Главная 16 Материнский капитал 16 Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом

Первоначальный взнос — камень преткновения в оформлении ипотеки, который сложно насобирать семье с несколькими детьми. В 2007 году для решения жилищного вопроса правительство приняло Закон об использовании материнского капитала для авансового платежа при оформлении договора ипотеки. Банки поддерживают государственную инициативу и предлагают специальные кредитные продукты.

Сущность программы

Ипотека с первоначальным взносом — материнским капиталом — стала доступна почти 10 лет назад. Однако воспользоваться сертификатом правительственной поддержки можно было, начиная со дня, когда ребенку исполниться 3 года. До достижения этого возраста родительский капитал разрешалось использовать исключительно для погашения существующего ипотечного кредита.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

В мае 2015 правительство сняло возрастные ограничения, препятствующие погашению авансового платежа по ипотеке. С помощью родительского капитала стало возможно оплачивать весь первоначальный взнос или его определенную часть непосредственно после рождения ребенка. Принятие нового закона было направлено на:

  • повышение эффективности использования денежных средств, предусмотренных федеральной программой;
  • увеличение шансов семей на положительное решение по кредитной заявке;
  • снижение суммы ежемесячного платежа (за счет уменьшения общего размера кредита);
  • уменьшение процентов (обычно ставка зависит от суммы заемных средств и размера авансового взноса);
  • поддержку банковского сектора и развитие рынка недвижимости.

Как воспользоваться программой

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала имеет отличия в зависимости от банка, выступающего в качестве кредитора, но в целом происходит по схожим этапам:

  1. Получение сертификата на право пользования семейным капиталом. Стать участником Правительственной программы могут граждане РФ, у которых второй ребенок (в том числе усыновленный) рожден в промежутке с 1 января 2007 года до 31 декабря 2018 года.
  2. Выбор недвижимости. Несмотря на то что банки оформляют в ипотеку любые помещения, семья имеет право взять в кредит только жилую недвижимость для улучшений условий жизни. На практике легче приобрести жилье у частных лиц, чем в новостройке.
  3. Выбор банка и заполнение кредитной заявки. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы, подтверждающие информацию, указанную в ней. Банк вправе потребовать договор купли-продажи (предварительный) помещения, на оформление которого необходимо время, поэтому важно уточнить пакет документов до заполнения заявления.
  4. Ожидание решения. Время на рассмотрение заявки регламентируется внутренней политикой каждого банка и может занимать от нескольких дней до одного месяца. Принятое решение действительно в течение 4—6 месяцев со дня его оглашения. По истечении заявленного срока клиенту придется проходить заново проверку и анализ данных, а также предоставлять актуальные документы (например, справка с размером заработка действительна не более нескольких месяцев).
  5. При положительном результате банк выдает заемщику письмо с подтверждением предстоящей выдачи кредита, а также уведомляет о допустимых сроках перевода средств родительского капитала для погашения первого взноса.
  6. Посещение Пенсионного фонда, в котором необходимо получить справку, содержащую сведения на текущую дату об остатке материнского капитала. Документ необходим, даже когда сертификат используется в первый раз. Справку выдают на основании письма банка о планируемой выдаче кредита.
  7. Оформление кредита. Заемщик подписывает договор и получает свои экземпляры договора.
  8. Перечисление родительского капитала на оплату авансового взноса по ипотеке. Осуществляется также в Пенсионном фонде через заявление о переводе правительственных средств на счет в банке. Доля материнского капитала, которая пойдет на оплату аванса рассчитывается банком на основании условий кредитного продукта. Это может быть оплата всей суммы первого взноса или его часть. Например, в РайффайзенБанке возможно полное погашение авансового платежа за счет правительственных средств, а в Банке Москвы 5% должны оплачиваться только из личных средств клиента.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

Пакет документов, обязательный для ипотеки отличается в зависимости от банка и от программы кредитования. Например, есть банковские продукты, не требующие множества документов – только паспорт и справку по форме 2-НДФЛ или, наоборот, вынуждающие клиентов потрудиться со сбором необходимых справок. Типовой перечень документов выглядит так:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. СНИЛС.
  3. Справка с точной суммой остатка семейного капитала.
  4. Справка о размере заработка в течение последних 6 месяцев заемщика, созаемщиков, а также его супруги (а).
  5. Документы по приобретаемому и залоговому имуществу.

После подписания договора клиент осуществляет оплату задолженности ежемесячно согласно графику платежей. Кроме покрытия первоначального взноса, заемщики имеют право использовать денежные средства, предусмотренные правительственной программой, на оплату основного долга по существующему договору ипотеку. Данное право не применимо к погашению просроченной задолженности, а также штрафных санкций.

Банковские программы

Многих заемщиков интересует, можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в любом банке? Нет, распоряжаться правительственными средствами разрешено только в учреждениях, которые согласны принять сертификат в качестве всего авансового платежа или его части. Банков, предоставляющих подобные кредиты немного, наиболее выгодные предложения представлены ниже.

Сбербанк

  1. Банк предлагает кредит «Ипотека плюс материнский капитал» для готового жилья, а также помещений, находящихся на этапе строительства. Начальное значение ставок – 9,5% в год. Срок договора ограничен 30 годами.
  2. Заемщик может взять в кредит от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залоговой недвижимости (собственной или приобретаемой).
  3. Первый взнос определяется как 20% от стоимости имущества. Задействование семейного капитала для оплаты авансового взноса увеличивает размер кредита на сумму привлеченных правительственных средств.
  4. Оформить заявку могут лица возрастом 21—75 лет, работающие на текущем месте труда более полугода.
  5. Клиент обязан на протяжении полугода с момента получения ипотеки обратиться в Пенсионный фонд для перевода родительского капитала на оплату первого взноса.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

Райффайзенбанк

  1. В РайффайзенБанке также можно привлекать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки. Кредит выдается под ставку от 10,4% в год.
  2. Продолжительность кредитования – до 30 лет. Договор оформляется на сумму, не более 26 млн руб. Объектом приобретаемой недвижимости может выступать готовое или строящееся жилье.
  3. Подать заявку могут лица от 21 до 65 лет, имеющие заработок от 15 тыс. руб. в месяц (для жителей Москвы от 20 тыс. руб.) и работающие более 6 месяцев на указанном в заявке месте занятости.
  4. Авансовый взнос может быть уменьшен на размер материнского капитала либо быть погашен полностью за счет него.

ВТБ Банк Москвы

  1. По условиям специально предложения Банка Москвы может быть уплачена часть первого взноса – 15% за счет семейного капитала, а остальные 5% должны быть оплачены за счет личных средств заемщика.
  2. Процентная ставка – от 10%. Размер ипотеки ограничен стоимостью недвижимости: готового и строящегося жилья на первичном или вторичном рынке жилья. Период, за который необходимо вернуть долг, — не более 30 лет.
  3. Требования к потенциальному клиенту: возраст 21—60 лет, стаж работы — от 1 месяца (без учета испытательного срока).

ДельтаКредит Банк

  1. Данный банк специализируется на ипотечных кредитах, поэтому вопрос, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку, здесь решался первоочередно.
  2. Клиенты могут использовать правительственную финансовую помощь для уменьшения первого взноса на 10% по сравнению с действующими стандартными программами (от 10 до 50%).
  3. Минимальная сумма ипотеки – 300 тыс. руб., а максимальная ограничена стоимостью приобретаемого имущества.
  4. Клиенты должны соответствовать возрастным ограничениям – от 20 до 65 лет и быть официально трудоустроены. Заемщики могут приобрести любой объект недвижимости от комнаты до дома на первичном или вторичном рынке жилья.

ГазпромБанк

  1. Газпробанк кредитует приобретение недвижимости под минимальную ставку в год от 10%. Для заемщика доступна ипотека от 0,5 до 45 млн руб. Срок договора ограничен 30 годами.
  2. При наличии семейного капитала первоначальный платеж согласно банковской программе может быть уменьшен до 5% от стоимости имущества (которые необходимо оплатить за личные средства).
  3. Клиент может приобрести любое имущество вне зависимости от его степени новшества и целевого назначения.
  4. Программа доступна для лиц от 20 до 65 лет, которые работают на одном месте занятости более полугода.

Банк Открытие

  1. Программа «Ипотека +материнский капитал» распространяется на жилье вторичного рынка недвижимости. Годовая ставка назначается индивидуально, но не может быть меньше 10%. Срок ипотечного договора от 5 до 30 лет.
  2. Авансовый взнос от 10% стоимости имущества. Заемщики могут получить от 0,5 до 15 млн руб., но не больше 90% стоимости жилого недвижимого имущества с учетом родительского капитала.
  3. Обратиться в банк с заявкой могут лица от 18 до 65 лет с минимальным текущим стажем в 3 месяца.

О admin

x

Check Also

Материнский капитал 2018: изменения, последние новости

Перед каждой молодой семьей, планирующей рождение второго малыша, обязательно встает вопрос о материнском капитале. Государственная программа, адресованная семьям с двумя и более детьми, действует уже более 10 лет.

Дают ли материнский капитал за первого ребенка

Материнский капитал на первого ребенка Власти Российской Федерации занимаются реализацией программы по материнскому капиталу. Данная помощь гарантирует успешную финансовую поддержку молодых родителей, которые нуждаются в соответствующих предложениях.

Дают ли материнский капитал за двойню при первых родах

Дают ли материнский капитал, если рождается двойня Программа господдержки в нашей стране доступна для всех российских семей, в которых воспитывается более одного ребенка.

Как восстановить материнский сертификат порядок действий при утере и условия восстановления

Как восстановить сертификат на материнский капитал при утере Сертификат на материнский капитал (далее — МСК) — это один из важнейших семейных документов, ведь он подтверждает право владения членов семьи несколькими сотнями тысяч рублей.

Сроки материнского капитала оформление, перечисление и получение в 2017-2018 году

Сроки оформления и получения материнского капитала в 2017-2018 году Многих семейных людей сегодня интересуют сроки оформления и получения материнского капитала. Но правительство все чаще говорит о возможной заморозке или прекращении действия программы.

Как получить региональный материнский капитал правила оформления

Как получить региональный материнский капитал документы и советы В Московском регионе, как и во многих других, реализуется федеральная программа материнского капитала.

До какого года продлили материнский капитал – вся правда у нас

До какого года продлили материнский капитал – вся правда о сроке действия программы + последние новости о мат капитале и возможные изменения Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала ХитёрБобёр! Вас приветствует эксперт, экономист Эдуард Стембольский.

Можно ли снять с материнского капитала 25 тысяч в 2017 году

25 тысяч из материнского капитала, как получить в 2017 году В прошлом году практически каждая семья могла получить 25 тысяч рублей на свой банковский счет, если соответствует определённым критериям.

Когда можно получить материнский капитал сколько и когда можно снять денег в 2017-2018 году

Когда и сколько можно снять с материнского капитала в 2017-2018 году Семьи, участвующие в программе господдержки в виде МСК , часто интересуются, когда можно пользоваться материнским капиталом.

Сертификат на материнский капитал получение в 2017 году, срок действия и выдачи, заявление и необходимые документы на оформление

Сертификат на материнский капитал Сертификат на материнский (семейный) капитал — именной документ, подтверждающий право семей с двумя детьми и более на целевую финансовую помощь от государства.

Как взять ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать? Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

Договор по материнскому капиталу по оплате за садик как оплачивать и можно ли платить за частный детский сад мат

Можно ли платить за детский сад мат. капиталом и документы для этого договор по материнскому капиталу по оплате за садик Несмотря на то, что государство строго регулирует расход целевых средств, все же родителям есть из чего выбирать в планах использования семейного капитала.

Покупка дома за материнский капитал — порядок действий, Мат капитал в 2017 году

Как купить дом за материнский капитал В соответствии ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006, сертификат на семейный капитал можно использовать на покупку жилого дома.

Справка об остатке средств материнского капитала

Зачем и как узнать остаток материнского капитала в 2017 году Почти десять лет назад российские власти ввели программу поддержки семей с детьми Материнский капитал. Проект был направлен на стимулирование рождаемости в стране, создание гарантий для пар, которые из-за финансовых трудностей боялись завести второго ребенка.

Срок действия материнского капитала до какого года действует программа, сроки, вопросы и даты продления на 2017 год

До какого года действует и до какого года продлили программу «Материнский капитал»? Несмотря на то, что программа материнского капитала действует с 2007 года, многих людей до сих пор продолжают мучить вопросы, касающиеся ее регулирования и срока действия материнского капитала.

Срок перечисления маткапитала сокращается до 10 дней

Срок перечисления маткапитала сокращается до 10 дней Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление об изменениях в порядке предоставления маткапитала Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление об изменениях в порядке предоставления маткапитала.