Банк подал на Вас в суд?

Банки сейчас выдают столько займов, что непогашенный кредит давно перестал быть чем-то необычным. Суммы просрочек самые разные, все зависит от типа и размера займа. Подавать или нет в суд на заемщика – решение непростое, ведь здесь нужно учесть множество нюансов. Поэтому в суды кредитные организации обращаются не так часто, как им бы хотелось. Причины обращения могут быть разными:

• если имеется обеспечение кредита (залоговая недвижимость, в случае с ипотекой или авто, когда берется автомобильный кредит);
• если сумма задолженности достигает нескольких сот тысяч рублей;
• если нет иного выхода и т.д.

Чаще всего представители банков отправляют иски в судебные органы, когда есть обеспечение кредита. Это дает им хоть какую-то гарантию возврата собственных средств. Поэтому в зоне риска оказываются в основном автовладельцы, владельцы бизнеса и молодые семьи, взявшие квартиру в ипотеку.

Оповещение о том, что банк обратился в суд не должно стать неожиданностью, ведь до этого происходят многократные обращения к должнику. Банки пытаются найти способ выхода из ситуации, предлагают реструктуризацию или рефинансирование, дают отсрочки и даже отправляют договоры коллекторам. Но если все эти действия не возымели результата – идут в суд.

Как отличить фиктивное судебное разбирательство от реального?

Если банк подал в суд за неуплату кредита, что делать заемщик, как правило, не знает. Для начала нужно определиться, есть ли исковое заявление и назначено ли судебное разбирательство. Ведь иногда сотрудники банка сознательно идут на обман, с целью заставить должника оплатить хотя бы часть задолженности. Почему-то судов у нас боятся сильнее, чем коллекторов, а зря! С опытным и хорошо подготовленным юристом судебное разбирательство для любого должника будет предпочтительнее, чем все остальное!

Если Вам позвонили из банка и сообщили, что подали в суд, не спешите верить на слово! Есть несколько способов проверить достоверность таких сведений. Надо:

1. Удостовериться в наличии у сотрудников банка судебного приказа (если они утверждают, что суд уже прошел);
2. Посетить судебных приставов, узнав у них об исполнительном производстве относительно Вас;
3. Узнать информацию о прошедшем судебном заседании и вынесенном решении на сайте судебных приставов.

Главное, не спешите подписывать какие-либо документы или выплачивать деньги! Если суд уже прошел, решение можно еще отменить, а убедиться в наличии судебного приказа просто (см. правила выше).

Если же банк подал в суд на взыскание кредита, Ваши действия не должны быть спонтанными! Как только получили повестку из суда – позвоните в нашу компанию! Опытные юристы помогут подготовиться к рассмотрению дела и представят Ваши интересы на суде. Мы поможем решить проблему с выгодой для Вас.

Однако есть ситуации, когда кредитная организация просит рассмотреть дело без ответчика (должника). В этом случае повестку ждать не стоит. О том, что суд состоялся, Вы узнаете от судебных приставов, постучавших в дверь или по почте, когда придет копия судебного приказа. Действовать придется быстро и точно!

Получили судебный приказ – не спешите платить

Судебный приказ – еще не повод расставаться со своим имуществом, пусть и залоговым. Если дело рассматривали без Вашего участия, Вы не могли отстаивать собственные интересы в части размера задолженности, штрафов и начисленных процентов. Поэтому срочно свяжитесь с грамотным юристом и в течение 10 дней с момента получения судебного приказа пишите заявление на его отмену!

Конечно, Вы можете написать его самостоятельно, но кредитный юрист сделает это лучше, а второго шанса не будет. Если рассмотрение дела проходило в городе, где Вы проживаете, то:

• вместе со специалистом напишите заявление об отмене приказа;
• lотнесите его в судебную канцелярию;
• оставьте себе копию заявления с пометкой, что оригинал принят к рассмотрению.

Если суд прошел в другом городе или даже регионе (такое случается очень часто, чтобы заемщик не успел среагировать), процедура подачи заявления примерно такая же:

• грамотно составьте заявление;
• отправьте его почтой (заказным письмом с уведомлением о получении) в канцелярию суда;
• запросите ответ в течение определенного времени.

В этом случае тоже следует привлечь к работе юриста, специализирующегося на таких проблемах.

Получив уведомление об отмене, отправляйтесь с ним в службу судебных приставов, чтобы они прекратили исполнительное производство. В случае с нахождением суда в другом городе, укажите в письме необходимость уведомить приставов об отмене судебного приказа. Так Вы сможете не просто поставить банк на место, но и защитить собственные интересы в суде, когда рассматривать дело будут с привлечением обеих сторон.

Зная, что в суде большую часть штрафов могут урезать, кредитные организации предпочитают «обрабатывать должника традиционными методами. Перед тем, как исковое заявление от банка попадет в суд, ожидайте:

• звонков от сотрудников кредитных организаций;
• письменных уведомлений о необходимости погасить долг;
• передачу дела в коллекторские агентства;
• звонков и визитов коллекторов;
• возможных звонков на работу и родственникам.

Уже после этого банк решается на возбуждение судебного разбирательства.

Даже если по кредиту есть определенное обеспечение, как это случается с ипотекой, автокредитами или займами на бизнес, в подавляющем большинстве случаев придется пройти озвученные выше шаги. Однако если Вы устали от постоянных звонков и напоминаний, просто обратитесь в нашу компанию. Опытные юристы помогут быстро и эффективно решить любые вопросы с банками и коллекторами.

Как правильно подготовиться к суду?

Начать следует с поиска юриста. Если такой человек найден, все остальное покажется Вам пустяковым, и практически не повлияет на повседневную жизнь. Вместе с юристом необходимо собрать требуемые документы, к которым относятся:

• копии и оригиналы квитанций за весь период пользования кредитом (учитываются любые платежи, в том числе квитанции при получении денег в банке);
• кредитный договор;
• документы, подтверждающие причину допущения просрочки (трудовая книжка с записью об увольнении, сведения об ухудшении здоровья и прочее).

Опытныйюрист по ипотеке (кредиту) в СПб подскажет Вам, какие еще документы могут потребоваться и где их взять. С такой поддержкой можно смело отправляться в суд, на рассмотрение Вашего дела.

Чего ждать от судебного заседания по проблемному кредиту?

Если банк пойдет честным путем, то судебное заседание будет проходить по месту прописки или жительства заемщика. Вам, либо представителю (юристу), нужно обязательно присутствовать на рассмотрении дела. Еще в процессе может получиться заключить мировое соглашение, утвердив сроки погашения задолженности. Также представители банка могут пойти навстречу, если Вы начнете погашать задолженность, пока идет судебное рассмотрение. Однако делать это нужно только после предварительной консультации у юриста!

Как правило, на имущество должника может быть наложен арест, пока идет суд, чтобы он не смог продать или передать его. В некоторых случаях разрешается продажа имущества с целью погашения задолженности, но чаще это делается через службу судебных приставов. Они же и занимаются наложением ареста и конфискацией.

В суде Вы сможете подать все необходимые ходатайства об уменьшении размера долга. Это возможно за счет снижения незаконно начисленных штрафов, комиссий и пени. Когда будет достигнуто соглашение по всем пунктам, суд вынесет решение. После вступления его в силу, нужно ждать звонка от приставов или их визита по месту пребывания.

Помимо изъятия имущества, когда банк подал иск о взыскании задолжности , суд может вынести одно из перечисленных ниже решений:

• погасить текущую задолженность в определенные сроки;
• частично выплатить долг (высчитывается не более 50% из зарплаты);
• погашение кредита без пеней, неустоек и штрафов (речь о полном погашении);
• продажа имущества должника и возмещение задолженности за счет вырученных средств;
• соглашение о рефинансировании;
• полное или частичное списание штрафных санкций;
• изменение графика выплат.

Любое из вынесенных решений можно будет обжаловать, если Вы с ним не согласны. Главное четко знать процедуру и сроки обжалования. Хотя есть способ проще – обращение за помощью к юристу.

Есть ли жизнь после суда или как действуют приставы?

Суд закончился, решение вынесено и остается ожидать визита приставов. Однако может быть иначе. Вы можете договориться с банком о сроках погашения задолженности, можете заключить соглашение о реструктуризации долга, можете отменить судебный приказ, если суд провели без Вашего участия и т.д.

Если речь заходит о займе на покупку недвижимости, Вам поможет юрист по ипотеке (кредиту) в Санкт-Петербурге . С таким специалистом можно не просто с легкостью пройти все стадии судебного разбирательства, но и вынести из него немалую выгоду! С юристом возможно уменьшение суммы долга или его полная отмена.

Однако если этого не случилось и Вам предстоит свидание с приставами – не пугайтесь. Ждать их сразу после судебного заседания, на котором объявили решение, не стоит. Нужно дождаться, когда это решение вступит в законную силу, затем будет возбуждено исполнительное производство. Далее потребуется еще какое-то время, чтобы наложить взыскание на имущество, провести его оценку и выставить на аукцион. Реализация имущества может проходить в несколько этапов, если с первого раза сделать это не удалось.

Срочность обращения взыскания или продажи имущества зависит от того, насколько настойчивыми окажутся представители банка. Даже на этом этапе, при грамотном подходе и юридической поддержке, можно договориться как с приставами, так и с кредитной организацией, о сроках погашения задолженности, без реализации имущества. На такой шаг банки идут, если есть опасность, что вырученные с продажи имущества средства не покроют расходы по кредиту.

Главное правило – не скрываться от судебных приставов и идти с ними на контакт, тогда и они пойдут навстречу в случае необходимости. От незаконных действий приставов защитят эксперты нашей компании. Мы также поможем отстоять Ваши интересы в суде и добиться справедливого решения!