Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

В период сложной экономической ситуации, которая на сегодняшний день сложилась в России, многие граждане столкнулись с проблемой возврата кредитных долгов банкам. Причем попасть в ранг неплательщика довольно просто и причины для этого могут быть самые разнообразные. Одной из самых распространенных является увольнение с работы, ведущее к потере получения регулярного заработка. Вот тут-то и возникают неприятности. Ведь на поиск нового рабочего места может уйти не один месяц. Значит образуется просрочка с ежемесячными платежами в банк. В ответ на что, банк тут же начнет начислять штрафы и пени, что в свою очередь повлечет значительное увеличение размера кредитного долга.

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

Ситуация складывается сложная, но вполне разрешимая. И выходов из нее существует несколько. Но главное нужно усвоить одно негласное правило – любыми способами попытаться договориться с банком, а не скрываться от него и уклоняться от взятых на себя финансовых обязательств. Помните, что любая кредитная организация заинтересована в возврате своих денег. Поэтому при своевременном обращении в банк, вам будут предложены несколько вариантов выхода из критической финансовой ситуации.

Вариант первый – кредитные каникулы

Чтобы банк предоставил заемщику кредитные каникулы, должны быть веские на то причины. Потеря работы – одна из них. Вы обращаетесь в финансовую организацию с заявлением о предоставлении вам кредитных каникул. При этом, подаете в банк документы, подтверждающие потерю работы, например, соответствующая запись в трудовой книжке. Часто такая услуга сразу прописывается в кредитном договоре. Тогда вам останется только действовать согласно пунктам договора.



Кредитные каникулы позволят вам отсрочить ежемесячные платежи на 1-6 месяцев (в зависимости от условий банка) и за это время вы должны постараться найти новую работу. Однако помните, что кредитные каникулы не освобождают заемщика от выплаты долга. Вам будет предложено либо оплачивать только проценты по кредиту, либо будет продлен срок погашения займа и таким образом уменьшатся ежемесячные взносы.

Вариант второй – реструктуризация

Еще одним компромиссом, на который идут банки, является реструктуризация, позволяющая продлить сроки погашения займа. Как правило, заемщику предлагается новый график платежей, который будет более приемлем для клиента с точки зрения финансовой нагрузки. В редких случаях банк соглашается на уменьшение основной суммы долга.

Вариант третий – рефинансирование

Если вы имеете несколько неоплаченных кредитов, то при помощи услуги рефинансирования их можно объединить в один, взяв новый (больший) заем в банке и оплатив долги по «старым» (меньшим) кредитам.

Но соглашаться на перекредитование стоит лишь в том случае, если новый заем гарантировано будет выдан под более низкий процент. В противном случае вы не получите никакой выгоды, а лишь понесете дополнительные убытки.

При помощи рефинансирования можно не только продлить срок выплаты кредитных взносов, но и изменить валюту кредита. Так переведя валютный заем в рублевый при росте доллара и евро, вы значительно уменьшите свои финансовые расходы.



Процедуру рефинансирования можно провести как в своем банке, так и стороннем. Важно только внимательно изучить предложения нескольких банков, выбрав для себя наиболее подходящее.

Вариант четвертый – списание штрафов через суд

За то время, пока заемщик будет искать новую работу и не платить ежемесячные взносы, банк будет начислять штрафы и пени и их размер порою начинает превышать сумму основного долга. Чтобы не ухудшать таким образом свое положение, лучше обратиться в суд. Для этого вам придется документально подтвердить потерю работы. Тогда по решению суда вам могут списать все начисленные пени и даже проценты, и вам останется выплатить только тело кредита.

Вариант пятый – страховка

Об этом варианте следует позаботиться еще до момента получения займа и оформить страховой полис. Тогда при потере работы и невозможности оплачивать кредитные долги, ваши проблемы будет решать страховая компания. А вы сможете без спешки за это время подыскать себе новое место работы.

Как видим, безвыходных ситуаций не бывает и справиться с задолженностью вполне возможно даже если произошла потеря работы. Главное – не скрываться от банка, тем самым спровоцировав банковских работников на применение к вам жестких методов. Лучше вместе искать компромиссные варианты, а они обязательно найдутся – помните это.

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 30 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы



до 25 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 20 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 30 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 20 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 50 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 50 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 30 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 10 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 15 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 1 000 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 1 000 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 200 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 500 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 400 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы



до 1 500 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 300 000 рублей

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

до 300 000 рублей

Полезная информация:

Лучше всего погасить самые маленькие кредиты. Обычно это пластиковые карты и овердрафт. Как правило, по таким кредитам самая высокая процентная ставка, и, как следствие, самые большие штрафы.

Именно так.Кроме того, именно такие кредиты банк чаще всего банки продают коллекторам. По мне, так это достаточно веские доводы, чтобы закрыть такие кредиты как можно быстрее.

Если просрочка у вас уже есть, все равно обойдите все свои банки и напишите заявления о реструктуризации. Даже есть Вам будет отказано, у Вас будет доказательство того, что Вы не злостный уклонист, а жертва обстоятельств.

Получила требование о досрочном погашении кредита из банка. Этот грозный документ каждый уважающий себя банк направляет должникам с просрочкой по почте.Немного в шоке, растерялась…

Вам это требование пригодится. Во-первых, в нем Вы увидите, какой размер долга банк уже насчитал Вам, во-вторых, узнаете, через какой промежуток времени стоит ждать судебную повестку. В требовании кроме суммы долга, банк так же указывает срок, в течение которого Вы должны закрыть долг.



Чтобы судебный иск, решение суда, и исполнительное производство не оказались для Вас неожиданностью, настоятельно рекомендую проверить во всех своих кредитных договорах подсудность рассмотрения споров.

В большинстве случаев, банки указывают суды, к которым они ближе всего территориально. Но, бывают и неприятные исключения. Так, например, банк может указать подсудность споров по месту нахождения головного офиса.

В таком случае чаще всего — это Москва или Екатеринбург. Это плохо, но не смертельно. Ужасно неудобно, и требует много сил,но общаться с судом в этом случае можно по почте. Лучше конечно взять в помощь специалиста.

Необходимо держать на контроле вопрос подачи банком искового заявления в отношении Вас в суд. Конечно, напрямую банк может Вам не сообщить эту информацию. Для такого случая, запоминайте один характерный признак: если сотрудники банка Вам вдруг перестали звонить, значит скоро банк подаст на Вас в суд.

Если Вы ничего не получали из банка (либо из суда), но к Вам в один прекрасный день пришли судебные приставы исполнители, значит, все решилось без Вас. И это плохо. В такой ситуации обязательно получите у пристава постановление о возбуждении исполнительного производства. Из постановления Вы узнаете, на каком основании оно было возбуждено.

Это тяжелая ситуация. Самое неприятное в ней – ощущение бессилия, безвыходности, непробиваемой стены. Нам кажется, что мы уже перепробовали все возможные средства. И выхода нет.

Ага, знаю таких. Значит, я вот такой несчастный, никчемный, неудачник. Некоторые доходят до такого отчаяния, что допускают мысль выйти из этой ситуации через &черный ход – путем самоубийства.



Огромное количество людей оказалось в действительно очень тяжелом положении, с колоссальными долгами по кредитам, без каких-либо источников доходов и понимания, где их можно найти.

Ситуация усугубляется тем, что в последнее время нас усердно приучали к ложному представлению о том, что смысл жизни – в потреблении материальных благ и физиологических наслаждений: недвижимости и вещей, продажных людей, эстетики и комфорта, путешествий и зависти окружающих.

&Все, что ни делается, к лучшему. Понятно, что в такой тяжелый момент напоминание этой истины выглядит кощунством. Но нам нужно выбирать между ужасом навязчивых ложных мыслей о безвыходности ситуации и холодным душем трезвых истин.

Человек не является ни машиной для зарабатывания денег, ни устройством для поглощения благ, ни инструментом сугубо материальных успехов. Человек – это нечто гораздо большее. Чтобы заставить нас задуматься над подлинным смыслом человеческой жизни, и могло произойти то, что произошло.

Чрезмерное потребление современного общества, когда мы покупаем много того, что не очень-то нужно нам, во многом обусловлено обыкновенной завистью. Часто именно зависть вынуждает нас брать кредит и покупать лучшую квартиру, лучшую машину, чем мы можем позволить по своим средствам, только для того, чтобы у нас было &не хуже, чем у других.

Меня всегда поражала неудержимая тяга наших людей, даже не к пресловутой &шаре, а в крайне избирательной идеологии ее применения в жизни. Я тоже считаю крайне не адекватными сегодняшние цены на бензин, но предпочитаю платить за него, а не убегать с АЗС, не рассчитавшись.



Мы никак не можем выкорчевать из глубин собственного сознания даже не лозунг, клеймо &все вокруг колхозное, все вокруг мое. Мы продолжаем затяжную &партизанскую войну с кредиторами в попытке отстоять свое &священное право не возвращать долги…

Почему то сложился в народе такой стереотип, что кредит выдается банком с одной целью: забрать залог, которым он обеспечен и &жировать на деньгах от его продажи. И увещевания о том, что не залог нужен кредитору, ибо как его не продавай, а всего кредита не закроешь, далеко не всегда доходит до понимания вышедших на &тропу войны заемщиков.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным &растягиванием долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем.

Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу. Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам.



Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам.

Это важно. Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам. Этим самым он нарушает Закон &О защите персональных данных, а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом. Возможно кое-какие детали в договоре противоречат законодательству.

И в таком случае можно вообще признать договор недействительным, в судебном порядке. Вернуть основной долг и проценты не платить. Иногда при таких условиях большая часть долга уже фактически банку уплачена.

Конечно никому не хочется попадать в такую ситуацию. Но что-то делать всё равно придётся. Был такой случай у знакомого, но кредит был не большой, он не растерялся и взял кредит в другом месте, где не требуют справку о состоянии доходов.

Сейчас сложное время для взятия кредитов, нестабильность в стране отрицательно сказывается на возможности платить задолженность по займу. Лучше всего воздержаться от этого.

Чтобы не возникало непонятных ситуаций с тем, как платить кредит при потере работы, нужно страховаться от этих рисков. Сейчас среди банков такая услуга очень распространёна.

Если есть возможность , то лучше взять деньги в долг у друзей или знакомых без процента, я думаю что такие люди ещё существуют и погасить долг. А так если постоянно брать у банка на перекрытие можно на долго увязнуть в кредитных сетях.



Вот и ложится на плечи родителей и родственников ваша неудавшаяся сделка. Сколько знаю таких примеров, когда молодые люди занимают, а потом это большая проблема их родителей.

Считаю, что пролонгация- лучший вариант решения вопроса. Можно изменить график погашения очередных платежей так, что срок действия кредита не превышал изначально установленный, или продлить его. В любом случае это выигранное для вас время, для того, чтобы решить как погашать задолженность.

Даже если вы уверены в своей работе всё равно надо держать руку на пульсе. Регулярно просматривайте рынок вакансий, налаживайте контакты, повышайте квалификацию, освойте новую профессию. Никто не может дать вам гарантии, что с вами это не случится.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? Центр Совета

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? В последние годы проблема коллекторов и методов, которые они применяют при взыскании долгов стала особенно ...

Адвокат по кредитным договорам Защита от коллекторов

Гризли: юридическое агентство, помощь дольщикам, арбитражный суд, банкротство ООО "ЮРИСТЫ "ГРИЗЛИ" Липецк, представительство в суде, составить иск, договор Кредитный договор. Консультация адвоката Адвокат Д.М. Наумов ...

Человек выбивающий долги по кредитам — Как коллекторские агентства выбивают долги из должников

Человек выбивающий долги по кредитам — Как называется (профессия) — человек,который с помощью физической силы выбивает долги ? Возврат долга становится невозможным. Банк, желая выяснить ...

Новости — Юридическая помощь

Зачем нужен юрист по кредитам? При возникновении тяжелого финансового положения, связанного с резким сокращением доходов, не стоит зарывать голову в песок и уходить от проблемы. ...