Какой НПФ лучше выбрать в 2018 году? Как сделать выбор?
Наш обзор поможет понять, какой НПФ лучше выбрать в 2018 году и какие критерии оценки заложить в основу правильного решения?
Основные параметры
Решение переложить пенсионные накопления из госструктуры в негосударственную дается непросто. Причина – смутные сомнения. Пенсионный фонд России существует давно и, несмотря на экономические катаклизмы, выплачивает пенсию. А кто даст гарантию, что негосударственная структура завтра не лопнет как мыльный пузырь, не обанкротится, не лишится лицензии, тем более что в новостях о крахе очередного НПФ сообщается регулярно?
Чтобы понять, как выбрать НПФ правильно, оцените каждую компанию по главным критериям:
длительность присутствия на рынке;
степень солидности учредителя;
доходность (общий уровень и за календарный год, рост или падение);
прозрачность и открытость компании для вкладчиков;
репутация у экспертов и граждан (здесь помогут авторитетные рейтинги и отзывы от рядовых пользователей).
Принципы выбора
Регулярно Центробанк формирует списки компаний, которые заслуживают доверия. На официальном сайте главного финансового регулятора следует:
выбрать Финансовые рынки;
затем Надзор за участниками финансовых рынков;
далее (из правого списка) – Негосударственные пенсионные фонды.
В итоге пользователь получает доступ к реестру негосударственных фондов, их основным показателям, действующим лицензиям и пр. Из списка и предлагается выбрать оптимальный вариант.
Важно! Не стоит принимать решение, подписывать документы и предоставлять документы агентам, которые ходят по квартирам и переманивают клиентов. Нередко они вводят в заблуждение или умалчивают достоверную информацию, которая негативно отражается на имидже компании.
Чтобы понять, какой НПФ выбрать, необходимо изучить полную информацию о кандидате (и на его официальном сайте, и на сторонних авторитетных ресурсах), его показатели доходности и надежности, дополнительные сведения, влияющие на место в общем топе.
Доходность
Перемещение сбережений в негосударственный фонд позволит получать от вложений прибыль. Ее размер может быть заявлен в договоре, который подписывается при переводе средств, или нет. Однако никаких гарантий по размеру доходов не даст ни один фонд – все зависит от успешности финансового года. Поэтому важно оценить предыдущие показатели доходности, чтобы понять, кто распоряжается вашими деньгами наиболее умело и какой негосударственный пенсионный фонд выбрать.
Деньги в разных фондах будут работать по-разному, и зависит это от применяемой инвестиционной стратегии (то есть куда и как вкладываются деньги) и продолжительности инвестирования. При этом один и тот же фонд может удачно вкладывать ваши деньги, но проигрывать другой компании по другим критериям.
На заметку! В отдельных рейтингах по эффективности инвестирования на первых позициях находится Телеком Союз, а по долгосрочности – Уралсиб.
Важно понимать, что рейтинг доходности обновляется после анализа каждого финансового года. В случае ухудшения показателей вы имеете право переложить деньги в другую компанию, но делать это лучше не чаще раза в 5 лет, чтобы не терять начисляемые проценты.
По рейтингу Центробанка доходность вкладов более 10% обеспечили в 2018 году:
Алмазная осень – 12,62;
Национальный НПФ – 11,48;
А также: Оборонно-промышленный фонд им.Ливанова, Первый промышленный альянс, Волга-Капитал, УГМК-Перспектива, РГС, КитФинанс, Газфонд, Сургутнефть, Нефтегарант, Атомфонд.
Надежность
Показатель надежности демонстрирует, насколько крепко стоит на ногах тот или иной фонд и помогает подстраховаться от таких рисков, как банкротство, отказ в аккредитации, лишение лицензии. Этот фактор является одним из ключевых для понимания, как выбрать НПФ для накопительной части пенсии.
Так, одним из авторитетных рейтинговых агентств Эксперт используются буквенно-символьные обозначения степени надежности:
А – присваивается стабильной компании со стабильным положением на рынке;
если к букве добавлено два плюса, то фонд выдержит и кризисы, и другие финансовые потрясения – это супернадежная компания;
если плюс рядом с А один, то репутация компании почти безупречна, а риски ничтожны;
В – этот индекс имеют компании, которые на текущий момент стабильны, но у них нет абсолютной уверенности, чтобы гарантировать надежность и в будущем;
С – имеющие такой показатель надежности компании, как говорится, дышат на ладан: вполне возможно, что в ближайшие месяцы (годы) у них отзовут лицензию или признают банкротами;
D – это фонды-банкроты;
Е – компании с отозванной лицензией.
Понятно, что те, кто имеют низкий уровень надежности, попытаются замолчать это обстоятельство, поэтому неудивительно, что у изучаемых компаний вы либо не увидите индекса вовсе, либо будут красоваться сплошные А с плюсами.
На заметку! В рейтинге надежности Эксперт РА на конец ноября-2017 лидируют Нефтегарант, Газфонд, ВТБ, Сбербанк и Благосостояние.
Дополнительные критерии
Выясняя, какой НПФ лучше выбрать в 2018, изучите и дополнительные критерии фондов, которые устроили по надежности и доходности.
К дополнительным критериям относят:
количество вкладчиков , то есть сколько человек доверили свои пенсионные накопления конкретному фонду: если, допустим, у Доверия почти полтора миллиона клиентов, то у НПФ Капитан только 5 тысяч;
объемы выплачиваемых пенсий : если фонд не выплачивает накопительную часть, то вполне вероятно, что его клиенты слишком молоды и пока не вышли на заслуженный отдых;
собственные капиталы и резервы : например, у НПФ электроэнергетики они составляют почти 4,5 млн.рублей, у Сбербанка – чуть больше 5 млн., а у Телеком-Союз – превышают 8 млн.;
участие в системе страхования – с полным перечнем входящих в реестр и исключенных из него негосударственных фондов вы можете ознакомиться на официальном портале Агентства по страхованию вкладов ( www.asv.org.ru/pension/list_npf/ );
удобство использования сайта компании , возможности дистанционного общения, доброжелательность и компетентность сотрудников.
Важно! Чтобы понять, насколько просто вы сможете решать возникающие после подписания договора затруднения, не стесняйтесь при личной встрече и обсуждении условий размещения денег задавать больше вопросов. Вы должны получать на них внятные и правдивые ответы.
Кому доверить: государству или бизнесу?
Чтобы принять решение в пользу ПФР или НПФ и определиться, что выбрать, необходимо посмотреть на плюсы и минусы, которые вкладчик получит.
Плюсы от размещения денег в негосударственном фонде:
более высокая доходность (до 15%);
возможность передать накопления по наследству;
страхование рисков (не у всех).
в случае банкротства вернут только базовые накопления, без процентов;
риски ликвидации фонда;
необходимость регулярно контролировать деятельность компании.
Таким образом, легко сделать вывод, что перевод денег в негосударственный фонд хоть и выгоден с финансовой точки зрения, но более рискован.
Для примера, рассмотрим показатели ПФР и НПФ Сбербанка, и тогда, вероятно, станет понятнее, что выбрать:
Конечно, представители каждого некоммерческого фонда будут заманивать вас плюшками, но зная, как выбрать НПФ в 2018 году правильно, вы сможете принять верное решение. Если, конечно, захотите переложить деньги из ПФР.
