Не пропусти
Главная 16 Банки 16 Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Вопрос: как происходит возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016, 2017 году? Как вернуть 13 процентов по кредиту и можно ли это сделать?

Ответ: многие граждане путают эти два вопроса, а тем временем между ними есть две большие разницы.

Вместо предисловия

Все люди, которые исправно платят налоги со своего дохода и при этом купили квартиру, хоть на накопленные средства, хоть в ипотеку, имеют законное право на возврат 13 процентов от стоимости квартиры за счет и из средств государства (а точнее из бюджета, формируемого за счет налогов).

Вы знали об этом?

Для всех, кто об этом слышит впервые, эта статья.

Понятие

А в чем вообще разница этих двух казалось бы похожих вопросов?

Во-первых, возврат процентов по кредиту при покупке квартиры в ипотеку может происходить только в случае досрочного погашения кредита. Именно в этот момент может выясниться, что банк «авансом зажал» больше, чем ему положено.

Во-вторых, под этим вопросом большинство пользователей интернета имеет в виду не возврат процентов при досрочном погашении, а всего лишь навсего возврат 13 процентов от стоимости квартиры со стороны государства.

В-третьих, вернуть 13 процентов можно и с квартиры, купленной в ипотеку, и с квартиры, купленной за счет собственных средств (здесь нет никакой разницы, главное, чтобы все ваши доходы были чистыми с точки зрения налоговой службы).

Все про возврат процентов по ипотеке в случае досрочного погашения займа читайте в данной статье. Хоть там речь идет в основном о потребительских кредитах, но расчет убытков и суть процесса возврата одна и та же.



Итак, возврат 13 процентов – это налоговый вычет, производимый налоговыми структурами в пользу налогоплательщика, право на которое, возникает в ходе покупки или строительства жилья.

Обязательным условием в данном случае является то, что вы должны официально работать, официально заработать эту сумму и уплатить с нее налоги.

Проще говоря, государство (не банк) возвращает вам уплаченные вами же или вашим работодателем в бюджет 13% обратно. Вернуть по закону можно в сумме до 2 млн. рублей и 3 млн. рублей с ипотеки!

ВНИМАНИЕ! Не важно, за сколько вы купили объект недвижимости, но вернуть 13% вы сможете только с суммы в 2 млн. рублей с покупки, приобретенной за собственные средства, или с 3 млн. рублей с покупки, сделанной с помощью заемных средств.

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

В случае если вы покупаете квартиру в ипотеку, вы не заработали те деньги, которые вам предоставил банк, и никакого налогового вычета с этой суммы не может быть, но зато вы как бы в перспективе заработаете проценты, которые заплатите банку в течение действия всего кредитного договора. И вот как раз с них и можно вернуть 13%.

Тоже касается и материнского капитала и любых других средств, которые вы не заработали, а вам кто-то их предоставил для покупки квартиры.

Особняком в данном случае стоит вопрос – повторного возврата 13 процентов с очередной купленной квартиры.

С 2014 года дело обстоит так – не важно, что и сколько вы накупили, вернуть можно налоговый вычет только по одному разу с каждой покупки, но с общей суммы не более 2 млн. рублей и 3 млн. рублей для приобретаемой недвижимости за заемные деньги.



ПРИМЕР! Вы купили квартиру на собственные деньги за 1,8 млн. рублей или вы купили гараж за 500 000 рублей + квартиру за 1,5 млн. рублей, или вы купили квартиру в ипотеку за 6 млн. рублей. В любом случае можно получить налоговый вычет как со всех покупок в сумме, так и с одной, и даже если покупки были совершены с некоторым временным промежутком друг от друга, но максимальный лимит составит 2 млн. и 3 млн. за ипотечную квартиру. Таким образом, 13% от 1,8 млн. (лимит в 2 млн. не исчерпан) = 234 000 рублей (для возврата вам еще будут доступны 13% с 200 000 рублей), или 13% от 500 000 + 1 500 000 (лимит в 2 млн. исчерпан) = 260 000 рублей. А в последнем случае (покупка за заемные деньги на 6 млн.) вы тоже получите обратно 13%, но только с 3 млн. и далее вы уже не сможете себе ничего вернуть, чтобы и как бы вы не покупали. Лимит исчерпан!

Кто имеет право на возврат, а кто нет

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Кто имеет:

  • все те, кто купил квартиру за средства, с которых уплачен налог
  • ипотечники, заемщики целевого займа
  • лица получающие его впервые
  • или повторно, но не превысившие лимит покупок для возврата процентов в 2 млн. и 3 млн. рублей
  • иностранцы в статусе резидентов РФ

Кто не имеет:

  • декретники, льготники, пенсионеры
  • лица, работающее неофициально, имеющие доходы, с которых не уплачены налоги
  • бизнесмены на особом налоговом режиме
  • лица, купившие недвижимость за «черный» нал
  • лица, имеющие задолженность перед налоговой службой (сначала ее погасите, а потом претендуйте на возврат)
  • лица уже получившие налоговый вычет с 2-х и 3-х млн. рублей
  • в 2016 году многим бюджетникам урезали возможность получения налогового вычета (они имеют право на это, но для них в бюджете денег нет)



Вопросы

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Может ли гражданин вернуть проценты, если факт покупки квартиры или оформления ипотеки давно прошел?

Может, но на основании последних изменений в законодательстве РФ, он может это сделать только в том случае, если с момента сделки прошло не более 3-х лет. Поэтому нужно успевать реализовывать свои права в течение этого срока.

Имеет ли право на возврат 13 процентов человек в ситуации, когда квартира покупалась в ипотеку и оформлена на одного человека, а получает доход и платит другой человек (масса ситуаций, касаемо семейного права)?

Не важно кто платит за кредит, главное чтобы проплата была, а налоговый вычет будет получать человек, на которого она оформлена и который сможет доказать свои права на возврат процентов.

Что делать, если квартира покупалась в ипотеку до брака, квартира записана на мужа, а платит за это жена?

Возврат процентов по кредиту при покупке квартиры будет производиться мужу, все что приобретено не в браке не учитывается за супругой/супругом, даже кредит.

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита, полученного на строительство с нуля жилого дома или без привлечения заемных средств?

Можно, но только если строительство полностью окончено, объект зарегистрирован и на него получены все правоустанавливающие документы. Кроме того, если речь идет о строительстве дома, то в вычет могут быть включены затраты на подготовку строительной документации, покупку стройматериалов и на оплату работы строителей.

Возможен ли налоговый вычет для бюджетников?

Да, возможен, и до 2015 года бюджетники не входили в особую группу граждан (правила для всех были едины), но в 2015 году правительство выпустило постановление, из которого следовало, что с этих пор они будут получать выплаты из местного, а не федерального, бюджета. А это значит, что за деньгами придется встать в очередь, ведь региональные бюджеты пусты, там нет денег!



Расчет суммы

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Расчет суммы можно произвести и самостоятельно, если вы купили квартиру на свои деньги (тут все ясно), а если вы оформили ипотеку, то лучше для расчета сначала обратиться в банк, чтобы тот предоставил вам справку об уже уплаченных процентах. А потом с этой справкой либо самостоятельно произвести расчет, либо сделать это совместно с налоговым инспектором.

Но в любом случае принцип расчета очень прост (Пример 1):

  • например, ваш годовой доход составляет 500 000 рублей
  • вы купили за собственные средства недвижимость, стоимостью 2 000 000 рублей
  • вы не потратили на обучение и лечение своих детей, родственников и свое собственное здоровье ни копейки
  • размер вычета в этом году составит: 500 000 х 13/100 = 65000 рублей – именно столько вы уплатили в бюджет процентов за год
  • еще ИФНС вам останется должна: (2 000 000 х 13/100) – 65000 рублей = 195000 рублей
  • если ваш доход не изменится, то ИФНС будет вам выплачивать вычет в течение еще: 195000/65000 = 3 лет

Пример 2:

  • ваш доход 500 000 рублей
  • вы купили квартиру за 2 млн. рублей
  • вы потратили на лечение себя и семьи в этом году 10 000 рублей
  • потратили на обучение ребенка 10 000 рублей
  • в этом году вам начислят: 65000 рублей, а в следующем вам будет доступно для списания сумма 197600 рублей, то есть с этих двух статей расходов вам также возвратятся по 13% (и с трат на обучение 13%, и с трат на лечение 13%)

Пример 3:

  • ваш годовой доход 500000 рублей
  • вы оформили ипотеку на 2 000 000 рублей
  • в этом году вы потратили на выплату процентов 240 000 рублей, по ставке 12% годовых
  • в этом году вам начислят возврат с выплаченных процентов: 240000 х 13/100 = 31200 рублей
  • и так же рассчитываются выплаты в следующем году, до полного погашения ипотеки или до достижения 3 млн. рублей суммарных выплат процентов по кредиту



ВНИМАНИЕ!

Вернуть 13 процентов можно с затрат на:

  • непосредственно на покупку объекта недвижимости
  • разработку сметно-строительной документации
  • проведение света, воды, газа, канализации (в случае строительства объекта с нуля)
  • закупку материала
  • оплату труда рабочих

Способы возврата

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Как вернуть 13 процентов от кредита, какие существуют способы?

На самом деле, таких способов всего два, и все они завязаны на налоговой службе, куда вы делаете налоговые отчисления.

Вот они:

  • можно обратиться непосредственно в ИФНС, собрав необходимые документы
  • или договориться с вашим работодателем, чтобы налоговая служба не удерживала с вас подоходный налог

В первом случае ИФНС единоразово или ежемесячно будет перечислять денежные средства на вашу банковскую карту или расчетный счет. При этом ежемесячные выплаты в основном практикуются в случае с ипотечным кредитованием, а единоразовая во всех остальных.

Во-втором, ИФНС не будет снимать с вас при участие работодателя 13% подоходного налога до тех пор, пока полностью не погасится сумма налогового вычета.

Документы

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

ВАЖНО! Наша налоговая работает не очень шустро. С возвратом 13% могут возникать и временные и бюрократические заминки (то нет решения, то не хватает той-то справки, то кто-то в отпуске и так далее). В отдельный случаях решение может приниматься до 4 месяцев и более.

Все ниже приведенные документы вы должны предоставить в свою местную Федеральную налоговую службу. Инспектор может подкорректировать этот список в связи с новыми изменениями в законодательстве (а они вносятся постоянно), или просто из-за своей некомпетентности.



Если вы подозреваете, что сотрудник не соответствует своей квалификации, то обращайтесь непосредственно к начальнику ИФНС, он ему напомнит законодательные нормы (или вам).

ВАЖНО! Возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016 году может происходить единоразово по факту уплаты всех процентов или постепенно, одновременно с каждой оплатой. Но в любом случае вы должны своевременно подготовить полный пакет документов и обратиться с ним в свою ИФНС.

Документы для возврата процентов по ипотечному кредиту:

  • заявление в ИФНС на возврат процентов по кредиту при покупке квартиры
  • копия паспорта РФ
  • договор займа
  • график платежей
  • копии платежей, вносимых по ипотеке
  • документы, подтверждающие доход (справка с места работы, налоговая декларация)
  • договор купли-продажи недвижимости
  • свидетельство о праве собственности

Что касается возврата 13% с покупки квартиры, приобретенной за собственные средства, то вам потребуются все те же документы, за исключением тех, что относятся к банку и заемщику.

Процесс

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Если вы взяли квартиру в ипотеку, то с оформлением налогового возврата можно и не спешить, на этот процесс вам отводится 3 года. Но затягивать тоже не стоит!

ВНИМАНИЕ! Возврат процентов по ипотечному кредиту с 2016 года можно оформить в течение 3-х лет, со дня покупки квартиры.

Вся суть процесса заключается в том:

  • нужно определиться каким способом вы будете оформлять возврат (через работодателя или напрямую через налоговую)
  • если вы выбрали «работодателя» ниже читайте специальный список действий для этого случая
  • в противном случае нужно выбрать график получения возврата (единоразово или ежемесячно)
  • нужно собрать необходимые документы для возврата процентов по ипотечному кредиту
  • нужно все их подать в свою территориальную ИФНС
  • возможно, потребуется донести еще какие-то документы
  • дождитесь положительного решения по вашей ситуации и сообщите в ИФНС номер банковского счета, на который вы хотите получать возврат



Процесс оформления налогового вычета через работодателя:

  • получите уведомление от ИФНС о праве на налоговый вычет
  • это уведомление получается для того, чтобы передать его работодателю, на основании его ИФНС разрешает работодателю не делать отчислений за работника, пока не будут погашены обязательства налоговой службы перед налогоплательщиком
  • для получения уведомления соберите копии документов, подтверждающих ваше право на налоговый вычет
  • заполните заявление в произвольной форме
  • отнесите это все в свое ИФНС
  • через 30 дней получите готовое уведомление и передайте его работодателю

Особенности

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Итак, подведем итог.

Какие существуют особенности процесса получения налогового вычета:

  • в год вы можете вернуть налогового вычета, не более чем вы перечислили за этот период налогов со своего дохода в государственный бюджет
  • не возможно вернуть 13 процентов с денежных средств, которые вы самостоятельно не заработали и с которых ни вы и ни ваш работодатель не платили налогов (материнский капитал, субсидии, заемные деньги, черный нал)
  • но зато можно вернуть 13% с процентов, уплаченных банку за все время действия ипотеки, и это уже не говоря про все собственные «белые» средства, потраченные на покупку недвижимости
  • в случае с заемными деньгами, займ должен быть исключительно целевой (на покупку жилья), и это должно быть указано в кредитном договоре, в противном случае с таких денежных средств проценты государство не возвращает
  • в отдельных случаях могут возникать трудности с возвратом налогового вычета созаемщикам и прочим лицам, которые участвовали в кредитном договоре и которые возможно участвуют в погашение кредита, но проводят платежи не официально
  • сумма покупки за собственные средства для возврата процентов ограничена 2 000 000 рублей, все, что более не подлежит вычету
  • максимальная сумма для возврата по ипотеке составляет 3 000 000 рублей
  • с 2014 года можно производить возврат 13% с любого числа покупок, главное, чтобы их общая сумма была не более 2-х и 3-х млн. рублей
  • также можно в сумму, подлежащую налоговому вычету включить средства, потраченные на ремонт, на закупку материалов, на оплату работы строителей, если квартира покупалась «в бетоне»
  • отдельным нюансом является оплата обучения и лечения всех членов семьи из личных средств налогоплательщика за год – они так же подпадают под возврат 13%, но это отдельная история



Самые читаемые:

Кредитные карты: виды и их особенности
Виды кредитных ...
Как уйти от долгов, если нечем платить кредит
Если вы по тем...
В каких банкоматах можно снять деньги без комиссии с карты Альфа банка
Альфа-Банк, оди...
Список партнерских банкоматов Юникредит банка
Один банк редк...
Как работает Сбербанк в новогодние праздники
Порядок работы ...
Как выглядит справка по форме МКБ банка
Наверное, кажд...
Вклады и инвестиции в МФО
Главным инструм...
Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод
Автокредит или ...
Получить кредит наличными в день обращения только по паспорту в онлайне
Большинство орг...
Все про компанию Каркаде Лизинг
Официальный са...
Страховая сумма в банке
Несмотря на тот...
Сколько зарабатывают на Форекс
Знаете ли вы, к...
Что такое волатильность рубля? Простыми словами про курсы валют
В последнее вре...
Список банков партнеров МКБ банка
СПИСОК БАНКОВ ...
Как снять деньги с Киви кошелька
В середине июля...
Стоит ли сейчас покупать доллары
Наблюдая за нес...
В каком банке самый выгодный автокредит
В секторе авток...
Как войти в личный кабинет Сбербанк Онлайн
Если банк не пр...
МФО Домашние деньги – онлайн заявка на займ, отзывы
ООО «...
Кредитная карта ВТБ 24 «Мультикарта»: выгодные условия в 2017-2018 году
Кредитная &...
Выгодные вклады Юникредит Банка в 2017-2018 году: процентные ставки
Юникредит Банк ...
Как правильно погасить кредит в Сбербанке досрочно
Досрочное погаш...
Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2017-2018 году
Вклады для пенс...
Ипотека ВТБ 24: выгодные условия и процентные ставки
На каких услови...
Полный список документов для процедуры банкротства физицеского лица
Документы для б...
Лишение прав за долги по кредитам и другие превентивные меры
Лишение водител...
Если банк обанкротился, кому платить кредит
Советы заемщика...
Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит
Заемщик не хоче...

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Бизнес план для получения кредита

Бизнес-план для получения кредита. Что должен содержать бизнес-плана для банка. Образцы для получения кредита. Бизнес-плана для получения кредита: как правильно составить? Сегодня многие предприниматели при ведении своей деятельности обращаются в банковские организации для того, чтобы ...

ЦБ отозвал лицензию у московского Росэнергобанка

Ранее в марте источник в банковских кругах рассказал РИА Новости, что ЦБ отключил учреждение от системы расчетов Банковские электронные срочные платежи (БЭСП). Банк отказался публично раскрывать отчетность о соблюдении обязательных нормативов за сентябрь и октябрь ...

Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2017 год

В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в них. В список вошли наиболее значимые кредитно-финансовые учреждения России, а значит, и наиболее крупные. В первую десятку вошли те, которые ...

Способы перевода денег на Украину

Существует весьма много способов, с помощью которых можно переводить деньги людям, находящимся на Украине. Из других государств они могут попадать туда посредством банковских или почтовых переводов, особым денежным переводом или электронным каналом. Рассмотрим самые действенные ...

Как узнать счет Киви кошелька?

Киви входит в число наиболее популярных у отечественных интернет-пользователей систем электронных платежей. Функционал ее совершенствуется и растет постоянно, использовать веб-кошелек возможно как на ПК, так и на современных девайсах с выходом в сеть. Найти фирменный ...

Рейтинг кредитных карт на 2017 год

Клиенты банков, использующие пластиковые карты, стремятся планировать бюджет и оптимизировать свои расходы. В этом им помогают актуальные кредитные предложения, рассчитанные на накопление прибыли. На карты с кэшбэком постоянно происходят отчисления в виде определенного процента от ...

В каком банке самый выгодный автокредит

В секторе автокредитования даже в годы кризиса наблюдается выраженная положительная динамика: во втором квартале 2016 года продажи авто в кредит увеличились почти в 2 раза. Около 41% всех автомобилей (новых и подержанных) приобретены на заемные ...

Перевод денег с Уралсиба на Сбербанк

Существует несколько способов перевода собственных денежных средств, выбор которых зависит от типа карты отправителя, от типа карточки получателя и от банков-эмитентов этих карт. Возможны следующие варианты: 1. использование мобильного банкинга; 2. перевод средств через личный ...

Как узнать баланс по карте Промсвязьбанка

Известный банк Промсвязьбанк входит во Всероссийский ТОП-10 банков. Его обычной практикой давно стал выпуск пластиковых карт для физических лиц. В отделении банка вы всегда можете поинтересоваться балансом карты, а еще проще сделать это, воспользовавшись банкоматом. ...

Как проверить баланс карты Россельхозбанка?

Есть несколько способов чтобы проверить баланс карт Россельхозбанка. Мы рассмотрим все в этой статье, а вы можете пользоваться любым, который лучше всего подходит именно вам. Проверка баланса карты через интернет Чтобы иметь возможность воспользоваться этой ...

Условия кредитования в МКБ Банке

Как взять кредит в Московском Кредитном Банке наличными таким вопросом задаются многие жители Москвы и Московской Области. Оно и понятно, этот банк очень широко представлен в московском регионе и только в нем. В других регионах ...

Перевод денег с Paypal на Яндекс

Практический каждый гражданин России, который осуществляет денежные переводы в интернете, сталкивался с такой проблемой – как осуществить перевод с PayPal на сервис Яндекс. Деньги? Ни для кого не секрет, что за осуществление переводов сервисы начисляют ...

Лизинг для физических лиц плюсы и минусы

В настоящее время возможности по приобретению авто для физических лиц заметно расширились. Нестабильность экономической ситуации в России, повышение цен на товары автодилерами вынуждают многих отказаться от давно планируемой долгожданной покупки. Между тем, выходы есть и ...

Пополняемый вклад под проценты

Что такое пополняемые вклады в банках, почему они настолько выгодны потенциальным вкладчикам? Под данным определением принято понимать такие наименования депозитов, которые предусматривают внесение дополнительных сумм, а, следовательно, клиент сможет без проблем в минимальные сроки накопить ...

Быстроденьги отзывы

Необходимость заполучить в распоряжение денежные средства может возникнуть как раз в неожиданный момент. Собственно, спасти ситуацию сможет обращение за помощью в МФО, которая предложит получить нужную сумму средств в минимальные сроки. Примером такой компании можно ...

Банки ищут альтернативу грустным ставкам по вкладам

Российские банки при помощи новых инструментов пытаются удержать средства вкладчиков, которым становится все менее интересно хранить деньги на депозитах. АО Россельхозбанк готовит бессрочные субординированные облигации на 5-10 миллиардов рублей специально для частных лиц. По словам заместителя председателя правления ...

Рейтинг@Mail.ru