КАСКО — банкрот: можно ли получить возмещение?

На начало этого года в России действовало чуть больше 400 страховых компаний. За 5,5 месяцев ЦБ отозвал лицензию у 15 из них. Как быть держателям полиса КАСКО: банкротство страховщика сказывается на получении возмещения?

Что говорит законодательство?

Страховое дело в России организовано таким образом, что за страховщиком остаются обязательства перед клиентами, вплоть до передачи своего портфеля другой страховой компании. Общением с обращениями граждан в промежуточный период занимается назначаемая Банком РФ временная администрация.

Центробанк РФ в ст.3 пункт 3 Федерального закона Об организации страхового дела в Российской Федерации назван органом, который осуществляет надзор в сфере страхования. Все акты, констатирующие приостановление действия или отзыв лицензии у СК, размещаются на сайте контролирующего органа.

В течение 6 месяцев после опубликования решения ЦБ РФ об отзыве лицензии страховая компания должна предпринять следующие шаги:

• принять собственное решение о прекращении деятельности в сфере страхования;
• исполнить договорные обязательства перед всеми клиентами, ожидающими возмещения по наступившим случаям;
• передать страховой портфель другой СК;
• расторгнуть действующие договоры или оформить дополнительные – на перестрахование клиентов.

Данный порядок действий полностью согласуется с ФЗ О банкротстве. Но на практике денег для компенсации ущерба или передачи портфеля в иную СК чаще всего нет. У банков есть такой законодательный инструмент, как АСВ. ОСАГО компенсируют держателям полисов из спецфонда РСА (Российский союз автостраховщиков). Добровольное же страхование (включая КАСКО) на сегодняшний день возмещать за обанкротившиеся компании никто не хочет.

Как действовать держателю полиса?

Если страхователь КАСКО близок к банкротству, держатель полиса для получения страхового возмещения должен действовать по следующему алгоритму:

1. В спешном порядке собрать документы, на основе которых случай признается страховым.
2. Направить в СК требование о выплате страхового возмещения, приложив все документы. На своем экземпляре требования нужно поставить отметку о том, что страховщик получил документы.

Важно: довольно часто направление требования осложняется сменой адреса СК. Данную информацию можно взять на сайте Центрального Банка России. Отправлять пакет лучше заказным письмом с уведомлением о вручении.

Найти оценщика для проведения независимой экспертизы ущерба, известив заблаговременно страховщика о дате и месте проведения данной процедуры.

Тщательно изучить договор со СК и порядок досудебного урегулирования спора, направить страховщику почтой письменную претензию.

Подготовить документы для обращения в суд, получить его решение. С судебным решением о взыскании возмещения по полису КАСКО и исполнительным листом обратиться в службу судебных приставов или банк.

Банковские реквизиты СК должны быть в договоре страхования, на расчетном счете могут быть деньги, и исполнительный лист должен быть удовлетворен работниками кредитно-финансового учреждения.

Действовать описанным выше способом можно до признания СК банкротом. Приостановление лицензии – повод действовать активнее и добиваться возмещения по страховому случаю.

Если СК признана несостоятельной и открылось конкурсное производство, свое требование о выплате причитающегося возмещения нужно включить в реестр кредиторов организации. Страхователи-держатели полиса добровольного страхования КАСКО являются кредиторами 3-й очереди. На практике люди редко получают деньги при таком раскладе, поэтому выбирать страховую компанию нужно тщательнее.