Не пропусти
Главная 16 Адвокаты по кредитам 16 Просрочка платежа по кредиту: как уменьшить размер штрафов и пени, BanksToday

Просрочка платежа по кредиту: как уменьшить размер штрафов и пени, BanksToday

Просрочка платежа по кредиту: как уменьшить размер штрафов и пени?

Просрочка платежа по кредиту: как уменьшить размер штрафов и пени, BanksToday

Проблемы, связанные с задержками платежей по кредитам возникают гораздо чаще, чем мы полагаем. Даже если она произошла по вполне объективным и документально подтверждённым причинам, штрафы зачастую приходится оплачивать, и порой очень даже значительные. Как избежать этого неприятного обстоятельства и что делать, если штраф или пеня уже начислен, мы расскажем ниже.

Мало кто, при оформлении кредита предельно внимательно, даже придирчиво изучает все многочисленные пункты в заключаемом договоре. Чаще всего договор составлен на сложном для восприятия языке, с многочисленными юридическими терминами, поэтому наши граждане не читая его, просто ставят внизу свою подпись, чем заведомо обеспечивают себе приличные долги. К тому же люди чаще всего позитивно рассматривают перспективы своих доходов, даже не догадываясь о том, что их ожидает неприятная перспектива платить долги и штрафы.

Какие могут быть пени и штрафы по кредитам?

Ниже будут рассмотрены штрафы и пени, которые в основном применяются большинством банков к своим заемщикам. Согласно законодательству, кредит банком предоставляется при условии оплаты по займу в оговоренный договором срок, платежи производятся в соответствии с приложенным к нему графиком. В любом договоре по кредиту имеется пункт, в котором подробно расписана ответственность, она включается при любом нарушении этого графика. Бывает, что штраф — это заранее определённая договором сумма, она возрастает по мере отсутствия текущих платежей, но чаще всего штраф исчисляется в процентах за дни просрочки. Например:



Скажем, в случае начисления штрафов по нарастающей шкале, в первый раз это может быть только пятьдесят рублей, во второй уже пятьсот рублей, а в третий — тысяча.

Будьте внимательны при заключении кредитного договора

При заключении кредитного договора в первую очередь попросите специалиста по кредитам указать, где в документе пункт, в котором говорится о нарушении сроков оплаты. Очень внимательно прочитайте его. Вы должны понять, что именно является фактической просрочкой по этому договору, какие будут применены в случае опоздания платежа штрафы и пени. Если вы не смогли уяснить всё самостоятельно , просите разъяснений, это ваше право. Абсолютно все существующие виды кредитов, которые предоставляют сегодня гражданам, например

  • Ипотечное кредитование;
  • Кредит на покупку автомобиля;
  • Овердрафт;
  • Потребительский кредит,

подразумевают, что договор будет типовой. Под видения и потребности каждого клиента кредитные договора не подгоняют, потому следует просто соглашаться или нет. Если вас условия не устраивают, видимо, придётся выбрать другой банк.

Нельзя пренебрегать подробным изучением договора по кредиту. Именно из – за поверхностного изучения его у вас, возможно, возникнут неприятности: большие штрафы или огромная пеня.

При изучении договора обратите внимание на следующее:

  1. При составлении договора уточните, что считается датой платежа, обычно это фактическое зачисление суммы на счёт в банке. Если вы будете осуществлять платежи через терминалы, а, тем более на почте, то надо иметь временной запас, хотя — бы сутки.
  2. Посчитайте, сколько процентов по кредиту вы заплатите в течение всего года, а не только за месяц, сколько фактически это составит от суммы всего кредита. Скажем, вы берёте в банке сто тысяч рублей с процентной ставкой размером двадцать процентов, значит, за год проценты по кредиту составят двадцать тысяч.
  3. По – разному банки отражают в договоре то обстоятельство, когда последняя дата платежа приходится на выходные либо праздничные дни. Иногда конечный срок платежа автоматически продляется на эти дни, а иногда нет. Заранее выясните, как это прописано в кредитном договоре, который вы будете заключать, чтобы сделать платёж вовремя.
  4. Порой в банке берут комиссию за то, что кредит погашен досрочно. Правда, подобная практика была уже оспорена Роспотребнадзором, но, тем не менее, проверьте соответствующий пункт договора, чтобы потом не возвращать свои деньги через суд.



Каких штрафов следует ещё опасаться?

Просрочка платежа по кредиту: как уменьшить размер штрафов и пени, BanksToday

Иногда кредитный договор может предусматривать особенные обстоятельства, за которые могут быть назначены особые штрафные санкции. Например, это может быть обязательное страхование имущества или жизни на весь срок фактического кредитования. При таком условии, если вы не застрахуетесь, то на вас могут не только наложить штраф, но даже полностью расторгнуть договор. Чаще всего вышеуказанный пункт договора встречается при кредитовании ипотеки, при покупке в кредит автомобиля.

Порой банк назначает штраф за то, что заёмщик не поддерживает минимальный ( определённый договором) остаток денежных средств на своём счете. Такого штрафа нужно в основном опасаться тем, кто является владельцем кредитной карточки. В том случае, если на вашем счету не будет суммы в размере установленного договором минимального денежного лимита, то вы будете вынуждены платить банку штраф. Также владельцам кредитных карт следует остерегаться, как уже указывалось выше, назначения штрафа (комиссии) за досрочное погашение кредита.

Часто при заключении договоров на ипотеку, покупку автомобиля, банки часто требуют своевременно предоставлять им последние сведения о том, каков текущий доход у заемщика. Как правило, это справка по форме 2 НДФЛ, но иногда нужно заполнять специальную форму от банка. Если заёмщик не приносит справку вовремя, его в итоге за это штрафуют.



Иногда штраф налагается за сокрытие или несвоевременное уведомление финансового учреждения (банка) о том, что у вас изменилась контактная информация, которая была указана в договоре при его заключении.

Как попытаться уменьшить штрафы и пени

Если вы уже просрочили выплату кредита, постарайтесь заплатить хотя — бы проценты. В любом случае, как бы ни был велик долг, делайте платежи по процентам, и только потом сам долг. В противном случае сумма штрафа или пени будет быстро расти.

Чрезвычайно важно сохранять все чеки, каждый кассовый приходный ордер, вплоть до полной выплаты всего кредита. В противном случае вы не сможете потом продемонстрировать банку, что платили вовремя, когда случатся какие- либо неблагоприятные обстоятельства.

Если банк ещё не подал в суд на вас за просрочку платежей, не ждите с ужасом такой развязки, а пытайтесь решить свой вопрос на договорной основе. Предположим, вы никак не можете погасить кредит. В этом случае напишите письмо в банк, в котором подробно и продуманно изложите, почему вы не можете гасить кредит, обязательно укажите в нём, когда вы начнёте делать выплаты. Попросите снизить начисленные штрафы, смело изложите в письме все обстоятельства, которые могут сыграть в вашу пользу положительным образом.

Все подобные письма надо писать в двух экземплярах, одно письмо вы отдадите работнику банка, а на втором он поставит подпись и номер, по которому ваше письмо зарегистрировано во входящей почте. Когда ваше письмо зарегистрируют, банк будет обязан так или иначе ответить вам в течение календарного месяца, а не искать устные отговорки.



Если менеджер банка отказался брать письмо ( и такое бывает), то идите на почту и посылайте письмо с уведомлением. Составьте непременно опись, её нужно хранить, как и квитанцию о том, что письмо вами отправлено. Очень часто банк идёт на уступки, в итоге

  1. вам понизят суммы штрафов;
  2. Вы погасите только некоторую часть от суммы всего кредита;
  3. Вам разрешат дальше платить также, как и прежде.

При любых обстоятельствах всё надо излагать письменно, устные договорённости юридической силы не имеют.

С банком можно судиться

Если вам несмотря на все усилия не удалось договориться с банком, не ждите судебной повестки. Подавайте сами в суд.

В статьях Гражданского Кодекса России для неплательщиков имеется законный выход: статья за номером 333. В ней указано, что если суммы штрафов полностью несоизмеримы с фактическими последствиями от того, что ваши финансовые обязательства банков нарушены, то они могут быть не только уменьшены , но даже полностью списаны.

Конечно, вы имеете возможность обратиться к юристу — профессионалу, но не все могут себе это позволить финансово, и делают всё самостоятельно. В последнем случае следует поступить следующим образом:

  1. Нужно обратиться в канцелярию, где принимает мировой судья ( по месту своего жительства);
  2. Надо написать заявление для суда. В документе вы указываете, что не согласны с предъявленной вам неустойкой, предъявляемой банком. В заявлении нужно сослаться на статью номер 333 Гражданского Кодекса РФ. В конце нужно попросить отметить назначенные вам штрафы;
  3. К заявлению прикладываете все возможные документы, которые могут объяснить ( или оправдать) просрочку. Это может быть справка из поликлиники (больницы), выписка из трудовой книжки, где значится, что вас уволили. Положительную роль сыграют документы, которые подтверждают, что раньше вы делали платежи по кредитам досрочно.



Когда причины просрочки уважительные, то судьи часто идут навстречу заёмщику. Но если вы проиграете суд, то на имеющееся у вас имущество могут наложить арест. На всякий случай подготовьтесь к этому. Перед тем, как подавать в суд следует понимать, что когда вы выиграете суд и не заплатите штрафа, обязательно попадете в так называемый «черный список. Банки причислят вас к числу клиентов, которые любят скандалить, и кредит вам больше ни в одном банке не дадут.

Подводе итог, хочется отметить, что в кредитных договорах пени, а также штрафы не только есть, но и будут впредь, как форма для ответственности заемщика, гарантирующая своевременное погашение всей суммы кредита в определённый договором срок. Однако, мы теперь точно и определённо знаем, что всё вовсе не так ужасно и безнадёжно, как казалось ранее:

  • Изначально следует быть внимательным при подписании кредитного договора;
  • Если просрочка произошла, то нужно попытаться уменьшить штрафы и пени, договорившись полюбовно с банком;
  • Если банк не согласен идти на уступки, можно обратиться в суд и выиграть его.

Самые читаемые:

Микрокредиты под прицелом юристов
Микрокредиты по...
Прекратить платить кредит в Банк Русский Стандарт, остановить начисление пеней, штрафов, комиссий, п...
Прекратить плат...
Юридическая помощь по кредитным задолженностям
Юридическая пом...
Услуги адвоката по банкротству
Услуги адвоката...
Памятка потребителю при получении кредита в банке
Памятка потреби...
Как проходит суд с банком по кредитному долгу, Справочная служба должника
Как проходит су...
Отсутствие денежных средств на финансирование процедуры банкротства как основание для прекращения пр...
Отсутствие дене...
Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам - консультация юриста по кредитным долгам...
Бесплатная юрид...
Юрист по кредитным долгам
Юрист по кредит...
Совместное банкротство супругов в России: как осуществить его на практике и какая от этого польза (В...
Совместное банк...
Что делать если звонят коллекторы!
Что делать если...
Просрочка по кредиту: что делать и что будет
Что делать если...
Займ Миг Кредит: онлайн, условия, процентная ставка, на карту сбербанка, досрочное погашение
Займ Миг Кредит...
Как узнать решение по кредиту в Хоум Кредит
Как узнать реше...
Долг по кредиту в Сбербанке - как узнать и каковы последствия, реструктуризация долга по кредитной к...
Долг по кредиту...
Коллектор рассказал жестокую правду о выбивании долгов
Коллектор расс...
Как отказаться от ипотеки, 6 вариантов решения проблемы, Ипотечное кредитование
Как отказаться ...
Права заемщика - это
Права заемщика ...
Сбербанк: как узнать задолженность по кредиту или по кредитной карте
Как узнать задо...
Что делать не могу платить кредит, Газета для должника
Что делать не м...
Банк подал в суд по кредиту: что делать, Интернет-журнал о финансовой грамотности
Банк подал в су...
Проект laquo;За права заемщика;: финансовая защита и законы
Общероссийский ...
Кредитный АДВОКАТ ПО КРЕДИТАМ В ВОСКРЕСЕНСКЕ
Кредитный адвок...
Кто такие коллектора, Криминальные технологии
Кто такие колле...
Кредитный юрист – зачем он нужен
Знание - сила /...
КромТак займы онлайн как не платить - Находка, Заполни форму
Займы онлайн ка...
Что делать, если банк подал в суд? И что будет с долгами?
Что делать, есл...
Возврат комиссии за выдачу кредита: можно ли получить деньги
Как возвратить ...

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Центральная коллегия адвокатов, взыскание дебиторской задолженности

Взыскание долгов Наша коллегия оказывает полный перечень услуг по взысканию задолженности как с физических, так и с юридических лиц. Сюда, в частности, входят: досудебное урегулирование спора, составление и направление претензий, ведение переговоров; консультирование по вопросам ...

Защита прав заемщиков по кредитам

Защита прав заемщиков В отечественном законодательстве свободы заемщиков возложены на закон «О защите прав потребителей (номер 2300–1), а также «О банках и банковской деятельности и ФЗ-353 «О потребительском кредитовании. Даже если речь идет про клиентов ...

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Кто такие коллектора и стоит ли их опасаться Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще ...

Помогите избавится от Русского Стандарта

НГС.Бизнес — Деловой интернет-журнал Помогите избавится от Русского Стандарта. Бордо побеждает зло! коктейль В 52, Бакарди с колой, сегодня бурбон — завтра шампанское! Une Chambre Pour La Nuit. Те, кто говорят, что так не бывает, ...

Адвокат по кредитам

Кредитные споры Адвокат по кредитам обретает в России все большую популярность, ведь количество претензий к банкам относительно незаконно взимаемых комиссий и излишне уплаченных процентов растет из года в год, причем современная судебная практика показывает, что ...

Кредитный АДВОКАТ ПО КРЕДИТАМ В ВОСКРЕСЕНСКЕ

Кредитный адвокат по кредитам Адвокат по кредитам — кредитный адвокат Помощь адвоката по кредитам Кредиты, микрокредиты, займы, микрозаймы, ипотека, автокредиты и другие виды кредитования прочно вошли в жизнь наших граждан в последнее время. Раньше о ...

Нечем платить кредит

Финансовый гений Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами Нечем платить кредит. Что делать? Сегодняшний разговор будет на не очень приятную тему: что делать, когда нечем платить кредит? К сожалению, в связи с настоящим бумом кредитования ...

Проект laquo;За права заемщика;: финансовая защита и законы

Общероссийский Народный Фронт: защитим заемщиков! Кто защитит права заемщика? Такой вопрос сегодня, в период нестабильности и сверхвысокой волатильности на фондовых, сырьевых, валютных рынках волнует наше население. Доходы людей упали, а кредитные долги, в особенности у ...

Юридическая консультация по кредитам, кредитным задолженностям онлайн бесплатно

Бесплатная помощь юриста по кредитным долгам и особенностям кредитов Жители России постоянно сталкиваются с финансовыми трудностями. Материальная нагрузка на обычного учителя, врача или пенсионера бывает просто непосильной. Зарплаты, пенсии и пособия, которые получает военный или ...

Банк подал в суд по кредиту: что делать, Интернет-журнал о финансовой грамотности

Банк подал в суд по кредиту: что делать? О том, что кредит следует платить вовремя, знают все, однако бывают ситуации, когда по каким-то причинам это сделать не удалось. Если платежи по кредиту не поступают и ...

Что делать не могу платить кредит, Газета для должника

Что делать не могу платить кредит Сегодня кратенько поговорим о глобальном и наболевшем у всех вопросе Что делать. Не могу платить кредит. Именно таких вопросов большинство в Газете. Я понимаю Вас. Звучит как крик о ...

Права и обязанности коллекторов по новому закону: важная информация для должников

Какие права и обязанности имеют коллекторы по новому закону – информация для должников Многочисленные жалобы заемщиков банков и так называемых микрофинансовых организаций на агрессивные действия коллекторских агентств стали причиной принятия нормативного акта, регулирующего подобные правоотношения. ...

Сбербанк: как узнать задолженность по кредиту или по кредитной карте

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке Долги по кредиту или кредитной карте узнают следующим способом: Горячая линия Сбербанка. Бесплатный звонок оператору займет немного времени, да и не требуется дополнительной регистрации. Через отделение или банкомат. ...

Права заемщика — это

Права заемщика Добавлено в закладки: 0 Что такое права заемщика? Описание и определение термина. Права заемщика — это комплекс законных оснований для заемщика. В дополнение к ответственности, чтобы возместить долг согласно кредитному договору или кредитному ...

Что делать если пришла повестка в суд по задолженности

Что делать если пришла повестка в суд по задолженности Мои финансы, расходы, доходы и цели Поэтому целесообразно каждый раз использовать одну и ту же возможность входа! Если вы не сделаете логин, ваши данные не сохранятся, ...

Новый способ уменьшения процентов по микрозайму

Авторский проект Тимофея Васильева Борьба с процентами по микрозаймам версия 2.0 Сегодня будет много эмоций, на сколько я могу себе это позволить в формате блога. Тема актуальная и очень противоречивая. Я продолжаю проверять на практике ...

Рейтинг@Mail.ru