Ипотека в Сбербанке России
Ипотечный кредит в Сбербанке России
В настоящее время очень сложно приобрести собственное жилье, если нет первоначального капитала. Тем более, если это молодая семья. Именно поэтому Сбербанк России, учитывая интересы и финансовое положение молодых семей, одним из первых разработал несколько программ ипотечного кредитования.
Целью ипотечного кредитования в Сбербанке является доступность и подбор специальных кредитных программ каждому клиенту.
Получить ипотечный кредит (ипотеку) в Сбербанке может любое физическое лицо (резидент РФ) с официально подтвержденными доходами. Первоначальный взнос в Сбербанке может составлять от 15%, что является самым низким размером взноса в отличие от других коммерческих банков. Также для молодых семей первоначальный взнос может быть снижен до 10% от стоимости приобретаемого жилья. По ипотечной программе Сбербанка «Молодая семья& можно получить ряд преимуществ, которые дают возможность получить кредит на особых условиях.
Ипотечные кредиты Сбербанк России выдает на приобретение или строительство объектов недвижимости , находящиеся на территории Российской Федерации. Кредит может предоставляться как в рублях, так и в валюте (долларах США или Евро).
Условия для получения жилищного кредита в Сбербанке:
— возраст заемщика на момент получения кредита должен быть не менее 21 года, а на момент возврата кредита не более 75 лет;
— кредит можно получить в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта недвижимости;
— объектом кредитования являются объекты недвижимости незавершенного строительства или уже построенного, а именно: квартира или жилой дом (или их часть, состоящая из нескольких или одной изолированных комнат), дача, садовой дом, земельный участок, гараж и др. строения потребительского назначения.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает три базовые программы и несколько специальных программ ипотечного кредитования. Ипотечные программы отличаются по своему назначению, условиям получения и способам обеспечения кредита.
1. Приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения привлекательно по своим процентным ставкам и отсутствием комиссий по кредиту. Процентная ставка кредита от 9,5 до 14%. Первоначальный взнос составляет 10%. Максимальный срок кредита — до 30 лет.
2. Приобретение строящегося жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения выдается на инвестирование строительства жилья. Процентная ставка кредита 9,5 — 14%. Первоначальный взнос кредита составляет 10%. Максимальный срок — до 30 лет.
3. Строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения . Данный кредит выдается на строительство жилого дома (в том числе и на покупку строительных материалов) с первоначальным взносом от 15% и максимальным сроком до 30 лет. Также предоставляются льготные условия кредитования молодым семьям. Процентная ставка кредита 11,7—14,75%.
Специальные программы ипотечного кредитования Сбербанка России:
1. Кредит «Ипотека с государственной поддержкой& выдается на приобретение строящегося или уже построенного жилого помещения у юридического лица. Процентная ставка кредита — 11% Первоначальный взнос – 20%. Если кредит выдается под залог иного жилого помещения, процентная ставка кредита составляет 0%. Максимальный срок кредита – 30 лет.
2. Кредит «Рефинансирование жилищных кредитов& выдается на погашение жилищного кредита, полученного ранее в другом банке. Процентная ставка кредита 11,7—13,5%. Размер первоначального взноса – 0%. Максимальный срок – 30 лет.
3. Программа «Загородная недвижимость& выдается на приобретение, строительство дачи, садовых домов или иных хозпостроек потребительского назначения. Процентная ставка кредита 11,05—14% Первоначальный взнос кредита от 15% до 30%, с минимальным сроком – 30 лет.
4. Программа «Гараж& предлагается для приобретения или строительства гаража. Место для постройки гаража должно быть одобрено банком в обязательном порядке. Процентная ставка кредита 10,05 — 14,75%.
5. Программа «Ипотека плюс материнский капитал& . Особенностью данной программы является возможность первоначального взноса за счет средств материнского (семейного) капитала. Для этого должны быть предоставлены следующие подтвержденные документы:
— Государственный сертификат на материнский капитал;
— Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ о сумме остатка средств материнского капитала. Документы могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты одобрения кредита банком.
Приобретаемое жилье должно быть оформлено в собственность заемщика и его детей. Процентная ставка кредита 9,5—14%. Максимальный срок кредита – 30 лет.
Для клиентов, получающих заработную плату или иной вид дохода на счетах в Сбербанке России, предоставляется возможность получить кредит по сниженным процентным ставкам. Ежемесячный доход заемщика должен соответствовать определенного уровня. Помимо этого, при необходимости нужно поручительство второго супруга, а также кого-нибудь из родственников.
Отправить заявку на получение кредита в Сбербанке можно также электронно, при помощи Интернет и системы Сбербанк Онлайн. Получить кредит через Сбербанк Онлайн также легко и быстро, не требует дополнительных финансовых затрат. С помощью кредитного калькулятора Сбербанка можно самостоятельно рассчитать сумму кредита. Но стоит иметь в виду, Вам могут и отказать в кредите, если у Вас отрицательная кредитная история или криминальное прошлое.
Погашать ипотеку в Сбербанке можно двумя способами: аннуитетным и дифферницированым . При аннуитетном способе погашения ипотеки в графике платежей сумма платежа не меняется, т.е. не растет и не увеличивается. Дифференциованный способ погашения кредита – это система оплаты, когда сумма ежемесячного платежа меняется. Происходит это за счет постоянного уменьшения общей суммы долга и, соответственно, снижения процентов.
Ипотека в Сбербанке выгодна как для заемщика, так и для банка. Поэтому не стоит забывать, что банк в свою очередь стремится получить определенный доход. Значит перед оформлением ипотеки необходимо внимательно изучить все нюансы кредитной программы, после чего выбрать подходящий для себя вариант.
Информацию о жилищных кредитах в Сбербанке России можно получить на официальном сайте Сбербанка России по следующему — http://www.sbrf.ru .
Также Вы можете ознакомится со следующими темами:
Потребительский кредит в Сбербанке — условия получения потребительского кредита в Сбербанке России
Подскажите, пожалуйста, с появлением у Сбербанка интернет-банка не появилось ли возможности отслеживать состояние выплачиваемого кредита через интернет?
Кредит взят был 4 года назад, оплачиваю я его через интернет-банк другого банка.
ООООчень недовольна работой кредитных инспекторов в подразделении Сбербанка №1799, г Новочеркасска. Надеялась на компитентность работников и разочаровалась. При оформлении ипотечного кредита нам обещали дать подтверждение в течении 2-х недель, по истечении сроков ответа нет. Прошел месяц, результата нет. то ли «зажрались» и работать нехотят, то ли раслабились очень рычаги управления . Персонал должен дорожить клиентами и быть заинтерисован в реализации кредитных программ, а тут все наоборот, полный пофигизм. В итоге, нет желания больше иметь дело с недобрасовестными инспекторами и заведующими кредитных отделов Сбербанка.
Елена, добрый день. К сожалению, пока нет возможности в Сбербанке России с помощью Интернет-банкинг отслеживать оплату выплаченных кредитов.
Как можно сделать перерасчет ипотеки (если платишь больше чем ежемесячный платеж) если находишься в другом регионе страны? Можно ли оформить доверенность на кого-то (чтобы он пришел и сделал перерасчет) или сделать запрос перерасчета в другом отделении сбербанка?
Михаил, обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка или отправьте письменное заявление с соответствующей просьбой в отделение, где получали ипотечный кредит.