Как платить кредит, если потерял работу
К сожалению, в нынешней экономической ситуации увольнение является далеко не редкостным явлением. Зачастую потеря работы ставит гражданина в чрезвычайно затруднительное положение, поскольку практически у третьей части населения страны есть кредиты. Физическое лицо не переживает о 
необходимости вносить ежемесячные платежи, когда есть постоянный доход. Если гражданин его лишается, то, соответственно, и возможность делать регулярные платежи также исчезает.
В подобной ситуации актуальным становится вопрос, как платить кредит, если не работаешь. Когда имеются другие источники заработка, то проблема решается сама собой, но если таковых нет, то придется искать варианты отсрочки обязательных платежей, чтобы долг из небольшого не превратился в огромный.
Те, кто погряз в долгах и не знают, как из этой ямы выбраться, имели сначала небольшую задолженность. По условиям договора невнесенный вовремя платеж подразумевает начисление штрафа, добавляющегося к сумме долга. Если же не оплатить второй и любой последующий платеж, то задолженность начнет увеличиваться в геометрической прогрессии, и заемщик сам не поймет, откуда наберется гигантский долг в относительно короткие сроки.
Что предпринять
Первое, на что стоит обратить внимание – это необходимость действовать. Если вы понимаете, что не можете выплачивать кредит, согласно условиям заключенного договора, следует пытаться решить вопрос, как уговорить банк, чтобы вам предоставили отсрочку. Откладывание данного вопроса только усугубит ситуацию. Мировое соглашение с организацией – это наилучшее 
решение, поэтому начинать необходимо именно с этого варианта.
Когда появились трудности с выплатой обязательных платежей, приходите в банк и объясните сложившуюся ситуацию. Подкрепить это желательно доказательствами (к примеру, справкой об увольнении с работы). Авторитетные банковские фирмы обычно идут на уступки, поскольку судиться с клиентами им нет смысла – процедура достаточно затратная и довольно продолжительная.
Если же заемщик потерял работу, и ему нечем платить кредит, но банк при этом на уступки не идет, можно немного припугнуть своих кредиторов. Скажите им, что вы собираетесь подавать заявление о признании вас банкротом. Подобная перспектива вряд ли обрадует представителей банка, поэтому они, скорее всего, все же пойдут на смягчение условий договора.
Варианты улучшенных условий
Когда должник рассчитывает получить определенные «поблажки от банка в плане изменения условий договора, не стоит рассчитывать на то, что организация будет ждать, пока у вас не появятся деньги для погашения займа. Варианты смягчения действующих условий могут быть следующими:
- уменьшение суммы обязательного ежемесячного платежа;
- предоставление отсрочки на один-два месяца;
- отмена финансовых санкций (штрафов, пени, дополнительных процентов).
В любом из случаев кредит все равно придется возвращать.
Давление кредиторов через коллекторов
Иногда банки действуют совершенно иным способом. Они стараются всеми доступными методами убедить заемщика расплатиться с долгами в кратчайшие сроки. Для этого нанимаются коллекторы, «выбивающие 
задолженность. Времена 90-х давно прошли, поэтому об открытых угрозах в преимущественном большинстве случаев речи не идет, но зато оказывается психологическое давление. Коллекторы преподносят ситуацию так, что заемщик думает только о том, как побыстрее разделаться с долгами. Ему постоянно звонят, обещают отнять имущество, ввести разные запреты, поэтому в конечном итоге должника охватывает паника.
В подобной ситуации, главное – это показать, что вы знаете свои права и ориентируетесь в законодательстве. Коллекторы не имеют никаких полномочий – все санкции к должнику могут применяться только после решения суда. Что касается звонков, можно просто сменить сим-карту или же не поднимать трубку, если звонит незнакомый номер. Когда коллекторы сталкиваются с препятствиями, они обычно оставляют затеи давить на должника, выбирая другие «жертвы, с которыми им будет проще.
Инициация процесса банкротства
Когда заемщика интересует вопрос, как платить кредит, если потерял работу, и с банком договориться не удалось, рассматривается вариант оформления добровольного банкротства. Эта процедура подразумевает возможность законно избавиться от долга, реструктурировав его.
Важно, чтобы у должника не было много имущества, поскольку в процессе признания финансовой несостоятельности оно будет изъято для погашения задолженности, а продажу осуществят по оценочной стоимости. Не касается это только единственного жилья должника и его семьи. И то, если оно не ипотечное. Поэтому рекомендуется оценить все плюсы и минусы банкротства для конкретно вашего случая, получив консультацию профессионального юриста.
Если процедура выгодна заемщику, то необходимо подать заявление, к которому прилагается определенный перечень документов. Собрать все необходимые справки нелегко, поэтому для решения подобной задачи, опять же, обращаются к кредитным адвокатам, которые могут представлять интересы заемщика в суде.
Ход процедуры
Если поданное заявление в судебной инстанции принято, то назначается для рассмотрения дела арбитражный управляющий, который проверит законность положения истца, а затем проведет опись его 
имущества. Когда все имущество защищено законом (статья 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ), то изымать ничего не будут. Соответственно, если должник потерял работу, то ему совершенно нечем платить кредит. В такой ситуации долг может быть списан, по прошествии некоторого времени. Следует заметить, что арбитражный управляющий имеет право оспорить сделки, совершенные заемщиком за последние 2 года, если усмотрит в них нарушение законодательства.
Банкротство физических лиц происходит в два этапа: наблюдение и конкурсное производство. Результатом первого этапа является формирование конкурсной массы (перечень того имущества, которое может быть изъято, и его оценка). Второй этап подразумевает определение, каким способом будет возвращаться задолженность и принятие соответствующих мер.
Помощь специалиста
Если вы остались без работы и не знаете, как платить кредит, лучше обратиться к профессиональным кредитным адвокатам, которые помогут найти правильное решение конкретно для вашего случая, а также смогут отстоять ваши интересы в суде, если потребуется. В перечне возможных услуг значится также защита от коллекторов.
