Федеральный закон о потребительском кредитовании – юридические тонкости для заемщиков

ФЗ &О потребительском кредите& от 21.12.2013 № 353

[vc_row][vc_column][templatera id=&14694″][vc_column_text]

Федеральный закон о потребительском кредитовании - юридические тонкости для заемщиков

Данный правовой документ стал ответом законодателей на существовавшие противоречия в области кредитования физических лиц. Документ призван упорядочить взаимоотношения между заемщиками и их кредиторами. Его действие распространяется на:

  • микрофинансовые и микрокредитные организации;
  • ломбарды;
  • банки;
  • кредитные кооперативы.

Но данный законодательный акт не применим в отношении кредитов, выдаваемых работодателями, а также при ипотеке.

ФЗ №363 с 01.07.2015 г. регулирует все стороны кредитования, т.е. определяет:

  • этапы оформления займа;
  • правила для каждой из сторон;
  • порядок погашения;
  • особенности лимитирования кредитной линии;
  • схему выдачи средств и прочее.

ФЗ &О потребительском кредите& определяет право заемщика самостоятельно выбрать страховщика. Одновременно кредитор уполномочен досрочно расторгнуть сделку, если в течение 30 дней после ее заключения клиент не подписал необходимое соглашение с каким-либо страховщиком.

Кредитные организации обязали информировать клиентов, обратившихся за суммой займа свыше 100 000 рублей, обо всех возможных штрафных санкциях.



Документом определено минимальное обязательное содержание обычного договора потребительского кредитования, однако стороны вправе расширить его.

Ограничена величина неустойки: она не должна превысить 20%, а сумму займа нужно не просто прописать на титульном листе кредитного договора, но выделить рамкой. Банку России вменили в обязанность исполнять надзорную функцию в отношении среднерыночной цены потребительского кредита.

Заемщики могут целиком погасить долг досрочно в течение 14 первых дней действия договора для нецелевых продуктов или 30 дней при целевом займе, уплатив, начисленные за время фактического распоряжения деньгами, проценты, даже не уведомив об этом кредитную организацию. При частичном погашении долга ранее установленных сроков допускается введение временного ограничения на данную операцию.

Федеральный закон о потребительском кредитовании - юридические тонкости для заемщиков

Для клиентов неприятно узаконивание права кредиторов на передачу прав требования по долгам сторонним лицам (коллекторам). Это закреплено в законе, и многие кредиторы прописывают данный пункт в своих договорах.

В целом комментарии юристов свидетельствуют о наличии у документа как сильных, так и слабых сторон.

Финансовые институты обязали некоторые услуги оказывать своим клиентам бесплатно, это:

  • рассмотрение заявок;
  • ее анализ;
  • открытие счета;
  • зачисление на него кредита;
  • выдача займа наличными;
  • обеспечение его сопровождения, т.е. информирование об остатке задолженности, о совершенных выплатах и ряд иных аналогичных операций, пользование которыми не приносит клиенту материальной выгоды.



Ст. 15 ФЗ &О потребительском кредите (займе)&: о требованиях вернуть долги

15 статья этого документа определяет порядок действий, совершаемых в целях обеспечения возврата задолженности, и их специфику, т.е. указывает, что вправе сделать кредитор (коллекторское агентство) для погашения долга. Они могут:

  • проводить переговоры – лично или по телефону;
  • направлять письма, телеграммы, телеграфные сообщения, СМС, голосовые сообщения и прочие сообщения, передаваемые посредством электросвязи.

Другие способы контактов допустимы исключительно с согласия заемщика (поручителя или залогодателя), оформленного в письменном виде.

Запрещено использовать способы общения, описанные выше, если срок исполнения обязательств не наступил. При наличии решения суда о расторжении сделки у кредитора (коллекторского агентства) возникает право требовать вернуть долг досрочно, т.е. после суда они вправе контактировать с должником любым из описанных способов.

Также в ст. 15 Федерального закона &О потребительском кредите& четко указано, что в целях обеспечения возврата долга запрещено совершать какие-либо действия, включая юридические, имея намерение причинить вред клиенту. Вето наложено и на любые злоупотребления.

При обращении к заемщику сотрудник кредитора (третьего лица) обязан представиться. Приветствуется, но не вменено в обязанность, если после этого сообщаются наименование организации, в чьих интересах действует контактор, а также ее месторасположение.



Контакты с заемщиком запрещены в любой форме в рабочие дни недели с 22.00 до 8.00, в выходные (а также праздничные) дни запрет действует с 20.00 до 9.00. Следует учитывать местное время региона проживания должника.

Данный федеральный закон №363 в версии 2016 г. содержит указание и о порядке разрешения споров. Так при нарушении прав заемщика ему нужно руководствоваться нормами, защищающими права потребителей.

Будьте внимательны. В договорах кредиторы вправе прописать территориальную подсудность дела, т.е. спор будет решать суде, избранный кредитором.

Требование о расторжении договора, т.е. о полном возврате долга заемщиком, может быть выдвинуто при нарушении им сроков совершения очередных платежей, суммарная длительность которых в последние 180 дней составила 60 суток. Для направления подобного обращения решение суда не нужно, однако крайний срок удовлетворения запроса должен быть минимум 30 дней с даты отправления уведомления.

Если договор был заключен на срок меньше 60 дней, то для выдвижения требований, указанных выше, достаточно 10 дней просрочки, а предельный срок возврата долга должен быть более 10 суток.

Видео: эксперты рассказывают тонкости федерального закона №363

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Покупка машины по программе экспресс-кредита

Насколько выгодна покупка машины по программе экспресс-кредитования? [vc_row][vc_column][templatera id=&14489″][vc_column_text]Многие люди, желающие оформить заем не раз слышали про экспресс-кредитование.

Какие термины нужно знать заемщику?

Словарь заемщика — основные термины Здесь собраны основные термины, которые заемщику желательно знать при общении с банковским специалистом. Аннуитетный платеж – это ежемесячный платеж по кредиту, размер которого остаётся постоянным на весь период кредитования.

Оформить кредитную карту на различные нужды

Оформить кредитную карту не проблема, важнее разумное применение! [vc_row][vc_column][templatera id=&14647″][vc_column_text]Свою известность современная кредитная карта обрела благодаря доступности, легкости оформления, простоте и удобству использования.

Какой потребительский кредит выгоден?

Как получить выгодный потребительский кредит? [vc_row][vc_column][templatera id=&14694″][vc_column_text]Не секрет что многие жители нашей страны уже давно по достоинству оценили все выгоды и преимущества, которые имеют потребительские программы кредитования.