Главная 16 Банки 16 Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить кредит, что делать в такой ситуации, как уйти от долгового бремени?

Для этого существуют абсолютно законные способы и мошеннические. Но сразу нужно учесть, что законные способы в России практически не работают. В России не работает ни судебная система, ни государственные структуры, а банки долгов никому не прощают.

Так что чаще всего мошеннические схемы ухода от долгов более рабочие, чем все остальные. А еще лучше, если вы «обойдете» закон, не нарушая его. В таком случае к вам никто не подкопается.

К законным способам относятся:

  • реструктуризация кредита
  • рефинансирование кредита
  • кредитные каникулы
  • использование страховой выплаты, если кредит застрахован
  • судебное банкротство заемщика
  • окончание срока исковой давности

У незаконных способов нет как таковых названий и формулировок. Все зависит от вашей фантазии и знания УК РФ. Мы тоже кое-что про это знаем, но об этом в самом конце статьи.

Реструктуризация

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Первый законный способ, что делать, если нет денег платить кредит – это реструктуризация. Реструктуризация – это мифическое животное российской банковской сферы. Этакая жар-птица. Поскольку термин есть, идея сама по себе неплохая, но ее никто не предоставляет.

Какова идея?

Вы испытываете финансовые трудности, временно не можете платить кредит на текущих условиях. Вы сообщаете об этом банку и предлагаете ему подумать над изменением условий в сторону упрощения, если, конечно, банк вообще хочет получить деньги назад. Допустим, банку это интересно и он соглашается на уступки. И тут он может предложить массу вариантов – временно заморозить выплаты по кредиту, заморозить начисление процентов, пересчитать проценты и прочее, вариантов огромная масса и все они зависят от желания банка вам помогать. Он вообще может простить вам долг.



Но в жизни все намного сложнее.

Самый важный для банка заемщик – это юридическое лицо (компания), особенно если этому лицу выдана огромная кредитная линия, чуть ли не в половину активов банка. В таком случае банк полностью зависит от подобного заемщика (если заемщик кирдыкнется, то он утянет за собой и банк).

Поэтому в подобном случае кредитор вынужден идти на реструктуризацию кредита при возникновении любых трудностей у заемщика. А на всех остальных клиентов банку наплевать – плати и все.

Особенно тяжко реализуется реструктуризация в нынешнее время, после кризиса 2014 года. Банки сами банкроты, им самим нужны деньги, какая реструктуризация!

И да – в России нет ни одного закона, который мог бы заставить банк реструктуризировать кредит. Поэтому если вы сможете уговорить сотрудников банка провести ее вам, то вам повезло. Хотя в чем? Долг то все-равно придется платить, только позже и на других условиях, а если у вас нет денег и есть риск, что они не скоро появятся, то реструктуризация кредита вам вообще никак не поможет.

Рефинансирование

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

С рефинансированием (то же, что перекредитование) у нас все несколько проще, поскольку рефинансирование – это выдача нового кредита на новых условиях для закрытия текущего долга, а не прощение долга и не предоставление неких уступок.

Банки только выигрывают на рефинансирование: с одной стороны условия такого кредита ничем не проще, чем у любого другого займа; с другой стороны банк переманивает к себе клиента чужого банка, расширяя тем самым свою клиентскую базу.



Банки легко идут на перекредитование и в последнее время практически у каждого кредитного учреждения есть специальная программа по выдаче займа на погашение кредитов других банков.

Но дело то в том, что и рефинансирование и реструктуризация полностью не решают вашу проблему, а только дают временную передышку.

Кредитные каникулы

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Что делать, если нет денег платить кредит, но от своих обязательств вы не отказываетесь? Выбить у банка кредитные каникулы! Более подробно о каникулах читайте здесь, а мы сейчас предоставим вам основную выжимку из этой темы. Чем они нам могут помочь?

Особенности предоставления:

  • кредитные каникулы предоставляются только по доброй воле банка (нет ни одного закона, обязывающего их предоставлять)
  • уговорить банк на каникулы крайне сложно, практически не реально
  • можно поймать только момент, когда кредитор проводит временные акции лояльности и подобрел
  • продолжительность каникул лимитируется чаще всего одним месяцев, и предоставляются они один раз в год
  • на время каникул замораживается ежемесячный платеж и проценты, капающие по кредиту
  • но этот платеж переместится в конец кредитного договора, таким образом, договор увеличивается еще на один месяц

Итог, чтобы получить кредитные каникулы, сначала надо договориться с банком, убедить его, что они вам необходимы, потом нужно составить заявление на предоставление каникул, подать его руководству кредитной организации и дождаться его одобрения.

Как видите, условия каникул – это просто «мертвая припарка» тому, кому нечем платить кредит, и улучшение ситуации не предвидится. Выбивая каникулы, вы можете потратить массу времени, а проблема ваша не решится.



Страховая выплата

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Один из немногих, вполне реальных, способов, как избавиться от кредитов, если платить нечем – это подтащить ситуацию под страховую выплату со стороны страховой компании.

Ни для кого не секрет, что банки навязывают страхование жизни заемщику при заключении кредитного договора (кстати, читайте тут, как можно вернуть страховку, если ее навязали), и многим людям приходится ее оформлять, иначе банк отказывает в одобрение займа. Но кроме сплошного негатива от этого страхового полиса, в некоторых случаях из него можно извлечь пользу.

Например, в случае смерти заемщика, в случае потери работы, или здоровья, кредит можно не возвращать, поскольку наступает страховой случай и сама страховая компания обязана за вас заплатить.

Некоторые страховые полисы предусматривают страхование и от прочих случаев ухудшения финансового состояния заемщика.

Осталось только это доказать и добиться исполнения обязательств от страховой компании, чего они обычно делать не хотят (у нас в России вообще все только любят собирать деньги с клиентов, а предоставлять взамен услуги не любит никто).

Как выбить страховую выплату в случае потери работы и ухудшения финансового состояния:

  • прежде всего, нужно иметь бумажные доказательства того, что с вами произошло (приказ об увольнении, трудовая книжка и прочее)
  • с этими доказательствами, со страховым полисом и с кредитным договором обращаетесь в страховую компанию
  • скорее всего, сотрудники предложат вам написать соответствующее заявление и ждать его рассмотрения начальством
  • в случае если страховая откажет вам в выплате, вы имеете полное право и все основания подать исковое заявление на них в суд, и все шансы его выиграть



Банкротство

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

В европейских развитых странах банкротство – это законный инструмент признать человека банкротом, чтобы в дальнейшем к нему не было никаких претензий. Мол, ну нет у меня ничего, платить нечем. Чтобы долг вечно не висел на таком человеке, по решению суда он обнуляется.

Россия всегда идет своим путем, поэтому и в данном случае у наших правителей совершенно другой взгляд на вещи. Не секрет, что большинство отечественных банков, так или иначе, принадлежит нашим «кормчим», которые ведут нас к светлому будущему. Это их бизнес, а мы крепостные. Ну, кто будет прощать крепостным долги?

В общем, за 16 лет активного кредитования населения России, только в октябре 2015 был принят худо-бедно какой-то закон о банкротстве физических лиц.

О качестве этого закона говорит только то, что за весь год набралось всего лишь 30 000 дел о банкротстве, и это на 140 миллионную страну, где 70% людей имеют кредиты, а просрочка составляет процентов 20. Что-то тут не бьется!

Основная проблема в том, что процедура банкротства по этому закону не самая простая, канительная, а самое главное должнику не понятно, что он в итоге выигрывает. Ну и в довершении за процедуру банкротства должник должен заплатить государству 6 000 рублей комиссии, управляющему банкротством 10 000 + прочие издержки.

То есть человек и так банкрот, у него нет денег, а он должен где-то найти 16 т.р. и больше?! Дураку понятно, что государство пытается таким образом пополнить казну. Фактических банкротов то в России огромная армия, с каждого по пошлине – вот и приличная сумма собирается!



Как бы ни так. Нашего брата не проведешь. Зачем платить, если можно переписать все свое имущество заранее на родственника и не банкротится по решению суда, взять у вас все-равно нечего. По сути, вы решаете свою задачу списания долгов нормальным логичным путем, но ничего никому не платя за это.

Короче, отзывы о том, что делать, если нечем платить кредиты, и можно ли решить этот вопрос путем банкротства, в интернете совершенно противоречивые. Похоже, это еще никому не помогло решить свои финансовые проблемы.

Особенности отечественного банкротства:

  • нужно иметь долг не менее 500 000 рублей
  • нужно заплатить комиссию государству 6000 рублей
  • находясь в статусе банкрота, вам запрещают выезд за границу
  • запрещается в течение 3-х лет занимать управляющие посты
  • масса ограничений по регистрации в качестве ИП
  • если у вас есть имущество, то оно будет изъято и продано с аукциона
  • обязательное участие в процессе банкротства финансового управляющего, которому переходят все права собственности вашего имущества, а так же выплачивается вознаграждение 10 000 рублей и 2% комиссия от размера долга
  • не обязательно суд может принять решение о вашем банкротстве, он так же может обязать вас и банк реструктуризировать ваш долг или заключить мировое соглашение (что очень плохо для вас – по сути, долг с вас не спишут)

Истечение срока исковой давности

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Еще одним, вполне реальным вариантом, как вылезти из кредитов, если нечем платить – побегать от кредиторов пока не выйдет срок исковой давности по кредиту. Способ этот вполне законный, но реализация его требует немного мошеннических действий.



Что такое срок исковой давности? Если вкратце – это срок, предусмотренный законом, в течение которого кредитор имеет право подать на вас в суд. Если он истек, то и взятки гладки, а вы становитесь полностью свободными от долгового бремени.

Срок исковой давности составляет 3 года. И вам придется 3 года бегать от банка. Как вы будете это делать – это ваши проблемы. Главное учесть одно – вы не должны подписывать ни одной бумаги с сотрудниками банка, не должны вносить ни одной предоплаты в течение всех 3-х лет, иначе формально получается, что банк вас смог найти и донести информацию о том, что у вас есть обязательства перед кредитором.

В таком случае, течение срока исковой давности обнуляется, и с этого момента вам придется бегать еще 3 года.

Мошеннические способы

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Конечно, это не очень хорошо (советовать людям, как «кидать» банки), но если, допустим, вопрос стоит жестко – либо уйти от долгов, либо прыгнуть в окно, то лучше конечно решиться на мошенничество. Жизнь человека дороже, чем частный бизнес ростовщиков.

Если вообще нет возможности платить по кредитам, что делать, как спастись от долговой ямы?

С точки зрения альтернативных способов решения проблемы, вы должны понять только одно – если у вас формально нет ничего (даже бытовой техники), то никто ничего у вас не сможет отнять. Ни банк, ни суд, ни коллекторы, но коллекторы могут довести до самоубийства. Их методы работы весьма криминальны.

Поэтому, если вы решили кинуть банк, заранее перепишите все свое имущество на человека, которому вы 100% доверяете, и приготовьтесь держать круговую оборону. Как только кредиторы поймут, что у вас нечего взять, они тут же отстанут и поставят на вашем долге крест. Это для банка проще, чем ходить по судам и действовать с точки зрения закона.



159 статью УК РФ тоже очень трудно вам вменить (ее трудно вменить всем), нужны стопудовые доказательства, что вы совершили мошеннические действия с целью не возвращать долг.

В общем, вариант для вас – любыми способами стать фактически бедным, чтобы ничего не отдавать банку. Но учтите, скорее всего, вам не скоро удастся устроиться на официальную работу, не скоро вы начнете получать пенсию, ибо кредиторы будут блокировать все ваши счета и списывать с них деньги. А также вас сразу включат в черный список заемщиков, вашей кредитной истории будет присвоен самый низкий рейтинг, в результате чего, вам вряд ли в будущем какой либо банк даст кредит.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Овердрафт что это? Простыми словами о кредитах

Банки оказывают целый спектр финансовых услуг. Главными из них являются кредитование (потребительское, ипотечное, наличными), привлечение средств во вклады, открытие счетов, переводы. Однако, чтобы воспользоваться заемными деньгами, вовсе необязательно подавать заявление на кредитные продукты, можно обратиться ...

Кредит в России: плюсы и минусы

Плюсы и минусы кредита Сомневаетесь, брать ли кредит? Вы «по адресу»! Нами был осуществлен анализ всех преимуществ и недостатков кредита. Эта информация поможет вам принять действительное взвешенное решение. Плюсы кредита 1. Деньги здесь и сейчас ...

Должникам могут разрешить выезжать за границу

Новый свод поправок в законопроект планируют внести депутаты Государственной думы. Было принято решение увеличить минимальную сумму долга, при которой блокируется выезд. Сейчас она составляет 10 тыс. рублей, но может быть увеличена в несколько раз. Точные ...

Возвращают ли коллекторы долг обратно в банк?

Долги приобретаются у финансовых организаций портфелями. Данное положение до 2017 г. регулировалось двумя статьями Гражданского кодекса (382 и 1005). Но с 01.01.2017 вступил в силу Федеральный закон 230, который дает должникам возможность отозвать свое согласие ...

Способы пополнения карты Газпромбанка

Газпромбанк имеет широкий арсенал различных банковских карт, и каждая может похвастаться своими преимуществами. Но кроме выгодного предложения выбор карты держателем определяется также тем, насколько доступны ключевые параметры обслуживания, такие как пополнение карты и снятие с ...

Займер займ онлайн. Преимущества сотрудничества с Zaimer

Займер займ Микрокредитование является достаточно популярной услугой на сегодняшний день по той причине, что это каждый желающий без особой сложности сможет взять взаймы у организации нужную сумму, имея при себе минимальное количество документов. Кроме того, ...

Как изменится жизнь автомобилистов к 2017 году

Нынешней осенью и зимой российских водителей ожидает целый список нововведений. В России 1 сентября 2016 года в силу вступили поправки, внесенные в правила сдачи экзаменов в автомобильных школах. Также были изменены расчеты тарифов и правила ...

Как узнать счет карты сбербанка

Пластиковые карты стали использоваться ещё шире, проникая во все сферы человеческой деятельности. Они удобны для работодателей и банков, а также экономят множество времени и нервов для простых людей. При этом, хотя все пользуются зарплатными и ...

Как вернуть переплаченные проценты по займу

ВОПРОС: Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту, которые банк удержал за время, в течение которого заемщик уже не пользовался заемными деньгами? И как вернуть проценты по кредиту? ОТВЕТ: Да, можно, но только при досрочном ...

Новые правила отказа от страхового полиса по займу

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после получения, и как это сделать? Навязывание страховки является давно уже незаконным деянием, однако, все банки это делают, без страховки кредит получить очень сложно. Почему получается такая ситуация ...

Программа льготного автокредитования

Что такое льготный автомобильный кредит, выдаваемый государственными органами? Под этим определением понимаются определенные суммы средств, которые выдаются потенциальному получателю непосредственно для приобретения нового транспортного средства, при условии соблюдения им установленных требований на льготных условиях. Впервые ...

Оформление банкротства

Если долги всё растут и растут, и уже даже нечем выплачивать проценты, то в конце концов кредиторы примутся обращаться в суды, чтобы принудить вас отдать их деньги. Стоит ли этого дожидаться? Можно поступить иначе, и ...

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств. Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям приходится брать кредиты. При этом, естественно, каждый заемщик, сравнивая имеющиеся ...

Кредит на строительство дома под материнский капитал: условия, банки

Где взять кредит на строительство дома под материнский капитал Сегодня в России за рождение второго и последующих детей предоставляется государственная поддержка в виде материнского (семейного) капитала. Это средства федерального бюджета, которые могут быть направлены их ...

Как восстановить пин-код банковской карты

Пин-код от банковских карт весьма короток – всего четыре цифры, но всё же бывает и такое, что он забывается. Если вы забыли пин-код и из-за этого не можете получить доступ к хранящимся на карте деньгам, ...

Способы перевода денег с Билайна на Билайн

Среди известных торговых марок России в числе лидеров постоянно выступает Билайн. Услугами мобильной связи, которые предоставляет эта организация, пользуется значительное количество россиян. Абонентами Билайна являются также и частные, и юридические лица за рубежом. Официальный сайт ...