Главная 16 Адвокаты по кредитам 16 Кредитный юрист – зачем он нужен

Кредитный юрист – зачем он нужен

Знание — сила / Зачем и кому нужна кредитная история

14 июня 2016 года

Кредитная история

Кредитная история — это информация об исполнении заёмщиком обязательств по выплате кредитов. Она хранится в бюро кредитных историй, которое предоставляет её банкам по их требованию в виде кредитного отчета. Ее состав определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях.

Кредитная история (кредитный отчет) физического лица состоит из четырех частей, юридического лица — из трех частей:

Ранее было по кредиту

Кредитная история — это информация об исполнении обязательств заёмщиком по выплате кредитов. Она хранится в бюро кредитных историй. А оно предоставляет историю в виде кредитного отчета банкам по их требованию. Ее состав определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях.

Кредитная история (кредитный отчет) физического лица состоит из четырех частей. У юридических лиц три части:

I часть — «титульная часть кредитной истории — содержит основные сведения о субъекте кредитной истории по которым он ( у физ. лиц – Ф.И.О., паспортные данные и др.; у юридического лица – наименование, ИНН, ОГРН и др.);

II часть — «основная часть кредитной истории — включает в себя дополнительные сведения, информацию об обязательствах субъекта (туда же входит информация о сумме обязательств и сроке его исполнения), информация о процедурах банкротства и др;



III часть – «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории — включает в себя данные о том откуда поступила информация о кредитной истории, кто пользовался кредитной историей, а так же содержатся отметки о приобретателе права требования (если была уступка права требования по договору займа (кредита).

IV частей — «информационная часть кредитной истории— формируется только для физических лиц, (к ним же относятся индивидуальные предприниматели). Данная часть содержит сведения о предоставлении кредита, об отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, о заключении договора поручительства. Там же содержится информация о просрочках по платежам в течении 120 календарный дней.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и иных сопутствующих услуг.

Вся информация о ваших кредитах фиксируется в специальном бюро кредитных историй. Из поступающих от разных финансовых и кредитных организаций данных формируется кредитная история каждого заемщика. Соответственно получить свою историю можно в этом бюро, сделав соответствующий запрос. Один раз в год кредитную историю можно получить бесплатно. За повторный экземпляр придется заплатить пошлину. Необходимо отметить, что информация в бюро поступает с некоторой задержкой. Поэтому не стоит удивляться, если в ней не отражены последние пару платежей по кредиту.



Краткая инструкция как получить кредитную историю

Для начала нужно узнать в где хранится кредитная история . Она может хранить в одном бюро кредитных историй или сразу в нескольких.

Самое простое это когда известен код субъекта кредитной истории (идентификационный номер кредитной истории). Он может прописываться при заключении договора.

Так же получить его можно обратившись в любой банк или в любое бюро кредитных историй.

После того как узнали свой код субъекта кредитной истории, необходимо зайти на сайт Центрального бюро кредитных историй и отправить онлайн запрос, указав в форме код субъекта и свои данные.

Так же запрос можно направить иными способами:

  • без кода субъекта через любой банк или бюро кредитных историй;
  • направив телеграмму, заверенную оператором Почты России по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12 с пометкой «ЦККИ, указав ФИО, данные паспорта, адрес электронной почты и заверенную подпись.

Отчет приходит на Вашу электронную почту в течение трех дней.

Далее нужно в бюро кредитных историй (это может быть одно или несколько БКИ), где она хранится с паспортом РФ.

Зачем необходима кредитная история

  • Кредитная история, необходима, прежде всего, финансовым организациям, для выдачи займов.
  • Кроме того, проанализировав информацию в ней, заявитель сможет понять причины отказа в очередном (новом) кредите. Например, если отказ обусловлен наличием большого кредита, то возможно стоит задуматься о меньшей сумме новой ссуды.
  • При помощи кредитного отчета, которым является кредитная история, вы можете выявить мошенников, если таковые имели место. Зачастую кредитная история помогает узнать о совершенном преступлении, когда на имя законопослушного гражданина был оформлен заем в одной из компаний, выдающих кредиты по скану паспорта.
  • Ознакомление с отчетом из кредитного бюро — это прекрасная возможность оперативно выявить и откорректировать попавшую в него недостоверную информацию.



Хорошая и плохая кредитные истории

Получив на руки кредитную историю, каждый заемщик или финансовая организация видит перед собой подробнейший отчет

  • обо всех займах, имевших место в прошлом и о настоящих кредитах,
  • насколько своевременно поступали платежи,
  • имели ли место отсрочки и реструктуризация,
  • суммы и сроки займов.

На основе этой информации кредиторы могут оценить качество вашей кредитной истории. Специалисты к плохой кредитной истории относят ту, в которой имеются просрочки на протяжении продолжительного периода времени. При этом не имеет значение, были такие просрочки ранее или образовались в последние месяцы. Это всегда отрицательный момент, как и наличие нескольких небольших просрочек. При их наличии банк может отказать вам в кредите, несмотря на приличную официальную заплату и наличие недвижимого имущества.

Хорошей кредитную историю делают

  • своевременные платежи,
  • отсутствие просрочек и отсрочек,
  • досрочное погашение прежних займов.

Итоговым показателем в данном документе является кредитный рейтинг, на котором отражаются как допущенные нарушения, так и положительные бонусы. Если же вы являлись, когда–либо злостным нарушителем в плане внесения платежей, то рейтинг и соответственно кредитная история получат негативную окраску.

Кредитная история для компании

Положительная кредитная история организации дает следующие преимущества в бизнесе:



Во–первых, возможность взять необходимый заем.

Во–вторых, получить наиболее лояльные условия кредитования. Клиентам с положительной историей всегда идут на встречу в вопросе пересмотра размера процентов и графика внесения платежей.

В отношении организаций, данный документ оценивает специалист банка, анализируя:

  • качество исполнения обязательств компанией по кредитным сделкам,
  • платежную дисциплину клиента. Особое внимание уделяется последним 12 месяцам. Выявляются даже самые незначительные случаи просрочки внесения платежей по кредитам и обязательным платежам (налогам и сборам). При этом просроченным считается платеж, который не вносится более 5 дней с даты, когда его нужно внести для кредита и 90 дней для налогов и сборов.
  • работа с контрагентами на предмет исполнения обязательств по договорам. Таким образом, на формирование кредитной истории у юридических лиц оказывает внимание большее число факторов.

В итоге, после анализа всех существенных показателей кредитная история компании получает оценку в баллах, где 15 это высшая степень благонадежности клиента, и минимум рисков, и соответственно 5 — это наивысший уровень риска невозврата займа.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по кредиту юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.



Кредитный юрист – зачем он нужен

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Кредитный юрист – зачем он нужен

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Кредитный юрист – зачем он нужен

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Кредитная история компании и гражданина имеет преимущественный вес среди прочих документов при работе с банками. Ее показатели контролируются ЦБ РФ. Поэтому стоит позаботиться о ее положительном окрасе. Однако если ваша история – отрицательная, то расстраиваться не стоит. Закон не устанавливает запрет на выдачу займа лицам с отрицательной кредитной историей.

  1. Кредитная история – это информация об исполнении заёмщиком обязательств по выплате кредитов.
  2. Кредитный отчет можно получить в Бюро кредитных историй.
  3. Следуя нашей инструкции можно самостоятельно и бесплатно (один раз в год) получить кредитную историю.
  4. Кредитная история необходима как кредитным организациям для выдачи кредитов, так и физическим лицам.
  5. Существуют ключевые пункты при определении “хорошей” и “плохой” кредитной истории.
  6. Кредитная история организации оценивается шире и тщательнее.

Кредитный юрист – зачем он нужен

Банкротство и долги

Возникли трудности по кредиту?



Узнайте стоимость и как решить Ваши проблемы по кредиту

Кредитный юрист – зачем он нужен

Это быстро, бесплатно и очень просто

Кредитный юрист – зачем он нужен

Изучите отзывы, условия и цены

Кредитный юрист – зачем он нужен

Свяжитесь с любым кандидатом

Кредитный юрист – зачем он нужен

Спасибо за подписку. Теперь вы первым будете узнавать о новых юридических советах

Кредитный юрист – зачем он нужен

Кредитный юрист – зачем он нужен

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Кредитный юрист – зачем он нужен

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Кредитный юрист – зачем он нужен

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

2013 — 2017 © ЮрПроводник.ру

  • Кредитный юрист – зачем он нужен
  • Кредитный юрист – зачем он нужен
  • Кредитный юрист – зачем он нужен
  • За достоверность сведений, содержащихся в оставленных пользователями отзывах администрация проекта ответственности не несёт.



    Материалы сайта ЮрПроводник охраняются законодательством о защите интеллектуальной собственности. Любое копирование материалов сайта возможно только после заключения соответствующего договора с владельцем сайта. При использовании материалов сайта www.jurprovodnik.ru активная гиперссылка обязательна.

    ЮрПроводник — поиск юриста по-новому. Все юридические услуги, юристы и юридические фирмы на одном сайте.

  • О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Кредитный юрист в Москве — услуги юриста по кредитным делам: адреса, телефоны

    Кредитный юрист Наш сайт поможет быстро найти надежного специалиста для решения любых юридических вопросов и получения профессиональной консультации. Разместите заявку и проверенные юристы предложат свои услуги и цены. Средняя оценка: 4.94 Только проверенные исполнители Все ...

    Просрочка по кредиту – как не платить лишнее, Антиколлектор

    Просрочка по кредиту – как не платить лишнее Когда физическое лицо заключает кредитный договор, оно берет на себя обязательство возвращать одолженную сумму частями. В соглашении между заемщиком и банком прописывается, в какое число каждого месяца ...

    Возможно ли законно списать, снизить пени, штрафы, проценты и просроченную задолженность по кредитному договору? дайте правовую оценку

    Возможно ли законно списать, снизить пени, штрафы, проценты и просроченную задолженность по кредитному договору? Мы брали кредит наличными 250 000 руб в 2011 году. Платили исправно в течении года полутора, потом ухудшилось материальное положение и ...

    Кредитный юрист: помощь должникам по кредитам, получению и погашению онлайн бесплатно

    Консультация юриста по кредитным задолженностям онлайн бесплатно Для того чтобы грамотно защитить себя от претензий банков, коллекторов потребуется юридическая помощь по кредитным задолженностям. Со стороны кредитных учреждений или коллекторов заемщик, у которого образовался долг по ...

    Юрист по кредитным вопросам — как получить консультацию

    Юрист по кредитным вопросам — как получить консультацию Каждый день мы видим огромное количество рекламы банковских кредитов. Действительно, порой сложно удержаться. Соблазн иметь квартиру, машину, незабываемый отдых настолько велик, что люди пускаются «во все тяжкие. ...

    Причины оттягивания банкирами подачи в суд иска на должников

    Денежные кредиты наличными от частных инвесторов Причины оттягивания банкирами подачи в суд иска на должников: Нередки случаи, когда должники обращаются к кредитным учреждениям с просьбой об иске о просроченной задолженности. Но кредиторы, как бы странно ...

    Нечем платить кредит — что делать? Законные пути решения проблемы

    Нечем платить кредит — что делать? Законные пути решения проблемы Ситуация, когда нечем платить кредит, как правило, является следствием того, что заёмщик неправильно оценил свои финансовые возможности – поверил, что белая полоса в его жизни ...

    Что будет если не платить кредит (последствия) и стоит ли так делать, Финансовый базис

    Что будет, если не платить кредит? Что делать, когда совершенно нечем расплатиться с банком? На вас висит кредит, а у вас вообще не осталось денег из-за форс-мажорных обстоятельств? Какие последствия ждут должников Сбербанка, Восточного экспресса, ...

    Суд по кредиту

    Суд по кредиту. Все этапы судебного разбирательства по кредиту 22 нояб. 2014, 18:41 Основания для обращения банка в суд Кредит должен выплачиваться четко согласно графику или условиям договора. При уплате очередного взноса желательно обращаться в ...

    Просрочка по кредиту — банк подал в суд, как избежать суда с банком

    Что делать если банк подал в суд при неоплате кредита Сегодня соблазн воплотить любое свое желание немедленно особенно велик. Банки предлагают всевозможные кредиты. Заключая договор, заемщики считают, что условия вполне посильные. Однако со временем постоянные ...

    Основной долг по кредиту — ответы юристов на вопросы заданные в бесплатную консультацию

    Консультация юриста по вопросам основного долга по кредиту Пока никто не дал описания тегу Вопросы юристам по основному долгу по кредиту Если оплатить основную сумму долга по кредиту а проценты не платить Дочь набрала потребительских ...

    Законны ли комиссии по кредитам

    Законны ли комиссии банков по кредитам Никто не станет спорить, что банковский кредит является дорогим во всех смыслах удовольствием. Однако высокие процентные ставки, которые заемщики сегодня вынуждены выплачивать банкам за использованием заемных денег – это ...

    Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту

    Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту Сам по себе кредит может быть большой проблемой. А вот если он ещё и просрочен, то становится настоящей головной болью. С этим явлением может столкнуться любой. К ...

    Если не могу платить кредит что делать

    Нет возможности платить по кредитам что делать При оформлении займа мало кто задумывается о том, что из-за нехватки денег могут быть проблемы с погашением кредита в будущем. А потому мало кто смотрит в договоре банка, ...

    Юрист и адвокат по кредитным долгам в городе Москва

    Юрист и адвокат по кредитным долгам в городе Москва За последнее двадцатилетие ипотека, кредиты, займы стали важной частью жизни людей. Ранее не было таких понятий до появления частных коммерческих структур, которые начали выдавать займы. Причем ...

    Суд по автокредиту — как сохранить, оплата после, как решить вопрос, сколько времени, отложить, что делать, присуждать за неуплату

    Как проходит суд по автокредиту По условиям автокредитов приобретаемый за счет заемных средств автомобиль считается залогом до полного погашения кредитной задолженности. Соответственно, при просрочке банк может забрать залоговое имущество. Но банк просто так не может ...