Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:

  • По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства &Эксперт РА& или по международной;
  • Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
  • По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
  • Судебный.

Рейтинг надежности

&Эксперт РА& составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

  • Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
  • Стоп-менеджером СК проводится интервью;
  • Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).

Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.



У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:

Уровень Символ Характеристика
Наивысший А++ Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере
Очень высокий А+ Высокая вероятность исполнения обязательств
Высокий А Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей
Удовлетворительный В++ Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений
Невысокий В+ Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам
Низкий В Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики
Очень низкий С++ СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие.
Неудовлетворительный С+ Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии
Неисполнение обязательств С Все обязательства или их часть не выполняются
Компания-банкрот D С отношении СК начата процедура банкротства
Ликвидация Е У СК отозвана лицензия

Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия &Эксперт РА& 2014 г.):

  1. Ингосстрах.
  2. Росгосстрах.
  3. Альфа Страхование.
  4. Ренессанс Страхование.
  5. РЕСО-Гарантия.
  6. ВСК.
  7. СОГАЗ.
  8. МСК.
  9. Согласие.
  10. МАКС.

Рейтинг 2016 г. будет составлен позже, по итогам года, но, как правило, в верхушке списка остаются те же наименования. Возможна лишь небольшая рокировка по некоторым показателям между лидирующими игроками.



Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

Компания Сумма сборов (данные 2014 г.), руб. Надежность (экспертная версия) Надежность (народное мнение), %
1.      Ингосстрах 65,8 млрд А++ 71
2.      АльфаСтрахование 47,8 млрд А++ 70
3.      РЕСО Гарантия 65,3 млрд А++ 69
4.      Интач Страхование 1,8 млрд А
5.      МСК 11,1 А+ 66
6.      ВСК 37,7 А++ 65
7.      ЖАКО 13 млрд А++ 64
8.      Росгосстрах 129,9 млрд А++ 61
9.      Ренессанс Страхование 19,5 млрд А++ 61
10.  Альянс 24,7 А++ 60

Рейтинг по сборам и выплатам

За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.

Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.

ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

Компания Сборы, млрд руб. Выплаты, млрд руб. Показатель выплат, %
Росгосстрах 59,5 26,8 51
РЕСО Гарантия 17,3 8,1 47
ВСК 8,2 5,0 61
Ингосстрах 7,7 4,6 59
Согласие 6,4 4,2 66
АльфаСтрахование 5,5 4,1 74
УралСиб 4,7 2,8 60
СОГАЗ 4,3 1,3 30
МАКС 3,7 3,6 98
Ренессанс Страхование 2,7 1,8 68
ЮЖУРАЛ-АСКО 2,4 1,14 47
РСТК 2,4 0,76 32
Югория 2,3 1,2 51
Северная казна 2,1 1,1 53



ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

Компания Сборы, млрд руб. Выплаты, млрд руб. Показатель выплат, %
Ингосстрах 28,5 23,3 82
Росгосстрах 28,2 17,2 61
РЕСО-Гарантия 27,9 28,0 69
Согласие 17,8 17,8 101
ВСК 13,2 13,2 77
АльфаСтрахование 12,1 12,1 82
Ренессанс Страхование 9,7 8,5 88
УралСиб 7,6 6,4 84
СОГАЗ 7,6 4,3 57
МСК 6,8 6,5 96
Альянс 5,7 7,8 136
Компаньон 3,8 2,6 69
ЭРГО Русь 3,47 1,9 56
МАКС 3,46 2,4 69
Энергогарант 2,9 2,04 70

Судебный рейтинг

Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

Компания Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс. Кол-во судебных разбирательств, тыс. Частота обращений в суд, %
1.      Росгосстрах 4 270 217,0 5,1
2.      Цюрих 360 13,2 3,7
3.      Компаньон 255 6,1 2,4
4.      Ренессанс 949 21,8 2,3
5.      Кардиф 70 1,6 2,2
6.      МСК 1 172 23,3 1,98
7.      ВСК 2 104 31,3 1,5
8.      Капитал 249 3,6 1,4
9.      МАКС 1 771 22,3 1,3
10.  Согласие 2 831 30,6 1,1
11.  Альянс 2 235 23,5 1,05
12.  ВТБ-Страхование 540 4,9 0,9
13.  Северная казна 202 1,7 0,8
14.  ЖАКО 479 3,2 0,66
15.  РСТК 194 1,1 0,56



Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении &качество-цена& (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.



Очень полезное видео:

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Пособие по безработице основные нюансы

Потеря места работы в наши дни, представляет собой настоящую трагедию, ведь экономическая нестабильность не позволяет долго быть без работы. В такой ситуации, государство по средствам ...

Займы на карту Кукуруза

Периодически у каждого человека возникает ситуация, когда ему очень срочно необходимы денежные средства, а заработная плата будет только через несколько дней. И если среди родных ...

Нужно ли оплачивать кредит, если у банка отозвали лицензию

Вопросы: Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана лицензия? Ответы: Банкротство банка и отзыв лицензии – это две ...

Способы проверки баланса на карте Газпромбанка

В современном мире вариации для выполнения банковских платежей постоянно совершенствуются, с целью, чтобы человеку было проще совершить требуемую денежную операцию. Люди об этом знают, привыкая ...