Главная 16 Адвокаты по кредитам 16 Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит — CPL Finance

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит — CPL Finance

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит - CPL Finance

ЧТО ДЕЛАТЬ С КРЕДИТОМ ПРИ УВОЛЬНЕНИИ

Как выплачивать кредит при потере работы

Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить. Что же делать если у вас кредит и потеря работы?

Не надо скрываться от банка

Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней. На самом деле это не так. Кредитору совершенно невыгодна ситуация, при которой финансовое состояние заемщика является неопределенным. Важное значение для него имеет регулярность платежей по кредиту.

При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников. Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента. Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.



Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга. Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.

Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ

Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени. Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине. Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки. Но происходить это будет постепенно.



Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа. Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен. Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции. Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.

Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа. Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья. После того, как вы продадите квартиру, то сможете вернуть банку долг и оставить себе немалую часть денег.

ОТСРОЧКА КРЕДИТА ПРИ ПОТЕРЕ РАБОТЫ

Наверняка вам приходилось слышать такое выражение, как «кредитные каникулы. Однако не все знают, что оно обозначает. Так банковские специалисты между собой называют частичную отсрочку платежа по кредиту. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 1 месяца до года. В этот период клиент должен погашать лишь проценты. При этом основная сумма долга не меняется. Увеличения общей переплаты по кредиту не происходит. Но после того как срок предоставления рассрочки закончится, размер ежемесячных взносов резко возрастет.



На рассрочку могут рассчитывать лишь те, кто твердо уверен, что его финансовые трудности носят лишь временный характер. К примеру, если он, ведь активные поиски работы. Такой вариант подходит и для граждан, которые перевелись из одной компании в другую.

КАК ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ЕСЛИ СОКРАТИЛИ НА РАБОТЕ

Заемщик, лишившийся места работы и стабильного источника дохода, может сдавать свою квартиру в аренду и за счет этого вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Существует еще один вариант – обменять ипотечную квартиру на меньшую жилплощадь и погасить определенную часть долга. Если оба эти вариант вам совершенно не подходят, то вы можете обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга. Программа господдержки предусматривает отсрочку в погашении долга.

Заемщик может обраться в банк-кредитор или АИЖК:

  • При увольнении с работы или резкой потере дохода;
  • Если его единственное жилье было куплено по ипотеке, и имеется постоянная регистрация в нем;
  • Если на его банковских счетах отсутствуют денежные накопления, с помощью которых можно было выплачивать кредит.
  • Если уровень его дохода, ниже, чем сумма ежемесячного взноса по кредиту, а также меньше прожиточного минимума в расчете на семью.

Рассказов о трудном материальном положении будет недостаточно для получения отсрочки. Вы должны этот подтвердить документально. Какие же документы можно предоставить в АИЖК или банк? Во-первых, это заявление о реструктуризации долга. Во-вторых, необходима выписка и ЕГРП о залоговой недвижимости. Если вы лишились работы, то должны принести соответствующую справку, ксерокопию трудовой книжки. Если же вы по-прежнему работаете, но ваш доход за последние пару месяцев сильно снизился, то в доказательство этого должны представить банку выписку из приказа о понижении зарплаты и справку в формате 2-НДФЛ.



Отметим, что на помощь со стороны кредиторов могут рассчитывать лишь те, кто имеет единственное место проживания. Согласно действующей программе, в течение всего года заемщик может выплачивать долг в льготном режиме. Размер ежемесячного взноса будет напрямую зависеть от уровня его доходов. Если спустя год его финансовое положение не изменится в лучшую сторону, то придется задуматься о том, чтобы продлить срок действия рассрочки. Не исключено, что заемщику на это время квартира будет предоставлена в аренду. В ином случае он просто лишиться этой квартиры.

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА НА СЛУЧАЙ ПОТЕРИ РАБОТЫ

Эксперты рекомендуют при оформлении кредита воспользоваться также программой страхования на случай потери работы. Получив согласие от клиента, банковское учреждение заключает специальный договор с одной из страховых компаний. Если компания, в которой вы трудитесь, уволит вас или обанкротится, то обязанность оп оплате кредита ляжет на плечи страховщика. Для получения возмещения по стандартной схеме страхования клиент должны встать на учет биржи труда, предъявить компании-страховщику документы, подтверждающие факт увольнения, а также трудовую книжку с соответствующей пометкой. Период страхования аналогичен сроку действия кредитного договора. В одних страховых компания предусмотрены определенные ограничения по объему денежных выплат, в других – по сроку. Не трудно догадаться, что выплаты по страховке должны полностью покрывать платеж, который заемщик ежемесячно вносит в счет погашения займа. Если он внезапно лишиться работы, то сможет спокойно подыскивать себе новое место. Его кредитная история останется положительной, никаких штрафных санкций к нему не будет применено



Банкирам намного выгоднее уладить проблемы с заемщиком, чем требовать с него долг через суд. Ни для кого не секрет, что обращение в судебные инстанции – удовольствие не из дешевых. Кроме того, у банка нет 100%-ной гарантии возврата долга в полном объеме. Если у вас возникли трудности в финансовом плане, но ваш банк-кредитор категорически отказывается идти вам навстречу, то, скорее всего, придется готовиться к судебному заседанию. Если банк отказал вам в просьбе о проведении реструктуризации долга, то попросите его сделать это в письменном виде. Это послужит на суде доказательством того, чтобы пытались решить проблему задолженности по кредиту. Еще одним доказательством послужит ваша трудовая книжка с пометкой об увольнении. Конечно же, глупо рассчитывать на то, что вам спишут долг. Но при этом никакие штрафы и пени вам не будут начислены.

Смотрите также:

Поделится данным материалом:

Отзывы, комментарии: 5

К сожалению, и я оказалась в подобной ситуации. Год назад оформили потребительский кредит на строительство дома, так долго шли к этой мечте. До этого собственного жилья не было, снимали квартиру. Так вот, дом построили (правда, не до конца, но жить можно). Сначала муж потерял работу, моей зарплаты хватало на платеж по кредиту. А теперь я осталась без работы 2 месяца назад. Офис закрыли, уволили не по сокращению, а по соглашению сторон. В этом случае выплаты за 2 месяца, а не за 3. Сначала я сразу написала заявление на реструктуризацию, чтобы платить только сумму основного долга. Устроилась на работу, но зп в 3 раза меньше прежней. Муж до сих пор в поисках. И я вновь написала заявление на реструктуризацию, теперь уже с отсрочкой платежа на 6 месяцев. Не знаю, согласуют или нет. Если нет, вообще не знаю как будем жить. Долг 1 000 000 рублей.



Боюсь даже думать о таком варианте! Осталось платить ипотеку 2 года, а вокруг обстановка . Вокруг встречаются люди,оказавшиеся в такой ситуации.Так мало того, что ситуация ужасная, еще коллекторские агенства бесчинствуют!

К сожалению, перед оформлением кредита не все соглашаются на оформление страховки по потере работы. Каждый думает, что его это не коснется. В каждом банке есть свои нюансы при наступлении страхового случая. Знаю банки, в которых выплачивается платеж только три месяца и за это время заемщик должен найти работу.

Остаться с кредитом и без работы — это сюжет страшного сна, такого никому не пожелаешь. Вот и думаю — брать ипотеку или так в съемной квартире и жить, если что случиться — с банками договориться будет проблематично. Хотя интересные идеи про реструктуризацию долга — все-таки вариант поступить честно в сложной ситуации.

Здравствуйте. Неделю назад на нашем предприятии сократили 500 человек , в том числе и меня . при недостаточно высоком уровне зарплаты, большинство из сотрудников вынуждены оформить кредит . так вот теперь все мы задаемся вопросом — что нам теперь делать с нашими открытыми кредитами, когда нас уволили ?

Категории раздела

Топ 10 МФО

Выгодный займ

Последние отзывы

  • Светлана Витальевна Нефедова к записи Ипотека от СКБ Банка. Условия по ипотечному кредиту и онлайн заявка на ипотеку СКБ Банка.
  • Светлана Витальевна Нефедова к записи Ипотека от СКБ Банка. Условия по ипотечному кредиту и онлайн заявка на ипотеку СКБ Банка.
  • Алена к записи МФО Мили (Mili) — информация, отзывы клиентов, онлайн заявка на займ
  • Саша к записи МФО BigMoneys (БигМонейс) — информация, условия, отзывы клиентов и онлайн заявка на займ
  • glavadmin к записи Работа в банке Тинькофф на дому. Как устроиться на работу в Тинькофф банк



Подбор кредита

Сервис CPL Finance предоставляет информацию о МФО, займах, банках, кредитах, кредитных картах. Сайт не является микрофинансовой организацией или банком и не оказывает услуги по кредитованию населения.

Все микрофинансовые организации представленные на сайте официально зарегистрированнные в государственном реестре МФО Центрального банка России.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Юридический центр laquo;Быстрая помощь; — Консультации адвоката по кредитным вопросам, решение споров с банком, услуги юриста по защите прав должников в Москве

Кредитные споры по кредитным спорам: Свяжитесь с юристом: К сожалению, зарплаты большей части россиян не позволяют заработать на собственный автомобиль, своё жильё или совершить какую-то крупную, но такую необходимую покупку. Москва – тот город, в ...

Порядок отмены решения суда по кредиту: советы юриста

Как отменить решение суда по кредиту? Наверняка многим банковским клиентам знакома ситуация, когда они оформили кредит в банке, но не смогли полностью погасить задолженность. В итоге банк передал дело в суд, который вынес не устраивающее ...

Адвокаты по долгам банкам в Москве

Адвокат по долгам банкам Наш сайт поможет быстро найти надежного специалиста для решения любых юридических вопросов и получения профессиональной консультации. Разместите заявку и проверенные юристы предложат свои услуги и цены. Средняя оценка: 4.94 Выезд на ...

Как проверить задолженность по кредитам по фамилии через интернет бесплатно?

Как проверить свою задолженность по кредитам? Многие граждане берут кредиты в банковских организациях на реализацию своих нужд, например, на покупку жилого помещения или бытовой техники. Но к сожалению, не все рассчитывают свои финансовые возможности на ...

Куда и как жаловаться на коллекторов за звонки — лучшие способы

Куда и как жаловаться на коллекторов за звонки – лучшие способы и инстанции С 1 января 2017 года в силу вступает Федеральный закон № 231-ФЗ от 3.07.2016 г., вносящий поправки в Федеральный закон «О защите ...

Ожидание решения суда по кредитной задолженности: судебная практика решений по взысканию задолженности, плюсы и минусы для заемщика, как отменить заочное решение суда и снизить проценты по кредиту: Актуальные курсы валют в 2016 году

Ожидание решения суда по кредитной задолженности Предоставление кредита в Российской Федерации производится на основе договора, который составляется в интересах банковских учреждениях, поскольку они имеют возможность одобрять или отказывать в ссуде. Одним из принципов, который фиксируется ...

Адвокат по долгам физических лиц: взыскание долга по расписке

Адвокат по долгам физических лиц: взыскание долга по расписке В нашей стране люди довольно часто (до кризиса чаще) занимают друг другу деньги для различных целей (для покупки автомобиля, недвижимости, для начала бизнеса или его развития, ...

Как не платить банку пени за просрочку по кредиту

МирТесен Как не платить банку пени за просрочку по кредиту Имею в банке ВТБ 24 кредитную карту на лимит 360000 руб с 2008 г. Снял с кредитки наличными всю сумму. В первое время платил — ...

Как отменить очное решение суда, ОЖИВАЕМ

ОЖИВАЕМ ОТ КРЕДИТОВ. ОТ ДОЛГОВ. ОТ КРИЗИСА Банк подал в суд по кредиту и суд был без тебя? | Как отменить решение суда? Сергей Рад в эфире и это проект ОЖИВАЕМ. На прошлой неделе мы ...

Как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно

Как узнать долги по кредитам только по фамилии Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно – это всего лишь один из часто запрашиваемых в интернете способов, как узнать вашу общую долговую нагрузку или как узнать, ...

Как отменить заочное решение суда по кредиту

Как отменить заочное решение суда по кредиту Отмена заочного решения суда по кредиту В любом случае нужно отменять и то, и то, и как можно скорее. В заявлении что об отмене судебного приказа, что об ...

Нечем платить по кредитам, что делать?

Случай заемщика Ларисы. Нечем платить по кредитам, банки хамят, угрожают, давят на психику. Добрый день! Сначала хочу вас искренне поблагодарить за такой сайт, который вы создали! Успеха вам в вашем нужном и полезном деле! До ...

Пенсионеру о личных финансах — Вся правда о кредитах — Виртуальная школа пенсионера

Пенсионеру о личных финансах — Вся правда о кредитах Долги похожи на всякую другую западню: попасть в них весьма легко, но выбраться довольно трудно. Я хотел бы особо коснуться темы кредитов, потому что эта «услуга» ...

Обязанности поручителя по кредиту — ответственность, требования, права

Обязанности поручителя по кредиту — что нужно знать Одним из самых простых и надежных способов страховки от невыплаты кредитов издавна считается поручительство физического лица. В погоне за клиентом многие банки немного упрощают процедуру выдачи займов, ...

Банкротство физических лиц, Сундаков Владимир Валерьевич

Юрист по банкротству гражданина Говоря о банкротстве, на ум приходит афоризм одного французского юриста и писателя Тристана Бернара: «Банкротство — это законная процедура, в ходе которой Вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаете пиджак ...

Проблема: Как заемщику остановить начисление процентов и уменьшить сумму долга по микрозайму, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Как заемщику остановить начисление процентов и уменьшить сумму долга по микрозайму? Взят микрозайм 30 000р. к возврату по договору при наступлении первого срока — 40200р, при наступлении второго срока — 42900р. с момента второго срока ...