Главная 16 Адвокаты по кредитам 16 Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Финансовая защита кредита – термин, относительно недавно появившийся в банковской практике. По своей сути финансовая защита – это обычная программа добровольного страхования заемщика, о чем, правда, многие клиенты узнают, когда встает вопрос об отказе от такой услуги в процессе исполнения обязательств по кредиту. Можно предположить, что на это и сделан расчет.

Что такое финансовая защита по кредитам?

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита​Как показывает практика, абсолютное большинство заемщиков негативно воспринимает саму перспективу нести дополнительные затраты по кредиту, связанные со страховкой. Поэтому при одном только упоминании банковским менеджером термина «страхование – от заемщика следует отказ брать на себя лишние финансовые обязательства. Навязывать страховку банк не вправе, клиенты оформляют договоры страхования крайне редко, а продвигать услугу как-то надо – отсюда и появление программ финансовой защиты. Термин звучит не столь отталкивающие, как страховка, а пока заемщик осознает на что «подписался – пройдет время, за которое банк получит вполне неплохой дополнительный доход.

В чем подвох финансовой защиты

Для понимания – как и за счет чего банк может нажиться на невнимательности клиента-заемщика, необходимо знать хотя бы стандартные условия финансовой защиты:

  1. Сумма оплаты за услугу, то есть за предоставление финансовой защиты, рассчитывается сразу за весь период (срок) действия договора и с учетом всех его ключевых условий – размер кредита и процент. В результате стоимость финансовой защиты – это конкретная сумма, которую заемщик должен внести единовременно и сразу в день получения кредита. Понятно, что оплата всей страховки сразу – очень выгодна банку, причем независимо от того, сможет ли как-то заемщик в будущем сэкономить на досрочном погашении кредита.
  2. Оплата финансовой защиты – это не просто необходимость внести сразу всю сумму. Понятно, что у заемщика ее просто не может быть на руках или на счете. И тут возникает очень важное обстоятельство – плату за услугу вычтут из причитающейся вам суммы кредита. Например, если кредит оформляется на 300 тысяч рублей, фактически заемщик сможет получить примерно на 50-70 тысяч меньше, а в ряде случаев (все зависит от условий страховки) могут вычесть и большую сумму. Но проценты будут начисляться, и кредит будет погашаться исходя из 300 тысяч рублей. Невыгодность для заемщика таких условий очевидна.
  3. Не является секретом, что корпоративные правила банков буквально заставляют кредитных менеджеров навязывать клиентам финансовую защиту. Поскольку напрямую навязывать услугу банкам запрещено, заемщику могут просто ничего не объяснять по поводу сущности и условий финансовой защиты. Практикуется также и стандартный для страховки подход – либо оформляется и кредит, и страховка, либо ничего, и клиент получает отказ в выдаче кредита. Могут аргументировать необходимость финансовой защиты и более жесткими условиями кредитования при ее отсутствии. В этом случае нужно все анализировать, а вот времени на это у заемщиков зачастую нет. Удача для заемщика – если он юридически и финансово подкован, а кредитный менеджер неопытен. Но в этой ситуации, опять же, могут просто отказать в предоставлении кредита.
  4. Отказаться от защиты можно, как и от обычной страховки, чем финансовая защита и является. Но, во-первых, за минусом подходного налога, то есть все равно себе в ущерб, во-вторых в течение строго отведенного для этого времени. Обычно срок не превышает 14-30-ти дней, иногда составляет меньше или больше, для возможности возврата 100% внесенного по страховке платежа. Пропустили срок – договор страхования прекратить можно, а вот вернуть деньги уже нет или только в кратно меньшем размере.



Особенности финансовой защиты Сбербанка

Условия финансовой защиты Сбербанка не особо отличаются от стандартных, но стоит конкретизировать некоторые моменты. Согласно действующим с марта 2016 года условиям страхования от болезни и несчастных случаев (источник – официальный сайт Сбербанка):

  1. Стоимость финансовой защиты рассчитывается по формуле: страховая сумма×тариф подключения к программе (1,99% годовых)×(срок страхования в месяцах/12). В условиях компании Сбербанк Страхования указывается иной тариф – 2,99%, правда, финансовая защита охватывает не только жизнь и здоровье, но и недобровольную потерю работы. Как правило, вместе с потребительским кредитам предлагают заключать именно такой договор страхования.
  2. Срок страховки не приравнен к сроку действия кредитного договора. Он начинает действовать с даты подписания заявления о страховании и внесения всей платы по страховке. Если кредит погашен досрочно, договор страхования все равно продолжит действовать до конца обозначенного в его условиях срока или до дня досрочного расторжения.
  3. Плата за страховку вносится (высчитывается) сразу. Предполагается, что ее можно погасить как за свой счет, так и за счет кредитных средств в день подписания договора или в установленные его условиями сроки и порядке. В самих условиях страхования по этому поводу разъяснений нет, поэтому если вас ставят перед фактом, что средства уже вычтены из суммы кредита – уже повод оспаривать такие действия.
  4. Досрочное прекращение страхования возможно по письменному заявлению и только при личном обращении в банк. Представить документ по почте или иным каналам связи – нельзя, он не будет рассмотрен. Правда, в условиях Сбербанка Страхования такого требования нет, и способы подачи (представления) заявления не рассматриваются вообще.
  5. Вернуть средства, уплаченные за услугу, можно только в случае отказа от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты подачи заявления о страховании. При условии незаключения договора страхования – 100% возврат суммы, если договор заключен – 100% за минусом подоходного налога (НДФЛ, 13%).



Банком и компанией «Сбербанк Страхование оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом. Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу. Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

На сегодняшний день стандартным для страхования заемщиков Сбербанка считается охват здоровья, жизни и недобровольной потери работы заемщика. Все это требует предельно внимательного прочтения документов при подаче заявления на страхование и подписании договора.

Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты

Конкретный порядок возврата средств по страховке регулируется внутренними правилами банка. Единственное, что обязательно для всех банков согласно указаниям Центробанка – выполнение требования об установлении не менее чем 5-дневного периода возврата 100% внесенного по договору страхования платежа. Это правило действует у всех банков, предоставляющих финансовую защиту по кредитам, и обычно стандартный срок больше – 14 дней.

План действий по возврату страховки должен быть следующим:

  1. Изучите действующие условия страхования и условия вашего договора. Задача – понять порядок подачи заявления и установленные для этого сроки.
  2. Если заявление на страховку вы не писали (не подписывали), договор не заключали – подготовьте и направьте в банк претензию. Сумму должны вернуть в полном объеме, если ее вычли из суммы кредита.
  3. Для ускорения процесса и повышения его эффективности целесообразно представить заявление об отказе от страховки лично, обязательно взяв себе его копию с отметкой (дата, подпись, печать) банка о принятии.



Возврат средств обычно осуществляют на депозитный счет клиента, если он не указал иные условия в заявлении. Если получен отказ в возврате средств, придется обращаться в суд с соответствующим исковым требованием.

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

  • Москва: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург: +7-812-309-87-91

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Когда банк может подать в суд за неуплату кредита?

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Необходимость возврата заёмных средств понимают все. Но не каждый обладает для этого финансовой возможностью. Иногда, жизненные обстоятельства приводят к том, что денег на оплату кредита ...

Если звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться и что делать

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту В случае просрочки оплаты по кредиту банк при невозможности дальнейшей процедуры взыскания передает дело коллекторам. Они могут заниматься взысканием просроченной задолженности по договору цессии или агентского договора. ...

Хороший адвокат по взысканию долгов в Москве

Взыскание долгов Самым действенным способом для возврата долга является обращение за профессиональной помощью. Немногие знают, но начатая своевременно претензионная работа с должниками, приносит свои плоды практически сразу. Действуя так, удается либо значительно сократить долг, либо ...

Как отменить заочное решение суда

Авторский проект Тимофея Васильева Отменяем заочное решение! Практическое руководство. Скажите, у Вас хотя бы раз возникала такая ситуация, когда к Вам домой приходили судебные приставы, трясли перед глазами бумагами, и угрожали отобрать все Ваше имущество? ...

Узнайте кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит? Доброго времени суток! Судьба непостижима. Выбежал в субботу за газетой в киоск, даже одеваться толком не стал. Но в киоск уже выстроилась очередь. Пока стоял в ней, познакомился ...

Ипотечники платят банку ипотеку, а дом не строится уже 5 лет

Ипотечники платят банку ипотеку, а дом не строится уже 5 лет. Практика споров (Вахрушева Ю.) Дата размещения статьи: 03.09.2016 На сегодняшний день участие в долевом строительстве многоквартирных жилых домов — это вполне сложившийся институт, но ...

Как бороться с коллекторами законными способами

Как бороться с коллекторами законными методами Сегодня коллекторские агентства (далее КА) являются главным инструментом банковского взыскания. Их деятельность контролирует ФЗ 230 и с 01.01.2017 г. серьезно ограничивает полномочия, чем и может воспользоваться любой гражданин имеющий ...

Финансирование должника при банкротстве — Банкротство в России

Финансирование должника при банкротстве Структура источников финансирования деятельности должника в различных процедурах банкротства 1. Органы управления должника могут совершать исключительно с согласия временного управляющего, выраженного в письменной форме, сделки или несколько взаимосвязанных между собой сделок: ...

Как вернуть комиссию банка

Как вернуть комиссию банка Хотите вернуть комиссию по кредиту? Вы находитесь именно там, где нужно. Мы совершенно бесплатно помогаем гражданам взыскать с банка комиссию по выданному кредиту. Не важно, погашен кредит или нет. Воронежское бюро ...

Что будет, если не платить кредит — полезные советы

Что будет, если не платить кредит — полезные советы Невозможность выполнять кредитные обязательства, влечет последствия, подготовиться к которым необходимо заранее. Проработанная последовательность действий, позволит избежать негативного развития событий, включая лишние финансовые расходы. В сравнении с ...

Кредит плюсы и минусы, отзывы

Кредит плюсы и минусы, отзывы У жизни каждого человека может возникнуть момент, когда срочно нужна определенная сумма денег. Конечно же, можно одолжить их у родственников, друзей или знакомых, но что же делать, если у таковых ...

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам, Паритет

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам? Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам? В обычной ...

Просрочка платежей по кредиту, Справочная служба должника

Просрочка платежей по кредиту Вы взяли кредит, рассчитывая на свою зарплату, но тут появились непредвиденные обстоятельства? И вот вам уже не хватает денег закрыть ежемесячную выплату по кредиту, а ведь влезать в новые долги не ...

По кредитам долги родителей переходят на детей или нет

По кредитам долги родителей переходят на детей или нет Кредитные долги родителей Обязательство по данной задолженности будет возложено на него либо на его поручителей (ели таковые имелись при оформлении кредитного договора). Кредитные долги родителей, как ...

Узнаем задолженность по кредиту в Сбербанке

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке 13 нояб. 2014, 12:27 Как по телефону Сбербанка узнать долг по кредиту Воспользоваться услугами службы поддержки по номеру 8800-555-5550 возможно круглосуточно. Звонок бесплатный. Если линия занята – немного ...

Долги по кредитам в кризис 2017: как банки взыскивают задолженность, КредиторПро-2017

Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам? Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Хотите узнать, как банки взыскивают задолженность у тех, у кого в кризисный 2017 году есть ...

Рейтинг@Mail.ru