Как работает кредитная карта, и какие нюансы нужно знать при ее использовании?
Клиентам банков необходимо четко понимать, как работает кредитная карта. Знание условий и принципов обслуживания кредитки позволяет пользоваться заемными деньгами с максимальной выгодой. На какие пункты договора стоит обращать пристальное внимание?
Кредитная карта – это круглосуточный и удобный доступ к специальному карточному счету, на котором размещены заемные средства. При оформлении кредитки составляется договор, регулирующий следующие параметры:
- Срок беспроцентного использования кредита, или грейс-период. Длится он 30-60 суток, в течение этих дней за оплату заемными деньгами банк не начисляет процентов.
- По истечению грейса к сумме задолженности прибавляется процентная часть долга. Годовая ставка от 9 до 25%, редко она доходит до 37%. Начисление проводится за все дни пользования карточкой.
- Если в платежный срок клиент не успевает погасить задолженность, требуется минимальный взнос, размер которого равен 5-9% от суммы долга.
- Кредитный лимит регулирует сумму, доступную к использованию. Превышение ограничения предусмотрено в редких случаях, при этом взимается комиссия.
Отсутствие минимального платежа и появление долга приводит к штрафам. В рамках мер, предпринимаемых по отношению к должникам, практикуется уменьшение кредитного лимита и обнуление грейс-периода до момента погашения задолженности.
Для банковских клиентов особенно важно разобраться в том, как работает кредитная карта в грейс-период. Отсчет беспроцентного срока пользования может начинаться по-разному:
- В день активации специального карточного счета.
- После совершения в новом месяце первой оплаты через кредитку.
- В день, когда пластиковая карта была выпущена банком.
- Первое число нового месяца.
Сам грейс разделяется на две части:
- Первая половина беспроцентного срока предназначена для безналичных расчетов по карте.
- Если в это время человек снимает наличные деньги, то действие льготного периода прекращается.
- Вторая половина включает в себя погашение долга с процентами.
Важно точно знать дату начала и окончания беспроцентного срока, чтобы вовремя вносить платежи и осуществлять новые покупки только после начала следующего льготного периода.
Отследить этот параметр для действующей кредитки можно несколькими способами:
- в личном кабинете на сайте банка;
- через приложение для мобильных устройств;
- в договоре кредитования;
- посредством консультации с менеджером в отделении банка;
- с помощью кредитного калькулятора банка.
Когда подходит срок оплаты, следует рассчитать сумму долга самостоятельно или узнать размер задолженности из банковской выписки.
Совет! Переводить деньги на счет необходимо заранее и с учетом комиссионного сбора.
При внесении оплаты, особенно в случае минимального платежа, важно помнить, что денежные средства распределяются в следующем порядке:
- Пени, штрафы и комиссии.
- Проценты по долгу.
- Платные услуги и ежемесячный взнос за обслуживание карты.
- Общая сумма задолженности.
Действует этот принцип на все виды кредитных карт, поэтому если к сумме оплаты не была приплюсована комиссия, например, за перевод через систему CONTACT, то на счет банка поступит меньшая сумма, что в случае с минимальным платежом приводит к появлению штрафов.
Помимо того, что кредитная карта дает доступ к займу 24 часа в сутки, что само по себе является весомым преимуществом, банки предоставляют клиентам пакеты предложений. Стандартные карточки с кэшбэком позволяют заработать до 100 000 рублей при условии активного пользования заемными средствами. Кобрендинговые банковские продукты дарят клиентам бонусы и мили, потратить которые можно в течение 1-2 лет.
Статусные кредитки оснащены расширенным пакетом услуг – это и круглосуточная поддержка операторов банка, и страховка, и дополнительные скидки на покупки в брендах. При этом с увеличением статуса карты увеличивается и кэшбэк.
