Не пропусти
Главная 16 Банки 16 Как снизить проценты по кредиту в суде

Как снизить проценты по кредиту в суде

ОЖИВАЕМ

ОТ КРЕДИТОВ. ОТ ДОЛГОВ. ОТ КРИЗИСА

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Напомню, что все юридические материалы в проекте подготавливаются при полной и неоценимой поддержке нашего информационного партнера — канала Дебри Права и адвоката Анны Асановой. Ссылки на партнеров есть в описании видео.

Как снизить проценты по кредиту в суде

Итак давай поехали.

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы в суд. Звонили коллекторы ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы. Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд. Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:



Как снизить проценты по кредиту в суде неустойка по кредиту

Вот ты видишь эти штрафы и пени это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов. Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько #171;платил-платил, а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить. Так вот снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору невозможно. Ты подписал этот договор. А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой. У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст. 333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс. Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении. И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.



Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбирать

  1. как ты уже понял размер неустойки не обоснован банком то есть нет обоснования сумм неустойки
  2. неустойка несоразмерна сумме обязательств. В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей ее никто не будет снижать. Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно в лоб не ударят и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья видно будет. Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

  1. ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки
  2. но судья не обязан удовлетворять ходатайство то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.


Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения. На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия. То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

Как снизить проценты по кредиту в суде

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк). То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай. Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

Итак, теория ясна давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа



После слов судьи имеются ли у сторон ходатайства, ты отвечаешь: Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку.

2. Письменное ходатайство на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:

Как снизить проценты по кредиту в суде Ходатайство о снижении неустойки

Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств. И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит. Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать. Желательно, но не обязательно так шансов просто больше.



Как снизить проценты по кредиту в суде Возражение на иск снижение неустойки 1

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации. Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд. Кстати, шаблон и инструкция о том, как заполнять заявление на реструктуризацию есть в Школе Оживания по ссылке.

Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.

Как снизить проценты по кредиту в суде Возражение на иск снижение неустойки 2



А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.

Как снизить проценты по кредиту в суде Возражение на иск снижение неустойки 3

И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.

Как снизить проценты по кредиту в суде Возражение на иск снижение неустойки 4

И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Как снизить проценты по кредиту в суде Возражение на иск снижение неустойки 5



Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Как снизить проценты по кредиту в суде

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда (все материалы об этом есть в Школе Оживания)
  2. смотришь исковое заявление банка оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд (а узнать ты можешь на портале ГАС Правосудие и инструкция как им пользоваться есть в Школе Оживания по ссылке) тебе нужно ознакомиться с материалами дела в канцелярии суда (инструкция тоже есть в Школе Оживания по ссылке).
  3. оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. если она приемлема (10-15% от суммы долга) ничего не делаешь, а если завышена используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. если желаешь присутствовать на суде идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.



Теперь все. Надеюсь было полезно? Если да то с тебя лайк и обязательно дай знать об этой статье своим друзьям возможно им пригодится это при отстаивании своих интересов в суде, чтобы не переплачивать юристам просто поделись статьей в соцсетях. И напиши в комментариях о своем опыте снижения неустойки на сколько тебе снижали судьи неустойку и как ты этого добился.

А я желаю как всегда Добра и Бобра тебе и побольше! Бывай друже!

Related Posts:

Напишите нам!

Post navigation

One thought on ldquo; Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту rdquo;

Спасибо огромное! Статья написана очень простым, доступным языком, воспринимается на раз!

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Могут ли банки продавать долги коллекторам в 2017

С начала года вступил в силу новый закон о коллекторской деятельности. Нам в редакцию начали поступать письма от читателей с вопросом, могут ли банки продавать долги коллекторам в 2017 году? Сразу отметим, что да, могут. ...

Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг. Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители ...

Как и кто может взять кредит по чужому паспорту

Вопрос: можно ли взять кредит по чужому паспорту? Ответ: можно, варианты есть. На самом деле вариантов, действительно, много, но как взять кредит по чужому паспорту, мы никого учить не будем. Понятное дело, что и среди ...

Кредит под залог недвижимости с подтверждением и без подтверждения доходов

Получить кредит на относительно крупную сумму, превышающую миллион рублей, достаточно сложно. С одной стороны, необходимо подтвердить свою платежеспособность, с другой легальных поступлений может не хватить на то, чтобы банки признали вас потенциально способным к возврату ...

МФО Вэббанкир – онлайн займ, отзывы

ООО МФО «Вэббанкир» предлагает клиентам уникальную для отечественного рынка услугу – получение микрозайма наличными буквально за сутки. Кредиты предоставляются в размере от 1000 до 20000 рублей на абсолютно любые нужды. При этом потребителю даже не ...

Налоговый вычет по ипотеке: при покупке квартиры, дома, участка, строительстве жилья

Имущественный налоговый вычет при ипотеке Имущественный налоговый вычет при ипотеке это право налогоплательщика вернуть уплаченный при покупке или строительстве жилой недвижимости в кредит налог на доходы физических лиц, он же подоходный налог (НДФЛ). Простыми словами ...

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более 5 лет. Как правило, авто уже оборудовано бывшим хозяином всем ...

Прогноз курса доллара на 2018 год

Курс доллара на 2018 год зависит от многих обстоятельств: цены за нефть, наличия санкций для России, уровня инфляции, экономической обстановки. Эксперты утверждают, что падения стоимости рубля не произойдет. Но можно ли опираться на их мнение? ...

Как взять займ на кредитную карту если испорчена кредитная история за 5 минут?

У многих людей возникают проблемы с возвратом денежных средств, ведь некоторые заемщики безответственно подходят к получению кредита. Они не учитывают всех особенностей этого процесса, ряда нюансов, нагрузки на собственный бюджет, для них куда важнее срочно ...

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история — это финансовая репутация, показатель, во многом определяющий решение банка о выдаче или отказе в предоставлении займа клиенту. Проверка заемщика на чистоплотность в плане исполнения своих обязательств перед кредитными организациями регулируется законодательством РФ ...

Оплата ЖКХ онлайн с помощью Тинькофф: подробная инструкция

В последнее время все более распространенной становится оплата счетов за коммунальные услуги через Интернет. Подобные услуги предоставляются и банками. Не исключение и Тинькофф банк. Далее рассмотрим, как оплатить ЖКХ, воспользовавшись сервисом Тинькофф. Почему лучше оплачивать, ...

Кредитная карта сбербанка условия погашения кредита

Выбрать банковскую карту Моментум от Сбербанка – достаточно практичное решение. Условия по данному предложению отличаются лояльностью, в сравнении с рядом аналогичных продуктов, процентные ставки приятно радуют любого клиента. Рассматривая, какие имеет кредитная карта Сбербанка Виза ...

Как найти инвестора для бизнеса

Поиск средств для открытия малого бизнеса с нуля задача вполне решаемая при условии, что вы проведете организационную, информационную и аналитическую работу. Цель работы состоит в том, чтобы разработать направления поиска инвесторов, представить свой проект в ...

Как проверить баланс карты Бинбанк

Пользователи карточек Бинбанка имеют возможность проверить свой баланс на карте несколькими разными способами. Каждый владелец выбирает для себя наиболее удобный и доступный вариант. Баланс можно узнать непосредственно в банке, либо в банкомате, а можно сделать ...

Кредит Яндекс Деньги. Как взять деньги в долг на Яндекс кошелек онлайн, быстро и без отказов

Деньги в долг на яндекс деньги. Быстро и без отказов У вас появилась необходимость взять деньги на Яндекс Кошелек в долг, но в этом деле вы новичок? Аккаунт в электронной платежной системе Яндекса у вас ...

Профессия антиколлектор. Часть 3: Как выбрать антиколлекторское агентство

Сегодня мы продолжим наш рассказ про профессию антиколлектора. Уж больно эта профессия загадочная и сильно интересная! Рано или поздно, должник, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, сталкивается с вопросом – Как выбрать антиколлекторское агентство? На рынке ...

Рейтинг@Mail.ru