Как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты
Многие люди, у которых есть кредитная карта, относятся к ней исключительно как к источнику заемных средств. Они, не задумываясь, могут снимать наличные средства до зарплаты , оплачивая при этом комиссию за обналичивание и проценты банка за пользование кредитом. На самом деле вся выгода кредитки в том, что при ее использовании можно не только не нести каких-либо затрат, но и получать определенный доход. Из этой статьи вы узнаете, как правильно пользоваться кредитной картой.
Для того чтобы использование кредитной карты было выгодным, необходимо тщательно выбирать банк и тарифный пакет. То, что подходит одному клиенту, может быть совершенно не удобно другому. Необходимо учитывать не только процентную ставку, но и все возможные комиссии (прежде всего комиссию за снятие наличных).
Все кредитные карты, которые сейчас предлагают банки, имеют беспроцентный период. Только он рассчитывается по-разному. Прежде чем расплатиться картой или снять наличные стоит не только узнать количество дней в льготном периоде, но и метод его расчета .
Если что непонятно в договоре или тарифах, лучше задать лишний вопрос менеджеру банка, чем потом переплачивать лишние деньги.
С помощью кредитной карты стоит делать только запланированные покупки. Главное не путать кредитку с собственными средствами. Часто ее оплачивают легкомысленные покупки, так как психологически проще расплатиться картой, чем расстаться с наличными. Если нет уверенности в том, что таких трат не будет, то карту лучше просто не брать с собой.
Мнение, что платить проценты по кредиту естественно, является несколько ошибочным по отношению к кредитным картам. Кредитка это не способ приобретения каких-либо благ, на которые нет собственных денег. Если средства отсутствуют, то не стоит делать покупки, за исключением тех, без которых нельзя обойтись. Кредитная карта позволяет осуществить срочную покупку сейчас, когда доход поступит через несколько дней или недель. Но погасить кредит стоит с первых же доходов. Если этого точно не удастся сделать, возможно, стоит рассмотреть другие способы кредитования.
Как уже упоминалось ранее, беспроцентный период в разных банках начисляется по-разному. 55 дней льгот обычно не означает, что каждую сумму, которая была потрачена с карты, можно вернуть через 55 дней. Чаще всего период рассчитывается после первой операции, а новый расчет начинается только после полного погашения задолженности. Неудивительно, что в таких расчетах можно просто запутаться или забыть погасить кредит. Банки обычно не спешат напоминать клиентам о подходящем к концу беспроцентном периоде, так как ему выгоден факт начисления процентов. Поэтому необходимо ввести за правило контролировать все операции по карте. Проще всего это сделать, если подключиться к системе интернет-банкинга. В ней можно оперативно посмотреть выписку за любой период и правильно посчитать конечную дату погашения.
Если в силу обстоятельств не удалось погасить кредит до начала начисления процентов, то начинает работать следующее простое правило: погасить как можно быстрей. Если осуществлять погашение только в размере минимального платежа, то процесс возврата долга затянется на длительное время, а процентов банку будет оплачено немало.
Сегодня не составит труда оформить несколько карт одновременно в разных банках. Кредитные учреждения в погоне за клиентом могут закрывать глаза на наличие текущей задолженности, даже когда размер дохода потенциального заемщика находится на грани . В итоге, после исчерпания кредитного лимита по одной карте возникает соблазн оформить следующий, закрыв этими деньгами кредит. Получается эффект финансовой пирамиды, которая рано или поздно может обрушиться.
Тем не менее, иногда выгодно оформить две карты , если банки предлагают разные, выгодные по своему, условия. Например, по одной карте может быть длительный беспроцентный период, а по другой банк предлагает интересную систему накопления бонусов и хороший процент по кэш-бэку. Таким образом, владелец карты может максимизировать свои выгоды. А если оформлять несколько карт для того, чтобы постоянно перекредитовываться, то это приведет только к лишним тратам.
Кредитная карта это платежный инструмент, поэтому выгодней ее использовать непосредственно для безналичных расчетов. Это может быть как оплата через терминал, так и расчеты в интернете. А вот снимать наличные деньги в банкомате или в кассе банка дело весьма невыгодное. Комиссия за обналичивание часто достигает 3-4% , которая также может состоять и из какой-то фиксированной суммы, независимо от размера снятия. Например, комиссия за снятие наличных может составлять, например, 3% + 250 рублей. Это означает, что сняв 1000 рублей, придется заплатить банку 280 рублей, а это означает 28%. Поэтому снимать деньги невыгодно, а снимать деньги маленькими сумами невыгодно вдвойне.
Также стоит обращать на особенности расчета беспроцентного периода. Не редко он не распространяется на средства, которые были сняты наличными.
Практически все банки имеют свои программы лояльности для клиентов, которые состоят в начислении дополнительных бонусов за использование кредитной карты. Они обычно рассчитываются в процентном соотношении от суммы операции по карте. Если клиент оплачивает картой у партнера банка, то ему начисляются дополнительные бонусы. Баллы потом переводят в рубли в определенном соотношении, чаще всего 1:1. Потом эти деньги можно потратить. Некоторые банки предоставляют такую возможность в любой точке торгово-розничной сети, а другие только в конкретных партнерах банка.
Также существуют специальные карты в рамках определенных совместных программ банка и другой организации. Одними из самых популярных на сегодняшний день являются программы, где клиентам за операции по карте начисляются, так называемые, мили. Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске. Если все траты для отпуска, в том числе оплата гостиницы, покупка билетов, аренда машины, оплачивать картой, то можно вполне сэкономить деньги и частично компенсировать перелет. Сэкономленные деньги можно потратить на дополнительные развлечения на отдыхе.
Ниже приведены примеры бонусных программ от банков.
