Как улучшить кредитную историю

Банковское учреждение отказало вам в выдаче кредита, мотивируя отказ вашей неблагоприятной кредитной историей? В таком случае нужно заняться исправлением ситуации, чтобы в дальнейшем это не повторялось.

Можно либо подготовить для банка документы, свидетельствующие что задержки с выплатой прошлого кредита были вызваны уважительными причинами, а также подтверждающие вашу текущую платёжеспособность, либо заняться исправлением плохой кредитной истории, если проблемы с ней серьёзнее. Как исправить кредитную историю мы и расскажем в этой статье.

Плохая кредитная история – что это?

Каждый банк, изучая кредитную историю, будет учитывать разные факторы. В каком-то банке даже одна просрочка уже будет поводом считать кредитную историю неблагоприятной и отказать в выдаче кредита, для другого же она не будет иметь существенного значения.

Тем не менее, общие признаки плохой кредитной истории таковы:

  • задержки с выплатами по кредитам;
  • невыплаты;
  • разбирательства по факту невыплат в суде;
  • предоставленная банку заведомо ложная информация (например, о доходах).

Последнее формально не подпадает под определение &плохой кредитной истории& но также будет учитываться банком. Первые же три пункта оговариваются в Федеральном законе &О кредитных историях&, который также классифицирует нарушения в выплатах кредитов и по тяжести.

Классификация по тяжести такова (отсортировано от более тяжёлых нарушений к менее тяжёлым):

  • невыплата кредита. Нарушение высокой тяжести, как правило после этого никаких других займов получить уже нельзя;
  • просрочки на срок от 5 до 35 дней;
  • одна просрочка на срок до 5 дней.



Как правило на небольшие просрочки банки смотрят сквозь пальцы, также редко рассматривается и просрочка на месяц если она одна. Ваша кредитная история точно станет плохой если вы просрочили выплату на три месяца, либо несколько раз просрочили выплаты на месяц.

Есть и другие факторы, которые могут повлиять на кредитную историю. К ним можно отнести следующие:

  1. неподтверждённые заявки на кредит;
  2. заявки поданы в несколько банков сразу;
  3. заёмщик не выплачивает алименты;
  4. имеется задолженность по квартирной плате и плате за коммунальные услуги.

Возможно также и что ваша плохая кредитная история стала такой исключительно из-за ошибок сотрудников банка.

Улучшаем кредитную историю

Если человеку нужен кредит, но он не может получить его из-за плохой кредитной истории, немедленно встаёт вопрос – как её улучшить? Для этого есть несколько способов, полное её исправление вряд ли возможно, но частичного улучшения добиться можно.

В первую очередь, стоит проверить свою кредитную историю, так как бывает, что она портится из-за каких либо не состыковок в банке или ошибки, или вообще, вы думаете, что ваше кредитная история испорчена, когда на самом деле с ней все в порядке.

Далее следует предоставить банку все выписки, свидетельствующие, что любые задолженности и взятые ранее кредиты были вами погашены. Это станет свидетельством что заёмщик исправился, или, во всяком случае, что он выплачивает долги, пусть и не всегда в срок. Лучше всего иметь такие документы за последние 3-4 года.

Ещё одним фактором, могущим перевесить чащу весов в вашу пользу, станет предоставление банку документов, которые подтвердят высокий и постоянный уровень дохода, и как следствие платёжеспособность клиента.



Если прошлая задолженность не была погашена, вследствие чего и испортилась кредитная история, то единственный выход – предоставить серьёзные доказательства что её погашение было невозможным (вкупе с доказательствами, что в этот раз такого повториться не должно, в первую очередь уже указанными справками о доходах и успешно выплаченных кредитах). Что это могут быть за доказательства? Например, болезнь, невыплаты зарплаты и так далее. К разным ситуациям у банка может быть разный подход, и любой документ может стать решающим для принятия решения по вашему вопросу.

Доказываем платёжеспособность

Чтобы доказать, что вы имеете возможность выплатить кредит, помимо справки о доходах в форме 2-НДФЛ или справки с места работы существуют и дополнительные варианты.

  1. Выписка с банковских счетов – в этой выписке будут отображены средства, поступившие от иных источников заработка помимо работы. Это, например, сдача недвижимости в аренду, социальные выплаты, неофициальная работа. Если значительная часть вашего дохода поступает именно таким образом, то имеет смысл сделать выписку с ваших банковских счетов и так доказать свою финансовую состоятельность.
  2. Загранпаспорт с открытой визой, с отметками о постоянных выездах за границу – это всё также может стать свидетельством вашей платёжеспособности, пусть и косвенным.
  3. Документы, подтверждающие получение пенсии. Исключением является пенсия в связи с потерей трудоспособности – многие банки считают её напротив поводом отказать в выдаче кредита.

Доказываем добросовестность



Частично очистить свою кредитную историю можно указав уважительные причины для прошлых невыплат. Сделать это помогут такие документы:

  • справка по форме 2-НДФЛ с указанием о снижении заработной платы в тот временной период;
  • документы об увольнении с работы и постановке на учёт в службе занятости;
  • если вы предприниматель, то пригодится и книга учёта доходов и расходов;
  • справки о болезни, квитанции об оплате лечения.

Оспариваем кредитную историю

Возможно, ваша кредитная история плоха вследствие ошибок банковских работников, к примеру долг был вами погашен, но почему-то это не было указано и формально он продолжил оставаться на вас. В таком случае можно будет попытаться её оспорить обратившись в бюро кредитных историй.

Бюро в течение месяца проведёт проверку совместно с банком-кредитором, и если недоработки действительно будут выявлены ваша кредитная история будет исправлена. Если же ответ отрицательный, то при желании можно продолжить разбирательства в суде.

Также можно попытаться избавиться от кредитной истории вообще.

Если не вышло исправить кредитную историю, то как всё же получить деньги?

Предположим, что вам всё же продолжают отказывать, при этом деньги нужны срочно, что делать? Можно прибегнуть к микрофинансированию. Дело в том, что для получения микрозайма требуется лишь паспорт, оформляется он мгновенно, и без предоставления документов, поскольку приоритет при выдаче таких займов – быстрота оформления и множество способов получения, вплоть до электронных кошельков Qiwi и Яндекс.Деньги.



Взяв несколько мелких займов можно в сумме набрать требуемую сумму. Понятно, что у такого метода есть и свои недостатки: сам заём, как ясно уже из названия, небольшого размера, речь в лучшем случае пойдёт о десятках тысяч рублей, и процентная ставка при этом будет довольно высока. Но зато такие займы легко получить.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Пособие по безработице основные нюансы

Потеря места работы в наши дни, представляет собой настоящую трагедию, ведь экономическая нестабильность не позволяет долго быть без работы. В такой ситуации, государство по средствам ...

Займы на карту Кукуруза

Периодически у каждого человека возникает ситуация, когда ему очень срочно необходимы денежные средства, а заработная плата будет только через несколько дней. И если среди родных ...

Нужно ли оплачивать кредит, если у банка отозвали лицензию

Вопросы: Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана лицензия? Ответы: Банкротство банка и отзыв лицензии – это две ...

Способы проверки баланса на карте Газпромбанка

В современном мире вариации для выполнения банковских платежей постоянно совершенствуются, с целью, чтобы человеку было проще совершить требуемую денежную операцию. Люди об этом знают, привыкая ...