Не пропусти
Главная 16 Адвокаты по кредитам 16 Судебная практика по микрозаймам — физических лиц, по делам о микрозаймах, в пользу заемщика

Судебная практика по микрозаймам — физических лиц, по делам о микрозаймах, в пользу заемщика

О судебной практике по микрозаймам

При образовании серьезной задолженности процесс взыскания долга происходит в судебном порядке. Если не получается добиться мирового соглашения, то нужно действовать в рамках закона. Многие МФО применяют неправомерные методы взыскания задолженности и начисления процентов. Знания судебной практики позволят выиграть дело в пользу заемщика.

Взыскание долгов микрофинансовыми организациями

Образование незначительной суммы задолженности не освобождает должника от исполнения своих обязательств. Данный факт не является также препятствием для обращения заимодавца в суд.

Взыскание долга происходит по следующему сценарию:

  • напоминание о существовании долга с помощью телефонных звонков;
  • психологическое давление;
  • письменное обращение с указанием полной суммы долга, пеней и штрафов;
  • обращение к коллекторам

Получение письменного уведомления от кредитора подтверждает факт получения должником данного письма. Суд может расценить это как непринятие никаких действий задолжником, несмотря на то, что он знал о своих финансовых обязательствах.

Теперь по делам о микрозаймах должен применяться ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, согласно которому вступаю в силу конкретные изменения:

  • запрещается начисление процентов по договору займа, срок возврата долга по которому не превышает одного года, за исключением пеней, штрафов и тех случаев, когда сумма долга достигнет трехкратного размера;
  • проценты могут начисляться только на остаток непогашенной части основного долга и только до того предела, когда сумма процентов достигнет двукратного размера непогашенной части займа.



Данные изменения вступают в законную силу по договорам займов, оформленных с 1 января 2017 года. При нарушении действий по взысканию долга со стороны коллектора должник имеет полное право обратиться в суд.

Физическое лицо хоть и имеет долг перед МФО, но в первую очередь он является гражданином РФ и никто не имеет право причинять физический или моральный вред, а также нарушать Конституцию РФ.

Что запрещается делать коллекторам и другим взыскателям:

  • взаимодействовать с лицами, данные которых не указаны в договоре;
  • размещать информацию в интернете и других общественных местах, уведомляя тем самым третьих лиц о наличии задолженности;
  • видеться более чем один раз в сутки, два раза в недели и восьми раз в месяц;
  • совершать звонки по выходным в ночное время, а именно после 22:00 по будням и 20:00 по выходным;
  • применять силу и угрожать.

Передавать дело другим кредитным организациям или коллекторам можно только с согласия заемщика и наличия соответствующего пункта в договоре займа. При нарушении хотя бы одного пункта должник вправе написать письмо в прокуратуру, чтобы пресечь действия коллекторов и обеспечить собственную защиту.

Видео: Что делать, если нечем платить

Решения суда

Судебная практика по микрозаймам содержит несколько выводов, которые можно было сделать по результатам многих разбирательств:



  • если инициатором иска выступает кредитор, то в большинстве случае суд примет решение в его пользу, так как подписание договора займа происходило на добровольной основе, а заемщик был уведомлен о наличии рисков, величине процентных ставок и необходимости нести ответственность за исполнение всех условий;
  • оспаривание решения суда приводит не к его отмене, а лишь к снижению суммы неустойки, необоснованно начисленных пеней и штрафов.

Практика показывает, что в большинстве случаев, суд удовлетворяет иски микрофинансовых организаций. Безусловно, все случаи индивидуальны.

В некоторых случаях, обращение заимодавца в суд является выгодным для заемщика, ведь в этом случае решается множество проблем:

  • начисление пеней и штрафов прекращается;
  • должник будет знать, сколько он должен;
  • возможность оформления реструктуризации долга с оформление графика платежей и фиксированной суммы.

После вынесения решения судом должник имеет право на его обжалование в десятидневный срок. Необходимо приложить все необходимые документы, включая договор займа, график платежей, платежные реквизиты и квитанции.

О взыскании долга по расписке. Узнайте далее.

Судебная практика по микрозаймам физических лиц

Процентные ставки по микрозаймам являются самыми высокими из всех кредитных продуктов, предлагаемых на финансовом рынке. В связи с этим заемщики не справляются со своими обязательствами, а задолженность продолжает расти каждый день.



Кредитные организации вынуждены обращаться с иском в суд. В процессе судебных тяжб, чаще всего суд становится на сторону истца, однако можно попытаться добиться решения в пользу заемщика.

Повлиять на исход дела можно, если принимать активное участие в процессе, а именно:

  • попытаться оспорить взыскиваемые суммы;
  • доказать невозможность выплачивать займ с приложением, соответствующих документов и справок;
  • необходимо иметь грамотного юриста или адвоката;
  • доказать необоснованность и неадекватность высоких процентных ставок;
  • привести доводы, повлекшие наступление тяжелого финансового положения (большое количество кредитов, увольнение с работы, несовершеннолетние дети);
  • попытаться убедить судью в том, что обращение в МФО возникло в связи с тяжелой финансовой ситуацией.

Это позволит хоть и не списать всю задолженность полностью, но хотя бы остановить начисление штрафов, пеней и неустоек, а может и вовсе их исключить. Процентная ставка не может расти бесконечно. Займ в 10000 рублей не может обернуться должнику в 1 млн. рублей.

В некоторых случаях можно попытаться признать договор займа недействительным в связи с кабальностью сделки для заемщика, а именно:

  • совершение сделки заемщиком на крайне невыгодных условиях из-за тяжелых финансовых трудностей, а сотрудник МФО (кабальная сторона) этим воспользовался и выдал займ;
  • условия договора крайне невыгодны.


Если заемщик сможет доказать приведенные выше факты, то суд признает договор займа недействительным. Крайне редко суд снижает основные проценты по кредиту, предусмотренные договором займа. Однако, согласно ст. 333 ГК РФ проценты, начисленные в качестве штрафных санкций можно не только снизить, но и полностью исключить.

Нужно помнить, что размер процентной ставки по микрозайму не может быть выше порога, установленного Банком России и иметь свое экономическое обоснование. Нельзя вводить клиента в заблуждение. Заемщик должен четко понимать, сколько денег он берет в долг, и какую сумму необходимо будет вернуть.

Судебная практика хоть и показывает большинство удовлетворенных исков заимодавцев, однако судьи должны в первую очередь разумно и обоснованно подходить к рассмотрению отдельно каждого договора.

Как написать заявление о взыскании судебных расходов? Ответ по ссылке.

О взыскании долгов с юридических лиц. Подробнее тут.

Решение же выносится на основании объективных данных. Во внимание должен приниматься средний размер ставки на рынке, прежде чем определять обоснованность начисленных процентов самой микрофинансовой организацией.

Самые читаемые:

Процедура наблюдения при банкротстве юридического лица: сроки, цель, ограничение, последствия
Осуществление п...
Банкротство физических лиц - инструкция по применению
Банкротство физ...
Юридическая помощь по кредитным задолженностям
Юридическая пом...
Юрист по кредитам Москва
Консультация юр...
Антиколлекторы: Ответы на вопросы
Ответы на все в...
Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке
Как узнать задо...
Юридические фирмы по оказанию услуг по банкротству физических лиц
Фирмы по оказан...
Не плачу кредит банку - Что будет?
Не плачу кредит...
Куда жаловаться на угрозы коллекторов? Советы юриста - Центр Совета
Куда жаловаться...
Процедура наблюдения при банкротстве - сроки, порядок проведения, конкурс
Какие этапы у п...
Что делать если звонят коллекторы!
Что делать если...
Займ Миг Кредит: онлайн, условия, процентная ставка, на карту сбербанка, досрочное погашение
Займ Миг Кредит...
Как узнать решение по кредиту в Хоум Кредит
Как узнать реше...
Проблема: Что делать с долгом по кредитной карте банка Русский стандарт, который практически не умен...
Что делать с д...
Я не плачу кредит уже полгода
Я не плачу кре...
Коллектор рассказал жестокую правду о выбивании долгов
Коллектор расс...
Очерёдность погашения задолженности по кредиту - памятка заёмщику
Какой должна бы...
Повестка в суд по кредиту что делать
Повестка в суд ...
Как отказаться от ипотеки, 6 вариантов решения проблемы, Ипотечное кредитование
Как отказаться ...
Кредиты МигКредит - отзывы
Кредиты МигКред...
Кредитные адвокаты ➼ помощь юристов по кредитным долгам, спорам и займам в Москве
Юрист по кредит...
Юристы по кредитным вопросам – есть ли от них польза?
Юристы по креди...
Адвокат по кредитам
Кредитные споры...
Помогите избавится от Русского Стандарта
НГС.Бизнес - Д...
Центральная коллегия адвокатов, взыскание дебиторской задолженности
Взыскание долго...
КромТак займы онлайн как не платить - Находка, Заполни форму
Займы онлайн ка...
Что делать если не пришла повестка в суд свидетелю
Что делать если...
Возврат комиссии за выдачу кредита: можно ли получить деньги
Как возвратить ...

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Центральная коллегия адвокатов, взыскание дебиторской задолженности

Взыскание долгов Наша коллегия оказывает полный перечень услуг по взысканию задолженности как с физических, так и с юридических лиц. Сюда, в частности, входят: досудебное урегулирование спора, составление и направление претензий, ведение переговоров; консультирование по вопросам ...

Защита прав заемщиков по кредитам

Защита прав заемщиков В отечественном законодательстве свободы заемщиков возложены на закон «О защите прав потребителей (номер 2300–1), а также «О банках и банковской деятельности и ФЗ-353 «О потребительском кредитовании. Даже если речь идет про клиентов ...

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Кто такие коллектора и стоит ли их опасаться Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще ...

Просрочка платежа по кредиту: как уменьшить размер штрафов и пени, BanksToday

Просрочка платежа по кредиту: как уменьшить размер штрафов и пени? Проблемы, связанные с задержками платежей по кредитам возникают гораздо чаще, чем мы полагаем. Даже если она произошла по вполне объективным и документально подтверждённым причинам, штрафы ...

Помогите избавится от Русского Стандарта

НГС.Бизнес — Деловой интернет-журнал Помогите избавится от Русского Стандарта. Бордо побеждает зло! коктейль В 52, Бакарди с колой, сегодня бурбон — завтра шампанское! Une Chambre Pour La Nuit. Те, кто говорят, что так не бывает, ...

Адвокат по кредитам

Кредитные споры Адвокат по кредитам обретает в России все большую популярность, ведь количество претензий к банкам относительно незаконно взимаемых комиссий и излишне уплаченных процентов растет из года в год, причем современная судебная практика показывает, что ...

Кредитный АДВОКАТ ПО КРЕДИТАМ В ВОСКРЕСЕНСКЕ

Кредитный адвокат по кредитам Адвокат по кредитам — кредитный адвокат Помощь адвоката по кредитам Кредиты, микрокредиты, займы, микрозаймы, ипотека, автокредиты и другие виды кредитования прочно вошли в жизнь наших граждан в последнее время. Раньше о ...

Нечем платить кредит

Финансовый гений Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами Нечем платить кредит. Что делать? Сегодняшний разговор будет на не очень приятную тему: что делать, когда нечем платить кредит? К сожалению, в связи с настоящим бумом кредитования ...

Проект laquo;За права заемщика;: финансовая защита и законы

Общероссийский Народный Фронт: защитим заемщиков! Кто защитит права заемщика? Такой вопрос сегодня, в период нестабильности и сверхвысокой волатильности на фондовых, сырьевых, валютных рынках волнует наше население. Доходы людей упали, а кредитные долги, в особенности у ...

Юридическая консультация по кредитам, кредитным задолженностям онлайн бесплатно

Бесплатная помощь юриста по кредитным долгам и особенностям кредитов Жители России постоянно сталкиваются с финансовыми трудностями. Материальная нагрузка на обычного учителя, врача или пенсионера бывает просто непосильной. Зарплаты, пенсии и пособия, которые получает военный или ...

Банк подал в суд по кредиту: что делать, Интернет-журнал о финансовой грамотности

Банк подал в суд по кредиту: что делать? О том, что кредит следует платить вовремя, знают все, однако бывают ситуации, когда по каким-то причинам это сделать не удалось. Если платежи по кредиту не поступают и ...

Что делать не могу платить кредит, Газета для должника

Что делать не могу платить кредит Сегодня кратенько поговорим о глобальном и наболевшем у всех вопросе Что делать. Не могу платить кредит. Именно таких вопросов большинство в Газете. Я понимаю Вас. Звучит как крик о ...

Права и обязанности коллекторов по новому закону: важная информация для должников

Какие права и обязанности имеют коллекторы по новому закону – информация для должников Многочисленные жалобы заемщиков банков и так называемых микрофинансовых организаций на агрессивные действия коллекторских агентств стали причиной принятия нормативного акта, регулирующего подобные правоотношения. ...

Сбербанк: как узнать задолженность по кредиту или по кредитной карте

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке Долги по кредиту или кредитной карте узнают следующим способом: Горячая линия Сбербанка. Бесплатный звонок оператору займет немного времени, да и не требуется дополнительной регистрации. Через отделение или банкомат. ...

Права заемщика — это

Права заемщика Добавлено в закладки: 0 Что такое права заемщика? Описание и определение термина. Права заемщика — это комплекс законных оснований для заемщика. В дополнение к ответственности, чтобы возместить долг согласно кредитному договору или кредитному ...

Что делать если пришла повестка в суд по задолженности

Что делать если пришла повестка в суд по задолженности Мои финансы, расходы, доходы и цели Поэтому целесообразно каждый раз использовать одну и ту же возможность входа! Если вы не сделаете логин, ваши данные не сохранятся, ...

Рейтинг@Mail.ru