Какой должен быть доход для получения ипотеки?
Вопросом о том, какой должен быть доход для получения ипотеки, задаются все, кто решил занять в банке на приобретение недвижимости. Сколько же нужно зарабатывать, чтобы кредитную заявку одобрили?
Что учесть?
Хотя финансовая состоятельность заемщика имеет большое значение, этот фактор не является единственным для успешного кредитования. Банкиры проверяют кредитную историю, трудоустройство и стаж, оценивают возраст. Поэтому стоит быть готовыми: даже если по уровню доходов вы проходите, банк может завернуть заявку по другим причинам.
Понять, какой доход нужен для ипотеки, просто, если сопоставить два ключевых фактора:
размер кредита, то есть сумму, которую заемщик хочет занять у банка;
срок кредита, то есть на какой период банкиры дадут необходимую сумму и за какой отрезок времени ее необходимо вернуть.
На заметку! В каждом банке предложены разные условия ипотечных продуктов, поэтому придется изучить все имеющиеся варианты.
Чтобы понять, какой нужен доход, чтобы взять ипотеку, следует прикинуть, сколько придется платить в месяц. Сделать это можно при помощи ипотечных калькуляторов на универсальных порталах или официальном сайте конкретного банка.
Для расчета ежемесячного платежа обычно нужно ввести:
сумму, которую рассчитываете получить;
сроки погашения кредита;
процентную ставку (часто она выставляется автоматически по условиям конкретного банковского продукта).
А можно на пальцах?
Большинство финансовых учреждений одобряют заявку при условии, что отдавать в месяц заемщик будет не больше 40% получаемых денег, при этом считается не только зарплата, но и другие способы получения прибыли, например, сдача жилья или автомобиля в аренду. Эксперты же уверены, что больше шансов кредитоваться у тех, чья долговая нагрузка не превысит 30%.
Чтобы проще было понять, какой доход нужен для получения ипотеки, умножьте рассчитанный ежемесячный платеж на два с половиной и сопоставьте с совокупным доходом. Каждый месяц придется отдавать 30-40% от всего, что получаете за 30 дней.
Например. Если каждый месяц банку нужно приносить 40 тысяч, то зарабатывать за этот же отрезок времени нужно не менее 100 тысяч.
Существует и более простой способ, при котором банк готов предложить те или иные условия кредитования на основе заданных параметров. Что это значит? Онлайн форма в Сбербанке позволяет задать доход и получить под него предложение по кредитованию. Например, вы получаете в месяц 20 тысяч рублей. Можете рассчитывать на миллион с хвостиком, погашать который придется 20 лет, или восемьсот тысяч на 10 лет. При этом нужно понимать, что можно получить более привлекательные условия (большую сумму и меньший срок погашения) при наличии поручителей или предоставлении залога.
Важно! При дифференцированном погашении доходы должны быть больше, чем при аннуитетном, так как в первом случае начальный размер платежей больше.
Кто даст денег без справок?
Если многие крупные игроки финансового рынка не рискуют связываться с безработными или теми, кто имеет плохую кредитную историю, то мелкие и не столь популярные банки одалживают без справок, поручителей и залогов. Хотя бывают и исключения, которые предполагают особые условия выдачи ипотечного кредита.
Если вас интересует, какой банк дает ипотеку без подтверждения дохода, то стоит приготовиться, что в крупном банке потребуется существенный первоначальный взнос или наличие залоговой недвижимости.
Вот несколько примеров:
ВТБ 24 предлагает продукт Победа над формальностями с первоначальным взносом от 30% стоимости недвижимости, возможностями занять до 30 млн.рублей и предоставлением всего двух документов: паспорта и анкеты на банковском бланке;
Московский кредитный банк – дает ипотеку под залог недвижимости в Москве или МО без первоначального взноса; общая сумма – до 100 млн.рублей;
Ренессанс Кредит – даст 700 тысяч наличными без справок на 60 месяцев под 12,9%, но при идеальной кредитной истории.
На заметку! В качестве первоначального взноса часто предлагается использовать материнский капитал, полученный за рождение второго и последующего ребенка.
Как показывает практика, кредитоваться сложнее заемщикам, имеющим иждивенцев . Рассматривая, какой доход нужен для ипотеки с детьми, стоит учитывать, что содержание малолетних требует расходов, – и это обязательно учтет банк при рассмотрении заявки. Чтобы повысить шансы, стоит заранее вычесть из совокупного дохода размер минимального прожиточного минимума на одного ребенка.
Если какой-то из банков идет на предоставление займа без подтверждения финансовой благонадежности, учтите, что при малейших темных пятнах в кредитной истории, процентную ставку банкиры увеличат. Если им покажется, что риски слишком велики и доходы заемщика недостаточны или нестабильны или заявитель не проходит по другим критериям, то в предоставлении ипотечного кредита будет отказано.
