вообще, будет данная мера использована правительством?