Чем грозит банкротство физического лица – какие правовые последствия влечет за собой банкротство для должника и его родственников, кредиторов, ограничения на выезд за границу и как их избежать

Чем грозит банкротство физического лица: правовые последствия

До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.

Чем грозит банкротство физического лица - какие правовые последствия влечет за собой банкротство для должника и его родственников, кредиторов, ограничения на выезд за границу и как их избежать Каковы правовые последствия банкротства физического лица

Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы

Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:

  • избавлении от долгов;
  • возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
  • решении проблем правового характера с кредиторами;
  • защите от внеправовых форм решения проблемы.

Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:

  • большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
  • правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
  • проблемы морального характера.



Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?

Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.

Для самого должника

Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:

  • невозможность управления собственным имуществом;
  • согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
  • невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
  • лишение права на открытие счетов и депозитов;
  • заморозка имеющихся счетов;
  • наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
  • невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
  • лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
  • невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
  • трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.

Для родственников

Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.

В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.

Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.



Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.

Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.

Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:

  • заморозка банковских счетов семьи;
  • установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
  • арест имущества.

Для кредиторов

Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности безнадежного клиента существенно повышаются.

Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.

Ограничения после банкротства физического лица

В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.

Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.

Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.



Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.

На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:

  1. во время судебного процесса;
  2. во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).

Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:

  • заграничная командировка по работе;
  • обучение в зарубежном ВУЗе;
  • лечение в зарубежной клинике.

Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.

После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?

Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона О банкротстве физических лиц) с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.

По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.

Как можно избежать банкротства физического лица?

Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.



Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.

Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:

  • реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
  • конфискации личного имущества в счет погашения долга;
  • мирового соглашения между сторонами.

Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.

Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Что будет, если не платить кредит вообще?

Что будет, если не платить кредит Кредитный договор — ежемесячные выплаты с учетом процентов за пользование банковской ссуды. Неисполнение обязательств приводит к неприятным последствиям — ...

Что будет если не платить кредит вообще: отзывы 2016

Если не платить кредит: какие последствия ждут неплательщика? В нынешнее кризисное время участились случаи просрочки платежей по кредитам со стороны граждан. Многие люди берут деньги ...

Что будет, если не платить кредит вообще, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правильный курс

Что будет, если не платить кредит вообще? Кредит в настоящее время можно отнести к разряду наиболее популярных банковских услуг, поскольку люди не желают ждать, пока ...

Что будет, если не платить кредит – последствия неуплаты

Что будет, если вообще не платить кредит банку? Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане ...