Как проверить свою задолженность по кредитам?
Многие граждане берут кредиты в банковских организациях на реализацию своих нужд, например, на покупку жилого помещения или бытовой техники. Но к сожалению, не все рассчитывают свои финансовые возможности на весь период кредитования.
Из-за этого у многих заемщиков могут появляться просрочки по ежемесячным кредитным платежам. О том, каким образом можно узнать свою задолженность и к чему может привести большая просрочка по платежам, будет рассмотрено в данной статье.
Как проверить задолженность по кредитам?
Проверить задолженность по взятым кредитам заинтересованное лицо может такими методами, как:
- Обратиться в банк-кредитор лично или по телефону;
- Получить информацию о кредитах в специальных учреждениях: Бюро кредитной истории (далее БКИ), Федеральная служба судебных приставов (далее ФССП).
- В удаленном режиме (на официальных сайтах организаций): банк, который выдал кредит заемщику, Бюро кредитной истории, Федеральной службе служебных приставов.
- Через специальные онлайн-сервисы, к которым относятся: обратная онлайн-связь, сервис «Вопрос – ответ, через услугу «Смс-информирование, в банкомате банка-кредитора.
Более подробно об этих способах будет написано в данной статье ниже.
Способы узнать о задолженности
Существует несколько способов, которые помогут заинтересованному лицу узнать информацию об имеющихся у него задолженностях по кредитам:
- Можно обратиться в финансовую организацию, где был взят кредит, и получить у сотрудников данного учреждения информацию о задолженности. Для этого необходимо будет предъявить банковскому работнику следующие документы: паспорт, документ, который был составлен между сторонами данного соглашения. После предъявления всех необходимых документов сотрудник организации сможет узнать всю информацию, которую запрашивает заемщик. Если у заемщика долгов по кредиту не оказалось, то он может запросить расписку, в которой будет указана данная информация.
- Для получения информации о кредитах заинтересованное лицо может позвонить в кредитную организацию по многоканальному телефону. Звонок по данному номеру будет для гражданина бесплатным. Во время разговора оператор может попросить клиента, чтобы он сказал некоторую личную информацию: свою фамилию, имя и отчество, дату рождения гражданина, дату и номер кредитного договора, номер кредитной карты, если такая карта у гражданина имеется. Иногда заемщика могут попросить назвать кодовое слово, которое клиент придумал вовремя оформления документов на оформление кредита.
- В онлайн-режиме задолженность можно узнать благодаря следующим интернет-ресурсам: сервис обратной связи, услуга «Вопрос – ответ, которая находится на сайте кредитного банка.
Для получения необходимой информации клиенту необходимо заполнить анкету:
- Номер кредитного документа;
- Дату, когда был заключен данный договор между банком и клиентом;
- Инициалы того гражданина, на которого был оформлен кредит.
После того как заинтересованное лицо укажет все нужные данные, оно сможет получить ответ на свой вопрос двумя методами:
- По электронной почте гражданина;
- Заинтересованному лицу позвонит через некоторое время специалист по кредитам и сообщит, имеется ли у клиента задолженность перед банком.
Можно ли проверить задолженность по фамилии онлайн?
Гражданин может проверить кредитную задолженность по фамилии через интернет.
Для проведения такой операции заинтересованному лицу необходимо выполнить следующие действия:
- Зайти на официальный сайт Бюро кредитных историй;
- В открывшемся окне пользователю нужно внести личную информацию: инициалы физического лица. Они должны быть написаны без сокращений. Данные паспорта.
- После того как вся необходимая информация будет указана, система в автоматическом режиме сформирует отчет, в котором будут указаны: кредиты, по которым были проблемы со своевременностью платежа, кредиты, оплаченные вовремя.
Проверка в бюро кредитной истории
Бюро кредитной истории представляет собой такую организацию, в которой собирается и хранится информация по кредитам, оформленные на физическое или юридическое лицо. Каждая кредитная история хранится в такой организации десять лет с того дня, когда были внесены последние данные по данному кредитному соглашению.
Заинтересованное лицо может проверить информацию в Бюро кредитной истории, о том имеется ли у него какая-либо задолженность перед банком, действуя по следующему алгоритму:
- Отправить заказное письмо в БКИ с просьбой посмотреть есть ли долг у данного гражданина;
- Посетить БКИ лично и узнать у работников организации интересующий вопрос;
- Проверить долг удаленно через официальный сайт БКИ.
Проверка в федеральной службе судебных приставов
Для того чтобы получить информацию о возможной кредитной задолженности в Федеральной службе судебных приставов (далее ФССП) заинтересованному лицу необходимо выполнить следующее:
- Зайти на официальный сайт ФССП;
- Заполнить определенную форму для регистрации, в которой нужно указать такие данные: личную информацию клиента; регион, в котором проживает заинтересованное лицо.
Как узнать сумму задолженности?
Для того чтобы гражданину узнать оставшуюся сумму по кредиту, ему необходимо выполнить одно из действий, написанных ниже:
- Через банкомат;
- Через услугу «Смс-оповещение. Такую услугу клиент может подключить во время оформления кредита;
- Благодаря сервису «Интернет-банкинг.
Для того чтобы подключить «Интернет-банкинг заинтересованному лицу необходимо выполнить следующее:
- Войти на официальный сайт той банковской организации, где был взят кредит. На данном сайте необходимо зарегистрировать личный кабинет, благодаря которому клиент сможет в удаленном режиме узнавать сумму кредитной задолженности;
- Заемщик может узнать остаток суммы по кредиту по графику платежей. В данном документе указывается размер выплат, которые должен оплачивать заемщик и остаток кредитного долга на текущий расчетный месяц.
- Прийти в банк и попросить у сотрудников распечатать документ, в котором будет указана оставшаяся сумма по кредиту.
Чем грозит просрочка по кредитам?
Если заемщик просрочил очередной платеж по кредиту, то банковская организация может предпринять следующие меры в отношении должника:
- За неоплаченный вовремя платеж за текущий месяц каждый день просрочки клиенту будут начисляться пени или штрафы;
- Кредитная организация будет настойчиво информировать должника о его проблемах с кредитом следующими методами: отправлять смс-сообщения, в котором будет указано, что у данного заемщика в настоящее время имеется долг; осуществлять звонки клиенту и напоминать, что появилась задолженность и ее нужно погасить в ближайшее время; писать письма на адрес, где проживает гражданин.
- В том случае, когда заемщик на связь не выходит и не оплачивает свой кредит долгое время, сотрудники банковской организации могут предпринимать более радикальные меры, а именно обратиться в коллекторское агентство. Но лучше всего до такой ситуации не доводить, поскольку у заемщика начнется жизнь, полная постоянных переживаний и страха: должника будут караулить у его дома, и требовать вернуть долг; на номер клиента начнут поступать звонки с разных мобильных номеров; со стороны коллекторов будут приходить угрозы, как самому должнику, так и членам его семьи; работник коллекторского агентства будет приходить на работу должника, и выставлять его в не лучшем свете. Из-за этого у заемщика могут возникнуть проблемы с работой.
- Банковская организация может подать в суд на заемщика. Из данной ситуации тоже есть выход. Клиент может провести оценку движимого или жилого имущества, которое у него имеется. И может быть именно продажа своего автомобиля или жилого помещения решит вопрос с оплатой остатка по кредиту; Обратиться в юридическую фирму за помощью. Возможно, юрист при ознакомлении с кредитным договором своего клиента найдет недочеты в кредитном договоре, которые помогут заемщику выиграть судебное разбирательство. К таким недочетам можно отнести такой момент, когда сама кредитная организация поменяла, например, кредитную ставку по кредиту в большую сторону. При этом сотрудники данного финансового учреждения не проинформировали своевременно об этих изменениях своего клиента.
Если же дело дошло до суда, то по решению суда у должника могут отнять следующее имущество:
- Финансовые средства, имеющиеся как в виде наличных денег, так и на банковских счетах;
- Ценные бумаги, если такие имеются у заемщика;
- Драгоценности;
- Бытовые предметы;
- Бытовую технику;
- Если у клиента имеется свое фермерское хозяйство, то могут отнять домашних животных: коровы, лошади, коты и собаки, если их породы подходят для участия на выставках.
- Имущество, под залог которого оформлялся кредит. К такому имуществу можно отнести квартиру. Только лишь в двух случаях судебные приставы не смогут забрать жилое помещение у должника. К данным ситуациям относятся: если в данной квартире живут дети, которые не достигли совершеннолетнего возраста; в том случае, если это жилое имущество уже находится под залогом у другого банковского учреждения.
- Дачу;
- Транспортное средство.
Как видно из написанного выше, те, кто оформляет кредиты, должны очень хорошо заранее проанализировать свои финансовые возможности. Если же так получилось, что гражданин неверно рассчитал свои силы и не заплатил вовремя очередной кредитный платеж, то у него всегда есть несколько способов получить информацию о данной просрочке.
Главное — знать эти способы и тогда у гражданина не возникнет таких неприятных ситуаций из-за несвоевременной оплаты, как, например, наложение банком штрафных санкций или судебные разбирательства.
Быстрое оформление кредита
Отменить ответ
По вопросам сотрудничества обращайтесь по e-mail: [email protected]
Информация на сайте предоставлена исключительно в ознакомительных целях. Перед принятием какого-либо решения проконсультируйтесь с юристом. Руководство TipKredit.com не несет ответственности за использование размещенной на сайте информации.
© 2016-2017 Все права защищены. Кредитные советы TipKredit.com
Копирование материала возможно только с активной ссылкой на сайт.