Главная 16 Банки 16 Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Вопрос: как происходит возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016, 2017 году? Как вернуть 13 процентов по кредиту и можно ли это сделать?

Ответ: многие граждане путают эти два вопроса, а тем временем между ними есть две большие разницы.

Вместо предисловия

Все люди, которые исправно платят налоги со своего дохода и при этом купили квартиру, хоть на накопленные средства, хоть в ипотеку, имеют законное право на возврат 13 процентов от стоимости квартиры за счет и из средств государства (а точнее из бюджета, формируемого за счет налогов).

Вы знали об этом?

Для всех, кто об этом слышит впервые, эта статья.

Понятие

А в чем вообще разница этих двух казалось бы похожих вопросов?

Во-первых, возврат процентов по кредиту при покупке квартиры в ипотеку может происходить только в случае досрочного погашения кредита. Именно в этот момент может выясниться, что банк «авансом зажал» больше, чем ему положено.

Во-вторых, под этим вопросом большинство пользователей интернета имеет в виду не возврат процентов при досрочном погашении, а всего лишь навсего возврат 13 процентов от стоимости квартиры со стороны государства.

В-третьих, вернуть 13 процентов можно и с квартиры, купленной в ипотеку, и с квартиры, купленной за счет собственных средств (здесь нет никакой разницы, главное, чтобы все ваши доходы были чистыми с точки зрения налоговой службы).

Все про возврат процентов по ипотеке в случае досрочного погашения займа читайте в данной статье. Хоть там речь идет в основном о потребительских кредитах, но расчет убытков и суть процесса возврата одна и та же.



Итак, возврат 13 процентов – это налоговый вычет, производимый налоговыми структурами в пользу налогоплательщика, право на которое, возникает в ходе покупки или строительства жилья.

Обязательным условием в данном случае является то, что вы должны официально работать, официально заработать эту сумму и уплатить с нее налоги.

Проще говоря, государство (не банк) возвращает вам уплаченные вами же или вашим работодателем в бюджет 13% обратно. Вернуть по закону можно в сумме до 2 млн. рублей и 3 млн. рублей с ипотеки!

ВНИМАНИЕ! Не важно, за сколько вы купили объект недвижимости, но вернуть 13% вы сможете только с суммы в 2 млн. рублей с покупки, приобретенной за собственные средства, или с 3 млн. рублей с покупки, сделанной с помощью заемных средств.

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

В случае если вы покупаете квартиру в ипотеку, вы не заработали те деньги, которые вам предоставил банк, и никакого налогового вычета с этой суммы не может быть, но зато вы как бы в перспективе заработаете проценты, которые заплатите банку в течение действия всего кредитного договора. И вот как раз с них и можно вернуть 13%.

Тоже касается и материнского капитала и любых других средств, которые вы не заработали, а вам кто-то их предоставил для покупки квартиры.

Особняком в данном случае стоит вопрос – повторного возврата 13 процентов с очередной купленной квартиры.

С 2014 года дело обстоит так – не важно, что и сколько вы накупили, вернуть можно налоговый вычет только по одному разу с каждой покупки, но с общей суммы не более 2 млн. рублей и 3 млн. рублей для приобретаемой недвижимости за заемные деньги.



ПРИМЕР! Вы купили квартиру на собственные деньги за 1,8 млн. рублей или вы купили гараж за 500 000 рублей + квартиру за 1,5 млн. рублей, или вы купили квартиру в ипотеку за 6 млн. рублей. В любом случае можно получить налоговый вычет как со всех покупок в сумме, так и с одной, и даже если покупки были совершены с некоторым временным промежутком друг от друга, но максимальный лимит составит 2 млн. и 3 млн. за ипотечную квартиру. Таким образом, 13% от 1,8 млн. (лимит в 2 млн. не исчерпан) = 234 000 рублей (для возврата вам еще будут доступны 13% с 200 000 рублей), или 13% от 500 000 + 1 500 000 (лимит в 2 млн. исчерпан) = 260 000 рублей. А в последнем случае (покупка за заемные деньги на 6 млн.) вы тоже получите обратно 13%, но только с 3 млн. и далее вы уже не сможете себе ничего вернуть, чтобы и как бы вы не покупали. Лимит исчерпан!

Кто имеет право на возврат, а кто нет

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Кто имеет:

  • все те, кто купил квартиру за средства, с которых уплачен налог
  • ипотечники, заемщики целевого займа
  • лица получающие его впервые
  • или повторно, но не превысившие лимит покупок для возврата процентов в 2 млн. и 3 млн. рублей
  • иностранцы в статусе резидентов РФ

Кто не имеет:

  • декретники, льготники, пенсионеры
  • лица, работающее неофициально, имеющие доходы, с которых не уплачены налоги
  • бизнесмены на особом налоговом режиме
  • лица, купившие недвижимость за «черный» нал
  • лица, имеющие задолженность перед налоговой службой (сначала ее погасите, а потом претендуйте на возврат)
  • лица уже получившие налоговый вычет с 2-х и 3-х млн. рублей
  • в 2016 году многим бюджетникам урезали возможность получения налогового вычета (они имеют право на это, но для них в бюджете денег нет)



Вопросы

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Может ли гражданин вернуть проценты, если факт покупки квартиры или оформления ипотеки давно прошел?

Может, но на основании последних изменений в законодательстве РФ, он может это сделать только в том случае, если с момента сделки прошло не более 3-х лет. Поэтому нужно успевать реализовывать свои права в течение этого срока.

Имеет ли право на возврат 13 процентов человек в ситуации, когда квартира покупалась в ипотеку и оформлена на одного человека, а получает доход и платит другой человек (масса ситуаций, касаемо семейного права)?

Не важно кто платит за кредит, главное чтобы проплата была, а налоговый вычет будет получать человек, на которого она оформлена и который сможет доказать свои права на возврат процентов.

Что делать, если квартира покупалась в ипотеку до брака, квартира записана на мужа, а платит за это жена?

Возврат процентов по кредиту при покупке квартиры будет производиться мужу, все что приобретено не в браке не учитывается за супругой/супругом, даже кредит.

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита, полученного на строительство с нуля жилого дома или без привлечения заемных средств?

Можно, но только если строительство полностью окончено, объект зарегистрирован и на него получены все правоустанавливающие документы. Кроме того, если речь идет о строительстве дома, то в вычет могут быть включены затраты на подготовку строительной документации, покупку стройматериалов и на оплату работы строителей.

Возможен ли налоговый вычет для бюджетников?

Да, возможен, и до 2015 года бюджетники не входили в особую группу граждан (правила для всех были едины), но в 2015 году правительство выпустило постановление, из которого следовало, что с этих пор они будут получать выплаты из местного, а не федерального, бюджета. А это значит, что за деньгами придется встать в очередь, ведь региональные бюджеты пусты, там нет денег!



Расчет суммы

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Расчет суммы можно произвести и самостоятельно, если вы купили квартиру на свои деньги (тут все ясно), а если вы оформили ипотеку, то лучше для расчета сначала обратиться в банк, чтобы тот предоставил вам справку об уже уплаченных процентах. А потом с этой справкой либо самостоятельно произвести расчет, либо сделать это совместно с налоговым инспектором.

Но в любом случае принцип расчета очень прост (Пример 1):

  • например, ваш годовой доход составляет 500 000 рублей
  • вы купили за собственные средства недвижимость, стоимостью 2 000 000 рублей
  • вы не потратили на обучение и лечение своих детей, родственников и свое собственное здоровье ни копейки
  • размер вычета в этом году составит: 500 000 х 13/100 = 65000 рублей – именно столько вы уплатили в бюджет процентов за год
  • еще ИФНС вам останется должна: (2 000 000 х 13/100) – 65000 рублей = 195000 рублей
  • если ваш доход не изменится, то ИФНС будет вам выплачивать вычет в течение еще: 195000/65000 = 3 лет

Пример 2:

  • ваш доход 500 000 рублей
  • вы купили квартиру за 2 млн. рублей
  • вы потратили на лечение себя и семьи в этом году 10 000 рублей
  • потратили на обучение ребенка 10 000 рублей
  • в этом году вам начислят: 65000 рублей, а в следующем вам будет доступно для списания сумма 197600 рублей, то есть с этих двух статей расходов вам также возвратятся по 13% (и с трат на обучение 13%, и с трат на лечение 13%)

Пример 3:

  • ваш годовой доход 500000 рублей
  • вы оформили ипотеку на 2 000 000 рублей
  • в этом году вы потратили на выплату процентов 240 000 рублей, по ставке 12% годовых
  • в этом году вам начислят возврат с выплаченных процентов: 240000 х 13/100 = 31200 рублей
  • и так же рассчитываются выплаты в следующем году, до полного погашения ипотеки или до достижения 3 млн. рублей суммарных выплат процентов по кредиту



ВНИМАНИЕ!

Вернуть 13 процентов можно с затрат на:

  • непосредственно на покупку объекта недвижимости
  • разработку сметно-строительной документации
  • проведение света, воды, газа, канализации (в случае строительства объекта с нуля)
  • закупку материала
  • оплату труда рабочих

Способы возврата

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Как вернуть 13 процентов от кредита, какие существуют способы?

На самом деле, таких способов всего два, и все они завязаны на налоговой службе, куда вы делаете налоговые отчисления.

Вот они:

  • можно обратиться непосредственно в ИФНС, собрав необходимые документы
  • или договориться с вашим работодателем, чтобы налоговая служба не удерживала с вас подоходный налог

В первом случае ИФНС единоразово или ежемесячно будет перечислять денежные средства на вашу банковскую карту или расчетный счет. При этом ежемесячные выплаты в основном практикуются в случае с ипотечным кредитованием, а единоразовая во всех остальных.

Во-втором, ИФНС не будет снимать с вас при участие работодателя 13% подоходного налога до тех пор, пока полностью не погасится сумма налогового вычета.

Документы

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

ВАЖНО! Наша налоговая работает не очень шустро. С возвратом 13% могут возникать и временные и бюрократические заминки (то нет решения, то не хватает той-то справки, то кто-то в отпуске и так далее). В отдельный случаях решение может приниматься до 4 месяцев и более.

Все ниже приведенные документы вы должны предоставить в свою местную Федеральную налоговую службу. Инспектор может подкорректировать этот список в связи с новыми изменениями в законодательстве (а они вносятся постоянно), или просто из-за своей некомпетентности.



Если вы подозреваете, что сотрудник не соответствует своей квалификации, то обращайтесь непосредственно к начальнику ИФНС, он ему напомнит законодательные нормы (или вам).

ВАЖНО! Возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016 году может происходить единоразово по факту уплаты всех процентов или постепенно, одновременно с каждой оплатой. Но в любом случае вы должны своевременно подготовить полный пакет документов и обратиться с ним в свою ИФНС.

Документы для возврата процентов по ипотечному кредиту:

  • заявление в ИФНС на возврат процентов по кредиту при покупке квартиры
  • копия паспорта РФ
  • договор займа
  • график платежей
  • копии платежей, вносимых по ипотеке
  • документы, подтверждающие доход (справка с места работы, налоговая декларация)
  • договор купли-продажи недвижимости
  • свидетельство о праве собственности

Что касается возврата 13% с покупки квартиры, приобретенной за собственные средства, то вам потребуются все те же документы, за исключением тех, что относятся к банку и заемщику.

Процесс

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Если вы взяли квартиру в ипотеку, то с оформлением налогового возврата можно и не спешить, на этот процесс вам отводится 3 года. Но затягивать тоже не стоит!

ВНИМАНИЕ! Возврат процентов по ипотечному кредиту с 2016 года можно оформить в течение 3-х лет, со дня покупки квартиры.

Вся суть процесса заключается в том:

  • нужно определиться каким способом вы будете оформлять возврат (через работодателя или напрямую через налоговую)
  • если вы выбрали «работодателя» ниже читайте специальный список действий для этого случая
  • в противном случае нужно выбрать график получения возврата (единоразово или ежемесячно)
  • нужно собрать необходимые документы для возврата процентов по ипотечному кредиту
  • нужно все их подать в свою территориальную ИФНС
  • возможно, потребуется донести еще какие-то документы
  • дождитесь положительного решения по вашей ситуации и сообщите в ИФНС номер банковского счета, на который вы хотите получать возврат



Процесс оформления налогового вычета через работодателя:

  • получите уведомление от ИФНС о праве на налоговый вычет
  • это уведомление получается для того, чтобы передать его работодателю, на основании его ИФНС разрешает работодателю не делать отчислений за работника, пока не будут погашены обязательства налоговой службы перед налогоплательщиком
  • для получения уведомления соберите копии документов, подтверждающих ваше право на налоговый вычет
  • заполните заявление в произвольной форме
  • отнесите это все в свое ИФНС
  • через 30 дней получите готовое уведомление и передайте его работодателю

Особенности

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Итак, подведем итог.

Какие существуют особенности процесса получения налогового вычета:

  • в год вы можете вернуть налогового вычета, не более чем вы перечислили за этот период налогов со своего дохода в государственный бюджет
  • не возможно вернуть 13 процентов с денежных средств, которые вы самостоятельно не заработали и с которых ни вы и ни ваш работодатель не платили налогов (материнский капитал, субсидии, заемные деньги, черный нал)
  • но зато можно вернуть 13% с процентов, уплаченных банку за все время действия ипотеки, и это уже не говоря про все собственные «белые» средства, потраченные на покупку недвижимости
  • в случае с заемными деньгами, займ должен быть исключительно целевой (на покупку жилья), и это должно быть указано в кредитном договоре, в противном случае с таких денежных средств проценты государство не возвращает
  • в отдельных случаях могут возникать трудности с возвратом налогового вычета созаемщикам и прочим лицам, которые участвовали в кредитном договоре и которые возможно участвуют в погашение кредита, но проводят платежи не официально
  • сумма покупки за собственные средства для возврата процентов ограничена 2 000 000 рублей, все, что более не подлежит вычету
  • максимальная сумма для возврата по ипотеке составляет 3 000 000 рублей
  • с 2014 года можно производить возврат 13% с любого числа покупок, главное, чтобы их общая сумма была не более 2-х и 3-х млн. рублей
  • также можно в сумму, подлежащую налоговому вычету включить средства, потраченные на ремонт, на закупку материалов, на оплату работы строителей, если квартира покупалась «в бетоне»
  • отдельным нюансом является оплата обучения и лечения всех членов семьи из личных средств налогоплательщика за год – они так же подпадают под возврат 13%, но это отдельная история



О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Овердрафт что это? Простыми словами о кредитах

Банки оказывают целый спектр финансовых услуг. Главными из них являются кредитование (потребительское, ипотечное, наличными), привлечение средств во вклады, открытие счетов, переводы. Однако, чтобы воспользоваться заемными деньгами, вовсе необязательно подавать заявление на кредитные продукты, можно обратиться ...

Кредит в России: плюсы и минусы

Плюсы и минусы кредита Сомневаетесь, брать ли кредит? Вы «по адресу»! Нами был осуществлен анализ всех преимуществ и недостатков кредита. Эта информация поможет вам принять действительное взвешенное решение. Плюсы кредита 1. Деньги здесь и сейчас ...

Должникам могут разрешить выезжать за границу

Новый свод поправок в законопроект планируют внести депутаты Государственной думы. Было принято решение увеличить минимальную сумму долга, при которой блокируется выезд. Сейчас она составляет 10 тыс. рублей, но может быть увеличена в несколько раз. Точные ...

Возвращают ли коллекторы долг обратно в банк?

Долги приобретаются у финансовых организаций портфелями. Данное положение до 2017 г. регулировалось двумя статьями Гражданского кодекса (382 и 1005). Но с 01.01.2017 вступил в силу Федеральный закон 230, который дает должникам возможность отозвать свое согласие ...

Способы пополнения карты Газпромбанка

Газпромбанк имеет широкий арсенал различных банковских карт, и каждая может похвастаться своими преимуществами. Но кроме выгодного предложения выбор карты держателем определяется также тем, насколько доступны ключевые параметры обслуживания, такие как пополнение карты и снятие с ...

Займер займ онлайн. Преимущества сотрудничества с Zaimer

Займер займ Микрокредитование является достаточно популярной услугой на сегодняшний день по той причине, что это каждый желающий без особой сложности сможет взять взаймы у организации нужную сумму, имея при себе минимальное количество документов. Кроме того, ...

Как изменится жизнь автомобилистов к 2017 году

Нынешней осенью и зимой российских водителей ожидает целый список нововведений. В России 1 сентября 2016 года в силу вступили поправки, внесенные в правила сдачи экзаменов в автомобильных школах. Также были изменены расчеты тарифов и правила ...

Как узнать счет карты сбербанка

Пластиковые карты стали использоваться ещё шире, проникая во все сферы человеческой деятельности. Они удобны для работодателей и банков, а также экономят множество времени и нервов для простых людей. При этом, хотя все пользуются зарплатными и ...

Как вернуть переплаченные проценты по займу

ВОПРОС: Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту, которые банк удержал за время, в течение которого заемщик уже не пользовался заемными деньгами? И как вернуть проценты по кредиту? ОТВЕТ: Да, можно, но только при досрочном ...

Новые правила отказа от страхового полиса по займу

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после получения, и как это сделать? Навязывание страховки является давно уже незаконным деянием, однако, все банки это делают, без страховки кредит получить очень сложно. Почему получается такая ситуация ...

Программа льготного автокредитования

Что такое льготный автомобильный кредит, выдаваемый государственными органами? Под этим определением понимаются определенные суммы средств, которые выдаются потенциальному получателю непосредственно для приобретения нового транспортного средства, при условии соблюдения им установленных требований на льготных условиях. Впервые ...

Оформление банкротства

Если долги всё растут и растут, и уже даже нечем выплачивать проценты, то в конце концов кредиторы примутся обращаться в суды, чтобы принудить вас отдать их деньги. Стоит ли этого дожидаться? Можно поступить иначе, и ...

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств. Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям приходится брать кредиты. При этом, естественно, каждый заемщик, сравнивая имеющиеся ...

Кредит на строительство дома под материнский капитал: условия, банки

Где взять кредит на строительство дома под материнский капитал Сегодня в России за рождение второго и последующих детей предоставляется государственная поддержка в виде материнского (семейного) капитала. Это средства федерального бюджета, которые могут быть направлены их ...

Как восстановить пин-код банковской карты

Пин-код от банковских карт весьма короток – всего четыре цифры, но всё же бывает и такое, что он забывается. Если вы забыли пин-код и из-за этого не можете получить доступ к хранящимся на карте деньгам, ...

Способы перевода денег с Билайна на Билайн

Среди известных торговых марок России в числе лидеров постоянно выступает Билайн. Услугами мобильной связи, которые предоставляет эта организация, пользуется значительное количество россиян. Абонентами Билайна являются также и частные, и юридические лица за рубежом. Официальный сайт ...