Вы берете ипотеку? Советы начинающему заемщику, Все о досрочном погашении

Начинающему заемщику: как правильно подготовиться к кредиту?

Вы берете ипотеку? Советы начинающему заемщику, Все о досрочном погашении

Кредитные средства хороши в тот момент, когда идет оформление договора. Но вот покупка – неважно: квартиры, автомобиля или стиральной машинки – завершена, и заемщик остается &один на один с кредитным договором. Как показывают исследования психологов, наибольшая часть заемщиков только после завершения сделки начинают осознавать, что деньги нужно возвращать. Кроме заемной суммы необходимо вернуть также и проценты. Зачастую немалые. В этот момент необходимо отбросить в сторону эмоции, и спокойно проанализировать ситуацию.

Некоторые рекомендации тем, кто в настоящем собирается заключать ипотечный кредитный договор с банковской организацией. Или тем, кто выплачивает ипотеку и старается погасить ее досрочно. Мои советы не теоретические, я сама заключала договор с банком и получала ипотечные средства для покупки квартиры, затем их выплачивала. Уверена, что мой опыт пригодится многим.

Кредитный калькулятор

На любом банковском сайте имеется кредитный калькулятор. Начните свои размышления о будущем кредите именно с данного изобретения банковских специалистов. Калькулятор хорошо тем, что без обращения в банк поможет вам самостоятельно рассчитать доступные размеры платежей по кредиту. Суммируйте ваши доходы – заработную плату всех членов семьи и поступления денег из других источников (например, стипендия, пенсия или подработка). От полученной суммы отнимите необходимы платежи (коммунальные услуги, плату за интернет, мобильные телефоны и т.д.), затраты на питание, проезд и другие необходимые вам расходы. Отложите небольшую суму на непредвиденные ситуации. Получившийся остаток – это приблизительный размер вашего ежемесячного платежа по кредиту. От этой суммы и отталкивайтесь при разговоре с банковским специалистом. Довольно неплохой ипотечный калькулятор расположен на нашем сайте. Он позволяет посчитать ипотеку с учетом досрочных погашений.



Как выбрать кредитную организацию?

Не жалейте время на общение с сотрудниками различных банков, пусть они подробно расскажут вам о процентных ставках и их типах, о платежных периодах и (это очень важно!) о размерах неустойки за просрочку платежа. Обратите внимание на процентные ставки. Банк не объявляет причину их увеличения. Однако, если вы являетесь участником зарплатного проекта, банк обычно предлагает процент ниже, так как ваша зарплата является гарантией обязательных выплат кредита. В первую очередь рекомендуется обратиться в такой банк или банк, где у вас уже имеется положительная кредитная история.

Как выбрать платежный период?

Платежный период – это срок, в который вам необходимо оплатить кредит. До заключения договора попробуйте различные варианты длительности платежного периода, с тем, чтобы выбрать оптимальный. Определите, что выгодно вам: платить меньшими суммами, но более длительный период или сократить срок выплат, но при этом понимать, что ежемесячно отдавать вы будете значительные суммы? Распечатанные графики примерных платежей возьмите с собой и сравните в домашней обстановке, особенно обратите внимание на итоговую сумму выплат по процентам.

Некоторые банки в качестве платежного периода предлагают не один день, а десять. Выбирайте период платежей, отталкиваясь от даты своей заработной платы (или других денежных поступлений). Например, если заработную плату вы получаете в начале месяца, то рекомендуемый срок платежа – вторая декада.



Оставляйте неприкосновенный денежный запас, так называемую &денежную подушку равную сумме кредита. При задержке зарплаты она спасет вас от просрочек по выплате кредита.

Нарушения или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств

Мы не говорим о злостных неплательщиках. Приведу пример элементарного незнания собственных обязательств, которые, между прочим, описаны в договоре. Итак, знакомая, выплачивающая ипотечный кредит, получила на работе премию и заплатила в банк сумму, превышающую ежемесячный платеж в три раза. После этого она искренне была уверена, что три месяца может быть спокойна. Каково было ее удивление, когда через три месяца в банке ей объяснили, что она пропустила 2 платежа, и насчитали значительную неустойку. Таким образом, пункт кредитного договора о нарушениях или ненадлежащих исполнениях обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов вы должны знать еще до его подписания.

Дополнительные выплаты

На момент обсуждения кредитного договора у банковского работника необходимо запросить перечень всех выплат: например, банк обязательно потребует, чтобы заемщик был застрахован на весь период действия кредитного договора. Требуйте, чтобы сумму страховки (как и все другие платежи) вам объявили заранее.

Как выплачивать кредит?

Хочется сразу же предостеречь от подобной ситуации, когда в небольших городах отсутствует филиал банка, а находятся только кредитные специалисты. Они оформляют кредиты, но не принимают платежи. В этом случае выплачивать сумму кредита вы будете по почте (прибавьте ежемесячные почтовые расходы), через банкомат этого банка (если таковой имеется) или банкоматы других банков, но учтите, что срок прохождения платежа увеличивается на три или более рабочих дня и снимается дополнительный процент. Ваше общение с банком при отсутствии офиса или филиала будет проходить по телефону (подключат ли вам смс-напоминание?). Каждый раз после платежа желательно звонить по &горячей линии и узнавать, дошел ли платеж. Или требовать, чтобы вам выслали график платежей в случае увеличения суммы платежа.



Можно много говорить о том, какие объяснения по телефону вам предстоят в случае нарушения сроков оплаты или сбоя банкомата и недошедшего платежа. Даже если вам предлагают процентную ставку ниже, чем в других банках, есть повод задуматься о непредусмотренных расходах и нервотрепке (поверьте, она у вас будет).

Научитесь пользоваться мобильным банком! Не стесняйтесь подробно расспросить сотрудников банка, так вы сможете сэкономить собственные деньги!

Как сократить сумму выплат?

Во-первых, обратите внимание на пункт договора, в котором говорится о досрочном погашении кредита. Допускается ли досрочное погашение? В настоящее время банковские организации отказались от практики применения штрафов по досрочному погашению заемных средств, но еще несколько лет назад они часто использовали систему штрафов.

Во-вторых, если вы будете выплачивать сумму, превышающую размер платежа по кредиту, то скоро увидите, как уменьшится итоговая сумма выплат. Напомню, что она состоит из ежемесячной фиксированной суммы, которая включает в себя сумму основного долга и сумму по процентной ставке. При увеличении выплат основному долгу, процент значительно снижается. Особенно, в первые месяцы.

Не забудьте каждый раз при увеличении суммы ежемесячного платежа запрашивать новый график платежей. По нему можно четко отслеживать сумму остатка.

Ваш кредит погашен полностью!

Запросите у банка справку о полном погашении кредита. Именно она является вашим документальным подтверждением о погашении кредита. Особенно, если денежные средства брались для получения потребительского кредита и не обеспечивались залогом, как, например, при покупке недвижимости.



При полной выплате ипотечных кредитных средств банк выдает документ о снятии залога предмета ипотеки (квартиры) и разрешение на получение свидетельства о собственности на недвижимость. Вы предоставляете все полученные документы в Управление федеральной службы госрегистрации и, после оплаты госпошлины, получаете свидетельство о собственности на недвижимость.

В качестве резюме хочу сказать, что главное при получении кредита – это не торопиться с заключением договора, а внимательно и всесторонне изучить его, проконсультироваться у банковских сотрудников (пусть вы покажетесь навязчивым или безграмотным, повторю – что это ваши деньги), посетить различные банки и сравнить предлагаемые ими условия. А также — проанализировать свои возможности. Успеха вам!

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Ипотечный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

Калькулятор Как накопить жилье?

Калькулятор для расчета налогового вычета по ипотеке онлайн. Расчет вычета с зарплаты

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? Центр Совета

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? В последние годы проблема коллекторов и методов, которые они применяют при взыскании долгов стала особенно ...

Адвокат по кредитным договорам Защита от коллекторов

Гризли: юридическое агентство, помощь дольщикам, арбитражный суд, банкротство ООО "ЮРИСТЫ "ГРИЗЛИ" Липецк, представительство в суде, составить иск, договор Кредитный договор. Консультация адвоката Адвокат Д.М. Наумов ...

Человек выбивающий долги по кредитам — Как коллекторские агентства выбивают долги из должников

Человек выбивающий долги по кредитам — Как называется (профессия) — человек,который с помощью физической силы выбивает долги ? Возврат долга становится невозможным. Банк, желая выяснить ...

Новости — Юридическая помощь

Зачем нужен юрист по кредитам? При возникновении тяжелого финансового положения, связанного с резким сокращением доходов, не стоит зарывать голову в песок и уходить от проблемы. ...