Судебная практика по микрозаймам — физических лиц, по делам о микрозаймах, в пользу заемщика

О судебной практике по микрозаймам

При образовании серьезной задолженности процесс взыскания долга происходит в судебном порядке. Если не получается добиться мирового соглашения, то нужно действовать в рамках закона. Многие МФО применяют неправомерные методы взыскания задолженности и начисления процентов. Знания судебной практики позволят выиграть дело в пользу заемщика.

Взыскание долгов микрофинансовыми организациями

Образование незначительной суммы задолженности не освобождает должника от исполнения своих обязательств. Данный факт не является также препятствием для обращения заимодавца в суд.

Взыскание долга происходит по следующему сценарию:

  • напоминание о существовании долга с помощью телефонных звонков;
  • психологическое давление;
  • письменное обращение с указанием полной суммы долга, пеней и штрафов;
  • обращение к коллекторам

Получение письменного уведомления от кредитора подтверждает факт получения должником данного письма. Суд может расценить это как непринятие никаких действий задолжником, несмотря на то, что он знал о своих финансовых обязательствах.

Теперь по делам о микрозаймах должен применяться ФЗ &О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, согласно которому вступаю в силу конкретные изменения:

  • запрещается начисление процентов по договору займа, срок возврата долга по которому не превышает одного года, за исключением пеней, штрафов и тех случаев, когда сумма долга достигнет трехкратного размера;
  • проценты могут начисляться только на остаток непогашенной части основного долга и только до того предела, когда сумма процентов достигнет двукратного размера непогашенной части займа.



Данные изменения вступают в законную силу по договорам займов, оформленных с 1 января 2017 года. При нарушении действий по взысканию долга со стороны коллектора должник имеет полное право обратиться в суд.

Физическое лицо хоть и имеет долг перед МФО, но в первую очередь он является гражданином РФ и никто не имеет право причинять физический или моральный вред, а также нарушать Конституцию РФ.

Что запрещается делать коллекторам и другим взыскателям:

  • взаимодействовать с лицами, данные которых не указаны в договоре;
  • размещать информацию в интернете и других общественных местах, уведомляя тем самым третьих лиц о наличии задолженности;
  • видеться более чем один раз в сутки, два раза в недели и восьми раз в месяц;
  • совершать звонки по выходным в ночное время, а именно после 22:00 по будням и 20:00 по выходным;
  • применять силу и угрожать.

Передавать дело другим кредитным организациям или коллекторам можно только с согласия заемщика и наличия соответствующего пункта в договоре займа. При нарушении хотя бы одного пункта должник вправе написать письмо в прокуратуру, чтобы пресечь действия коллекторов и обеспечить собственную защиту.

Видео: Что делать, если нечем платить

Решения суда

Судебная практика по микрозаймам содержит несколько выводов, которые можно было сделать по результатам многих разбирательств:



  • если инициатором иска выступает кредитор, то в большинстве случае суд примет решение в его пользу, так как подписание договора займа происходило на добровольной основе, а заемщик был уведомлен о наличии рисков, величине процентных ставок и необходимости нести ответственность за исполнение всех условий;
  • оспаривание решения суда приводит не к его отмене, а лишь к снижению суммы неустойки, необоснованно начисленных пеней и штрафов.

Практика показывает, что в большинстве случаев, суд удовлетворяет иски микрофинансовых организаций. Безусловно, все случаи индивидуальны.

В некоторых случаях, обращение заимодавца в суд является выгодным для заемщика, ведь в этом случае решается множество проблем:

  • начисление пеней и штрафов прекращается;
  • должник будет знать, сколько он должен;
  • возможность оформления реструктуризации долга с оформление графика платежей и фиксированной суммы.

После вынесения решения судом должник имеет право на его обжалование в десятидневный срок. Необходимо приложить все необходимые документы, включая договор займа, график платежей, платежные реквизиты и квитанции.

О взыскании долга по расписке. Узнайте далее.

Судебная практика по микрозаймам физических лиц

Процентные ставки по микрозаймам являются самыми высокими из всех кредитных продуктов, предлагаемых на финансовом рынке. В связи с этим заемщики не справляются со своими обязательствами, а задолженность продолжает расти каждый день.



Кредитные организации вынуждены обращаться с иском в суд. В процессе судебных тяжб, чаще всего суд становится на сторону истца, однако можно попытаться добиться решения в пользу заемщика.

Повлиять на исход дела можно, если принимать активное участие в процессе, а именно:

  • попытаться оспорить взыскиваемые суммы;
  • доказать невозможность выплачивать займ с приложением, соответствующих документов и справок;
  • необходимо иметь грамотного юриста или адвоката;
  • доказать необоснованность и неадекватность высоких процентных ставок;
  • привести доводы, повлекшие наступление тяжелого финансового положения (большое количество кредитов, увольнение с работы, несовершеннолетние дети);
  • попытаться убедить судью в том, что обращение в МФО возникло в связи с тяжелой финансовой ситуацией.

Это позволит хоть и не списать всю задолженность полностью, но хотя бы остановить начисление штрафов, пеней и неустоек, а может и вовсе их исключить. Процентная ставка не может расти бесконечно. Займ в 10000 рублей не может обернуться должнику в 1 млн. рублей.

В некоторых случаях можно попытаться признать договор займа недействительным в связи с кабальностью сделки для заемщика, а именно:

  • совершение сделки заемщиком на крайне невыгодных условиях из-за тяжелых финансовых трудностей, а сотрудник МФО (кабальная сторона) этим воспользовался и выдал займ;
  • условия договора крайне невыгодны.


Если заемщик сможет доказать приведенные выше факты, то суд признает договор займа недействительным. Крайне редко суд снижает основные проценты по кредиту, предусмотренные договором займа. Однако, согласно ст. 333 ГК РФ проценты, начисленные в качестве штрафных санкций можно не только снизить, но и полностью исключить.

Нужно помнить, что размер процентной ставки по микрозайму не может быть выше порога, установленного Банком России и иметь свое экономическое обоснование. Нельзя вводить клиента в заблуждение. Заемщик должен четко понимать, сколько денег он берет в долг, и какую сумму необходимо будет вернуть.

Судебная практика хоть и показывает большинство удовлетворенных исков заимодавцев, однако судьи должны в первую очередь разумно и обоснованно подходить к рассмотрению отдельно каждого договора.

Как написать заявление о взыскании судебных расходов? Ответ по ссылке.

О взыскании долгов с юридических лиц. Подробнее тут.

Решение же выносится на основании объективных данных. Во внимание должен приниматься средний размер ставки на рынке, прежде чем определять обоснованность начисленных процентов самой микрофинансовой организацией.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? Центр Совета

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? В последние годы проблема коллекторов и методов, которые они применяют при взыскании долгов стала особенно ...

Адвокат по кредитным договорам Защита от коллекторов

Гризли: юридическое агентство, помощь дольщикам, арбитражный суд, банкротство ООО "ЮРИСТЫ "ГРИЗЛИ" Липецк, представительство в суде, составить иск, договор Кредитный договор. Консультация адвоката Адвокат Д.М. Наумов ...

Человек выбивающий долги по кредитам — Как коллекторские агентства выбивают долги из должников

Человек выбивающий долги по кредитам — Как называется (профессия) — человек,который с помощью физической силы выбивает долги ? Возврат долга становится невозможным. Банк, желая выяснить ...

Новости — Юридическая помощь

Зачем нужен юрист по кредитам? При возникновении тяжелого финансового положения, связанного с резким сокращением доходов, не стоит зарывать голову в песок и уходить от проблемы. ...